РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2024 года г. Слюдянка 

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сачек Е.В., при секретаре Ивановой А.А., в отсутствии сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-792/2024 по иску ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ЦДУ Инвест» просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по "ДАТА" в размере, 218 678,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 386,78 руб., судебные расходы на почтовые отправления в размере 174 руб.

В обоснование иска указано на то, что "ДАТА" ООО МФК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа № ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 100 000 руб., сроком на 126 календарных дней, с процентной ставкой 262,80 % годовых. 

"ДАТА" между ООО МФК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и ООО "ЦДУ Инвест" заключён Договор уступки прав требования (цессии) № ***, на основании которого права требования по Договору займа № ***, перешли к ООО "ЦДУ Инвест".

Предмет Договора № ***, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. 

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). 

Согласно Общим условиям, Договор считается заключённым с момента передачи Заёмщику денежных средств. Факт получения денежных средств Заёмщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заёмщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 171 календарных дней. Период исчисляется с "ДАТА" по "ДАТА". Задолженность составила 218 678,44 руб., где 96 580,69 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 116 855 руб. - сумма задолженности по процентам, 5 242,75 руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням.

В судебное заседание истец ООО ПКО «ЦДУ Инвест» не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель истца ФИО2 при подаче иска просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явилась; надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, просила дело рассмотреть в своё отсутствие, о чём имеется письменное заявление. Возражения на иск, контрасчёт, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест», ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Судом установлено, что "ДАТА" между ООО МФК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и ФИО1 заключён договор потребительского займа № ***, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить Заёмщику денежные средства, а Заёмщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты на условиях, определенных договором. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (Заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с Заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, что соответствует пунктам 2.1 - 2.3. оферты на заключение договора потребительского займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч. 1). Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11). 

В силу ч. 21 ст. 5 данного Федерального закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 вышеуказанного закона).

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором Заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором Заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства Заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять Заёмщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Заёмщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, законодатель установил ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), размера процентов за пользование займом, неустойки, которые могут быть начислены Заёмщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно Индивидуальным условиям договора микрозайма размер займа составил 100 000 руб. (п. 1), срок возврата займа – на 126 день с момента передачи клиенту денежных средств. Согласно п. 4 процентная ставка с первого дня займа по 60 день срока займа (включительно) – 365,00 %, с 61 дня срока займа по 61 день срока займа (включительно) - 186,08 % годовых, с 62 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) - 0,00% годовых, с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365,00 % годовых. Размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия, составил 262,800% годовых. Обязанность Заёмщика по обеспечению исполнения обязательств не предусмотрено (п. 10). Количество платежей: 9, первый платеж в сумме 17 419,31 руб. уплачивается "ДАТА". Последующие платежи в сумме 17 419,31 руб. каждый уплачивается каждый 14-й день после первого платежа (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа и уплаты процентов Заёмщик уплачивает пени в размере - 20 % годовых (п. 12). 

Согласно п. 14 ИУ договора Заёмщику общие условия разъяснены и понятны; с данными условиями Заёмщик согласилась.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписала посредством аналога собственноручной подписи, АСП Заёмщика № ***.

Своей подписью на заявлении, индивидуальных условиях, графике займа ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями Договора. Таким образом, между займодавцем и Заёмщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора. 

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по договору займа следует, что до заключения договора Заёмщику была предоставлена исчерпывающая информация об условиях предоставления заемных денежных средств. Из содержания договора следует, что Заёмщик самостоятельно предложила займодавцу заключить с ней договор займа на предложенных микрокредитной организацией условиях при имеющейся возможности отказаться от получения займа. 

При регистрации ФИО1 ООО МФК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» был выбран способ получения денежных средств путем их перечисления через систему Банковский расчетный счет, на банковскую карту Заёмщика № ***.

Денежные средства в размере 100 000 руб. перечислены Заёмщику "ДАТА" на его банковскую карту, что подтверждается информацией, представленной ген.директором ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» от "ДАТА".

Заёмщик свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, заёмные средства и проценты за пользование денежными средствами в размере 156 773,77 руб. займодавцу не были возвращены. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Из предоставленного истцом расчёта задолженности следует, что итого задолженность по состоянию на "ДАТА" за период с "ДАТА" по "ДАТА" составила 218 678,45 руб.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

"ДАТА" между ОО МФК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (цедентом) и Обществом с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (цессионарием) заключен Договор цессии. Согласно договору цедент передал цессионарию права (требования) к Заёмщикам по договорам микрозайма, указанных в Перечне уступаемых прав (Приложение № ***), а также иные права, связанные с уступаемыми правами.

Согласно Перечню уступаемых прав, составленному в Приложении № 1 к Договору уступки от "ДАТА", цессионарию переданы права требования к должнику ФИО1 вытекающие из договора микрозайма № *** от "ДАТА", в том числе право требования задолженности в размере 218 678,45 руб., где 96 580,69 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 116 855 руб. - сумма задолженности по процентам, 5 242,75 руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням. 

Договор займа № *** не содержал запрет на передачу прав кредитора третьему лицу.

Поскольку ответчиком не доказано, что личность кредитора в обязательстве имеет существенное значение, суд приходит к выводу о том, что договор займа, не запрещающий право кредитора уступить право требования иному лицу, как и условие договоров уступки права требования, не противоречат закону, не нарушают прав Заёмщика.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Доказательств того, что задолженность по договору займа Заёмщиком погашена, суду не предоставлено.

Из предоставленного истцом расчёта задолженности следует, что итого задолженность по состоянию на "ДАТА" за период с "ДАТА" по "ДАТА" (171 календарный день) составила 218 678,44 руб., где 96 580, 69 руб. – сумма невозвращённого основного долга, 116 855,00 руб. – сумма задолженности по процентам, 5 242,75 руб. – задолженность по штрафам. То есть начисленные проценты за пользование кредитом и размер неустойки составляют итого (116 855,00 руб.+ 5 242,75 руб.)= 122 097,75 руб., что не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного микрозайма (100 000 руб. * 1,5 = 150 000 руб.).

С учётом изложенного предоставленный истцом расчёт задолженности суд принимает.

Определением мирового судьи судебного участка № 81 Слюдянского района Иркутской области от "ДАТА" отменён судебный приказ № *** от "ДАТА" о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа в размере 218 678,44 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2693,39 руб. 

Так как судом установлено нарушение Заёмщиком своих обязательств по договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств в части возврата кредита, уплаты процентов в установленный срок, то исковые требования о взыскании с Заёмщика кредита, причитающихся процентов, неустойки являются обоснованными; итого задолженность по кредитному договору определена в 218 678,44 руб. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 174 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 386,78 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, "ДАТА".р., уроженкиг. "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт № ***, выдан "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" ИНН № *** в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (ИНН № ***, ОГРН № ***) задолженность по договору займа № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по "ДАТА" в размере 218 678,44 руб., почтовые расходы в сумме 174 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 386,78 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Слюдянский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Сачек 

Мотивированное решение изготовлено 09.08.2024.