по делу № 2-416/2017

Решение

Именем российской Федерации

22 мая 2017 года г.Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Такаевой Н.Г.

при секретаре Нуриахметовой Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю ФИО3 ФИО5, ФИО3 ФИО6, ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала обратилось в Тукаевский районный суд РТ с вышеназванным иском, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил индивидуальному предпринимателю – главе крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО4 денежные средства в сумме 2 000 000 рублей, а заемщик обязался возвратить кредит, уплачивать на сумму кредита проценты в размере 14% годовых и возвратить кредит в соответствии с графиком погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Выдача кредита заемщику была произведена ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый в АО «Россельхозбанк», что подтверждается следующими документами: банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, выписка по ссудному счету №, возврат кредита должен осуществлятся по графику.

Так же в соответствии с пунктом 1.3.2. кредитного договора заемщиком должна была уплачиватся ежемесячно комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности.

Заемщик нарушил принятые на себя обязательства, а именно допустил просрочку по оплате основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 220 000,00 рублей, процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 919,29 рублей, по оплате комиссии за обслуживание кредита в сумме 1 177,82 рублей.

Согласно пункту 7.1. кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, истец вправе предъявить ответчику требование об уплате неустойки (пени), а ответчик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления банком соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную кредитным договором дату исполнения обязательства, поделенной на фактическое количество дней в году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – из расчета 14% годовых.

Обеспечением по кредиту являются, в том числе, залог недвижимости по договору №.2п об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ФИО2; залог транспортного средства по договору №№п о залоге транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ФИО1; поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО3 ФИО8; поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ФИО2

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед истцом составляет 1 029 462 рублей, в том числе, срочный основной долг в сумме 720 000,00 рублей; просроченный основной долг в сумме 220 000,00 рублей; просроченные проценты в сумме 74 919,29 рублей; просроченные комиссии в сумме 1 177,82 рубля; неустойка - 13 365,87 рублей, которые просят взыскать в солидарном порядке с ответчиков, так же просят обратить взыскание на предмет залога по договору № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес> установив начальную цену продажи заложенного имущества равную залоговой стоимости в соответствии с пунктом 3.2. договора о залоге, в сумме 1 875 000 рублей; а так же обратить взыскание на предмет залога по договору №№п о залоге транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ в виде трактор 

<

данные изъяты>», номер двигателя № заводской №, номер №, взыскать в солидарном порядке с ответчиков возврат госпошлины.

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала обратилось в суд с заявлением об уточнении исковых требований, просят взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 509 462,98 рублей, в том числе: срочный основной долг в сумме 200 000 рублей, просроченный основной долг 220 000 рублей, просроченные проценты в сумме 74 919,29 рублей, просроченные комиссии в сумме 1177,82 рублей, неустойку в сумме 13 365,87 рублей и обратить взыскание на предмет залога.

Представители истца в суд не явились, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия. 

Ответчики в суд не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, от представителя ответчиков поступило заявление с просьбой в иске отказать, поскольку задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиками погашена в полном объеме.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам пункта 1 и 3 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В силу положений пунктов 1,2,3 статьи 363 этого же кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 337 этого же кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании пунктов 1,2,3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании статьи пункта 2 статья 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Материалами дела установлено следующее.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком индивидуальным предпринимателем – главой крестьянско-фермерского хозяйства ФИО4 был заключен кредитный договор на сумму 2 000 000,00 рублей под 14% годовых сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.3.2 указанного договора комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора составляет 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности, данная комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость, не взимаемую с заемщика дополнительно.

В соответствии с пунктом 7.1 этого же договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе при вновь установленных (ом) сроках(е) возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата кредита как по инициативе заемщика, так и по требованию кредитора), кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется следующим образом: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную пунктом 4.1. договора включительно - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме - из расчета 14 % годовых.

Согласно договору №.2п от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке в рамках договора о предоставлении вышеуказанного кредита ФИО12 и истец заключили договор о залоге 

<

адрес> 

<

адрес> в целях обеспечения обязательств заемщика ФИО4, цена квартиры определена равной 1 875 000 рублей, договор зарегистрирован. 

Согласно договору №п от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке в рамках договора о предоставлении вышеуказанного кредита ФИО4 и истец заключили договор о залоге транспортного средства – трактора марки «

<

данные изъяты> номер двигателя №, заводской номер машины № в целях обеспечения обязательств заемщика ФИО4, цена автотранспортного средства определена рваной 528 000 рублей.

Согласно договору № поручительства от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО4, как с физическим лицом, заключен договор поручительства в рамках вышеуказанного кредитного договора в целях обеспечения обязательств ФИО4, как индивидуального предпринимателя - главы крестьянско-фермерского хозяйства ФИО4

Согласно договору № поручительства от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО12, как с физическим лицом, заключен договор поручительства в рамках вышеуказанного кредитного договора в целях обеспечения обязательств ФИО4, как индивидуального предпринимателя - главы крестьянско-фермерского хозяйства ФИО4

Согласно расчетам истца задолженность ФИО4 перед истцом по вышеуказанному договору составляет в сумме 509 462,98 рублей, в том числе: срочный основной долг в сумме 200 000 рублей, просроченный основной долг 220 000 рублей, просроченные проценты в сумме 74 919,29 рублей, просроченные комиссии в сумме 1177,82 рублей, неустойку в сумме 13 365,87 рублей.

В соответствии с платежными поручениями ФИО4 осуществил перевод денежных средств на погашение просроченной ссуды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 000 рублей. Всего в сумме 530 000 рублей.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом погашена до принятия решения судом в добровольном порядке.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что в удовлетворении иска акционерному обществу «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала о взыскании задолженности по кредитному договору с индивидуального предпринимателя ФИО4, ФИО4, ФИО12 и обращении взыскания на заложенное имущество необходимо отказать в полном объеме.

Оснований для взыскания судебных издержек нет.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований закрытому акционерному обществу «Россельхозбанк» в лице Татарстанского регионального филиала индивидуальному предпринимателю ФИО3 ФИО9, ФИО3 ФИО10, ФИО3 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Верховный суд Республики Татарстан путем подачи апелляционной жалобы через Тукаевский районный суд Республики Татарстан.

Судья: