№2-2389 /2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2018 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Адашкине Д.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 25.12.2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 100 000 руб., на срок 104 месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 40,15 % в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более 2 месяцев, вынос ссуды на просрочку начался 25.12.2016 года. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 290 340 руб. По состоянию на 21.11.2017 года общая задолженность по договору составляет 278 934,82 руб., из которых задолженность по основному долгу 99 980,63 руб., задолженность по уплате процентов – 26 209,37 руб., неустойка - 152 744,82 руб., иные платежи, предусмотренные договором – 0 руб. При этом банк, учитывая материальное состояние заемщика снизил размер неустойки до суммы 5 000 руб. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в установленный срок сумма кредита и процентов возвращена не была. Просит взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 25.12.2013 года в размере 131 190 руб., из них задолженность по основному долгу 99 980,63 руб., задолженность по уплате процентов – 26 209,37 руб., неустойка - 5 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 823 руб. 

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1 (доверенность от 10.02.2018 года) в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения. Представила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованные и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Указанная норма конкретизируется в ч.1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, 19 декабря 2013 года ФИО2 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) с заявление о предоставлении ей кредита в размере 100 000 руб. 

25.12.2013 года между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) и ФИО2 заключено кредитное соглашение, согласно которому кредитор предоставил ФИО2 кредит в размере 100 000 руб., сроком 104 месяца, процентная ставка по кредиту 40,15 % годовых. 

Согласно кредитному соглашению банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, определенные договором. Годовая процентная ставка по кредиту, с учетом расходов, произведенных за время пользования кредитом, составляет 46, 93 % годовых. В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита входит: платеж по погашению основной суммы долга в размере 100 000 руб., платеж по уплате процентов по кредиту в размере 6 576,46 руб., комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание карты в размере 0 руб. 

Пунктом 3 кредитного соглашения установлено, что погашение задолженности заемщика осуществляется банком по мере поступления денежных средств на специальный карточный счет заемщика путем их бесспорного списания. На остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки. Окончательный расчет по погашению кредита и уплате процентов за пользование им осуществляется в день окончания срока действия кредитного лимита. 

При подписании кредитного соглашения ФИО2 была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом банка условий договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанной исходя из условия одобренного сторонами проекта договора, а также перечень предлагаемых платежей в пользу неопределенного круга лиц. 

Заемщик ФИО2 подтвердила, что ей разъяснены и понятны права и обязанности, поставив свою подпись. (л.д. 27-31) 

«Азиатско-Тихоокеанский банк» направил ФИО2 требование о досрочном возврате кредита, согласно которому общая задолженность по договору на 27.06.2017 года составляет 277 231,45 руб. Указано о необходимости явиться в банк и досрочно возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты в пятидневный срок с момента получения извещения. (л.д. 22)

Из представленной суду выписки из лицевого счета (л.д. 12-21) следует, что заемщик не исполнял своих обязательств по возврату суммы основного долга и процентов по кредиту, задолженность составила 131 190 руб., из которых 99 980,63 руб. – задолженность по основному долгу, 26 290,37 руб. – задолженность по процентам, 5 000 руб. –неустойка. 

Кроме того, при подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 3 823,80 руб. (л.д. 6). 

Оценивая представленные доказательства, проверив произведенный истцом расчет, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № от 25.12.2013 года в размере 131 190 руб. (состоящей из задолженности по основному долгу в размере 99 980,63 руб., задолженности по процентам в размере 26 290,37 руб., неустойки в размере 5 000 руб.)

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика подлежит также возмещению понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 823,80 руб. 

Довод стороны ответчика о том, что банком были нарушены права заемщика как потребителя услуги, в связи с тем, что до сведения заемщика не была доведена информация о полной стоимости кредита, а также то, что действия банка по списанию штрафов и пени также являются нарушением прав заемщика не могут быть приняты судом во внимание, поскольку как следует из материалов ФИО2 добровольно подписала кредитное соглашение № от 25.12.2013 года, что подтверждается ее подписью в заявлении. Свои подписи ФИО2 не оспаривала. ФИО2 было известно о всех платах и комиссиях, предусмотренных кредитным соглашением, а также о полной стоимости кредита.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) задолженность по кредитному соглашению № от 25.12.2013 года в размере 131 190 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 823,80 руб. Всего взыскать 135 013, 80 руб. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, изготовленного 28 июня 2018 года.

Председательствующий О.А.Дунина