Дело № 2-1289/2017

решение

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года город Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ф.Нуриахметова,

при секретаре Гавриловой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскание страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскание страховой премии, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «ПлюсБанк» был заключен договор о предоставлении кредита по программе «

<

данные изъяты>» № на сумму 

<

данные изъяты> руб., сроком исполнения 

<

данные изъяты> месяцев, под 21% годовых.

Из пункта 11 условий договора потребительского кредита следует, что кредит предоставляется Банком на следующие цели: 

<

данные изъяты>. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 договора; 

<

данные изъяты>. на оплату услуг КАСКО; 

<

данные изъяты>. на оплату услуг VIP –assistance; 

<

данные изъяты>. на оплату услуги по распространению договора коллективного страхования, заключенному заемщиком с компанией предоставляющей данные услуги. Информация по договору данной услуги указана в п.20 настоящих условий. 

Согласно п.21 условий договора потребительского кредита страховщиком, по которому является ООО «СК «РГС-Жизнь», страхователем ООО «ДРАКАР».

Страховая премия в размере 

<

данные изъяты> руб. истцом оплаченаДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 7.20. Правил страхования от несчастных случаеви болезней (приложение 1 к приказу №пж от ДД.ММ.ГГГГ) при осуществлении страхования Страховщик должен предусмотреть условие о возврате Страхователю - физическому лицу уплаченной страховой премии, в случае отказа Страхователя — физического лица от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик при осуществлении страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный в настоящем пункте, указав его в договоре страхования. 7.21. Страховщик при осуществлении страхования должен предусмотреть, что в случае если Страхователь — физическое лицо отказался от договора страхования всрок, установленный п. 7.20. Правил страхования, и до даты возникновенияобязательств Страховщика по заключенному договору страхования, уплаченнаястраховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю – физическому лицу в полном объеме. 7.22. Страховщик при осуществлении страхования должен предусмотреть, что в случае если Страхователь - физическое лицо отказался от договора страхования в срок, установленный п. 7.20. Правил страхования, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю — физическому лицу вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования. 7.23. Страховщик при осуществлении страхования должен предусмотреть условие о том, что договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон договора страхования, но не позднее срока, определенного в соответствии с п.7.20. Правил страхования. 7.24. Страховщик при осуществлении страхования должен предусмотреть условие о возврате Страхователю - физическому лицу страховой премии по выбору Страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом по средствам почтовой связи в адрес ООО«СК «РГС-Жизнь» направлено заявление о расторжении договора страхованияи возврате страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., которое согласно уведомлению получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ также истцом по средствам почтовой связи в адресООО «СК «РГС-Жизнь» была направлена претензия, между тем, полученноезаявление потребителя ответчик проигнорировал, до настоящего дня ответа непредоставил

Страховая премия в размере 

<

данные изъяты> руб. была включена в стоимостькредита и списана со счета истца. Учитывая, что страховая премия по договору страхования оплачена истцом за счет кредитных средств, соответственностраховая премия в размере 

<

данные изъяты> руб. оплачена по договору страхованияФИО1 в безналичном порядке и применительно п. 7.6. Правил страхо-вания № договор страхования должен быть заключен в течении 5 рабочихдней путем вручения страхового полиса установленной страховщиком формы,либо путем составления договора страхования в виде отдельного документа -договора страхования.

Истец считает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в 

<

данные изъяты> руб. 

Также считает, что подлежит удовлетворению требование о взыскании в его пользу штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований истца.

Истец ФИО1 просит суд расторгнуть договор коллективного страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь». Взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО1 в счет возврата страховой премии - 

<

данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>., штраф за неисполнение требований в добровольном порядке в размере 

<

данные изъяты> от присужденной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель по доверенности ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в своем отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представители третьих лиц ПАО «ПлюсБанк», ООО «ДРАКАР» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Суд не располагает сведениями об уважительности причин их неявки в судебное заседание и полагает возможным в силу требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в их отсутствие.

Как следует из представленного ответчиком отзыва на иск, ООО «СК «РГС-Жизнь» не согласно с заявленными требованиями, указал, что между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ООО «ДРАКАР» был заключен договор добровольного коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами договора являются страхователь ООО «ДРАКАР» и страховщик ООО «СК «РГС-Жизнь».

Согласно п. 1.3 договора добровольного коллективного страхования застрахованными лицами по договору являются физические лица, заключившие с кредитной организацией договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянии здоровья, отвечающие требованиям соответствующей Программы страхования. Истец является застрахованным лицом по договору страхования. Требования истца являются незаконными, поскольку страховую премию по договору страхования перечисляет страховщику страхователь, а не застрахованный, поэтому истец не может требовать возврат страховой премии, так как он не является стороной договора, страховую премию страховщику он не перечислял.

Изучив все имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, а потому при заключении договора кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «ПлюсБанк» был заключен договор о предоставлении кредита по программе «

<

данные изъяты>» № на сумму 

<

данные изъяты> руб., сроком исполнения 

<

данные изъяты> месяцев, под 21% годовых.

ФИО1 было предложено присоединиться к программе страхования. Согласно тексту заявления ФИО1 выражает согласие быть застрахованным и распространить на нее условия договора страхования от несчастных случаев и болезней.

Из заявления на страхование усматривается, что ФИО1 дает свое согласие на заключение договора страхования, и уведомлен, что присоединение к Программе страхования является добровольной, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Страхования.

Согласно указанному заявлению ФИО1 понимал и согласен с порядком определения страховой суммы и срока страхования. Страховая сумма на день распространения действия договора составила 

<

данные изъяты> руб. Срок страхования составил 

<

данные изъяты> мес.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу, подписью ФИО1 подтвержден факт согласия, быть застрахованным у страховщика по программе страхования.

Кроме того, при оформлении соответствующей документации истец письменно подтверждает, что он уведомлен о том, что страхование является добровольным.

Таким образом, при заключении кредитного договора истец обладал полным объемом информации об условиях и последствиях заключения договоров, подписав заявление на кредитование, а также выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья по страховым случаям, согласился со всеми предложенными Банком и Страховщиком условиями.

Истец, располагавший на стадии заключения договора полной информацией о предоставляемых ему услугах, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договорами.

Доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора, суду не представлено.

Кроме того, суд принимает во внимание позицию ответчика, что ООО СК «РГС-Жизнь» не заключало с истцом договора страхования. 

Дело рассмотрено в пределах предъявленных исковых требований к заявленному ответчику, иных требований, в том числе к участникам кредитного договора истцом не предъявлено. 

На основании изложенного исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскание страховой премии, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан. 

Председательствующий: И.Ф.Нуриахметов

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна:

Судья Нуриахметов И.Ф.

Решение вступило в законную силу «___»____________ 2017 г.

Секретарь_______________________________________

Подлинник данного документа пошит в деле № 2-1289/2017, хранящемся в Лениногорском горсуде РТ.