Гражданское дело №2-579/2024

УИД 24RS0049-01-2024-000762-79

копия 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года 

<

адрес>

<

адрес>

Сосновоборский городской суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Большаковой О.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО ПКО «РСВ») обращение в суд мотивирует тем, что 22.04.2015г. ООО МК «СМСФИНАНС» заключило с ответчиком договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика. 24.05.2017г. между ООО МК «СМСФИНАНС» и ООО «Примоколлект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. 17.09.2020г. между ООО «Примоколлект» и ООО ПКО «РСВ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ПК-170920, согласно которому требования по данному договору займа переданы ООО ПКО «РСВ». Сумма задолженности по договору потребительского займа по состоянию на 25.08.2023г. за период с 22.04.2015г. по 25.08.2023г. составляет 118 034 руб. 76 коп., в том числе сумма основного долга - 12 000 руб., задолженность по процентам за пользование - 99 082 руб., задолженность по штрафам - 4 955 руб., задолженность по комиссии - 360 руб. Просят взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «РСВ» задолженность по договору займа № от 22.04.2015г. в сумме 118 034 руб. 76 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 560 руб. 70 коп.

Представитель истца ООО ПКО «РСВ» ФИО4 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о дне, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом. 

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора - ООО МКК «СМСФИНАНС», ООО «Примоколлект» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщили.

Участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту нахождения стороны или указанному ею адресу, и у суда имеется доказательство, подтверждающее получение отправленного уведомления адресатам, в том числе с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, с вынесением заочного решения в порядке ч.1 ст. 233 ГПК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «СМСФИНАНС» (займодавцем) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен договор потребительского займа №, согласно условиям которого, займодавец предоставляет заемщику займ в размере 12 000 руб. на срок до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозайм подлежит возврату через 21 день после получения (пункты 1, 2 Индивидуальных условий). Процентная ставка по договору составляет 446,343% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

Погашение суммы займа и уплата процентов осуществляется одним платежом в размере 15 090 руб. (пункт 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора, кредитор вправе взимать с клиента неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Запрет уступки займодавцем прав по договору займа заемщиком не установлен (пункт 13 Индивидуальных условий).

Способ, которым осуществляется представление суммы займа – наличными, комиссия за экспресс – перевод средств выбранным способом 360,00 руб. 

Факт исполнения обязательств по предоставлению займа подтверждается информацией о проведенной в программно-аппаратном комплексе Contakt транзакции, представленной ООО «Гефест-МСК», и ответчиком не оспорено. 

В установленный договором срок денежные средства ответчик не возвратила, установленные договором проценты не уплатила.

Согласно справке ООО Мфк «Смсфинанс», по договору №, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет: 12 000 руб.– основной долг, 2 730 руб. – срочные проценты, 96 295 руб. – просроченные проценты, 4 922 руб. – пени, 360 руб. – комиссия за перевод по системе CARD.

Доказательств возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование им материалы дела не содержат, ответчиком не представлено.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. При этом общие правила, регулирующие объем прав, передаваемых прежним кредитором новому (п. 1 ст. 384 ГК РФ), действуют только в том случае, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору возмездной уступки прав требований и выписки из реестра должников, являющейся приложением к нему, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «СМСФИНАНС» и ООО «4ФИНАНС» заключен договор уступки прав (требований) № на основании которого, ООО МК «СМСФИНАНС» уступило ООО «4ФИНАНС» права требования по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «СМСФИНАНС» и ФИО1 общая сумма долга – 116 397 руб.

Согласно договору возмездной уступки прав требований и выписки из реестра должников, являющейся приложением к нему, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «4ФИНАНС» и ООО «Примоколлект» заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого, МК «4ФИНАНС» уступило ООО «Примоколлект» права требования по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «СМСФИНАНС» и ФИО1 общая сумма долга – 116 397 руб.

Согласно договору возмездной уступки прав требований и выписки из реестра должников, являющейся приложением к нему, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Примоколлет» и ООО «Региональная Службы Взыскания» заключен договор уступки прав (требований), на основании которого, ООО «Примоколлект» уступило ООО «Региональная Служба Взыскания» права требования по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «СМСФИНАНС» и ФИО1, общая сумма долга – 116 397 руб.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ право требования с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу - ООО ПКО ООО «Региональная Служба Взыскания».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> края № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» взыскана задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.04.2025г. по 23.03.2023г. в сумме 118 034 руб. 76 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 780 руб. 35 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 судебный приказ мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> края № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 118 034 руб. 76 коп., в том числе: основной долг - 12 000 руб., проценты за пользование суммой займа – 99 082 руб., штрафы – 4 955 руб., задолженность по комиссии 360 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 1 637 руб. 76 коп. 

Представленный расчет задолженности не может быть принят судом, в силу следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом в размере 446,343 % годовых за период, составляющий 1061 день, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 21 день.

Однако указанное требование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между сторонами, срок его предоставления определен в 21 день.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 21 день, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от 22.04.2015г., исходя из расчета 446,343% годовых за период с 22.04.2025г. по 25.08.2023г., не может быть принят во внимание, и считает, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит расчету за период с 14.05.2015г. по 17.09.2020г. (дата переуступки права требования ответчику) и подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом за период с 23.04.2015г. по 13.05.2015г., исходя из расчета 446,343% годовых составляет 3 081 руб. 60 коп., из расчета (12 000 х 21/365 х 446,343%). 

За период с 14.05.2015г. по 17.09.2020г. (1 954 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,38% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на май 2015 г. в размере:

-за период с 14.05.2015г. по 31.12.2015г. – 1 471 руб. 82 коп. (12 000 руб. х 19,38%/365 дней х 231 день);

-за период с 01.01.2016г. по 31.12.2016г. – 2 325 руб. 60 коп. (12 000 руб. х 19,38%/366 дней х 366 дней); 

-за период с 01.01.2017г. по 31.12.2017г. 2 325 руб. 60 коп. (12 000 руб. х 19,38%/365 дней х 365 дней); 

-за период с 01.01.2018г. по 31.12.2018г. 2 325 руб. 60 коп. (12 000 руб. х 19,38%/365 дней х 365 дней); 

-за период с 01.01.2019г. по 31.12.2019г. 2 325 руб. 60 коп. (12 000 руб. х 19,38%/365 дней х 365 дней); 

-за период с 01.01.2020г. по 17.09.2020г. – 1 652 руб. 07 коп. (12 000 руб. х 19,38%/366 дней х 260 дней), 

всего 12 426 руб. 29 коп.

Кроме этого, в связи с отсутствием доказательств погашения суммы займа в сумме 12 000 руб., истцом на 24.05.2017г. начислена неустойка за ненадлежащее исполнения обязательств по возврату займа в сумме 4 955 руб. 00 коп., согласно положениям пункта 12 Индивидуальных условий, а также задолженность по комиссии в сумме 360 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с 17.09.2020г. по 23.03.2023г. в размере 1 637 руб. 76 коп., в соответствии с расчетом, представленным истцом, проверенным судом и являющимся арифметически верным. 

Таким образом, размер взыскиваемой с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа составляет 34 460 руб. 65 коп., из расчета (12 000 руб. (размер основного долга) + 3 081 руб. 60 коп. (проценты за период с 23.04.2015г. по 13.05.2015г.,) + 12 426 руб. 29 коп. (проценты за период с 14.05.2015г. по 17.09.2020г.) + 4 955 руб. (неустойка) + 360 руб. (комиссия) + 1 637 руб. 76 коп. (проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 17.09.2020г. по 23.03.2023г.

Доказательств погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от 09.04.2024г., № от 24.03.2023г., истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3 560 руб. 70 коп.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворяются частично, в отношении ФИО1 на сумму 34 460 руб. 65 коп., что составляет 29,19 %от заявленных исковых требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате истцом госпошлины в размере 1 039 руб. 37 коп. (3 560,70 руб. х 29,19%).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт 04 09 № выдан ДД.ММ.ГГГГ. ТП УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>е) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ОГРН № ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34 460 руб. 65 коп., в том числе основной долг в размере 12 000 руб., проценты за период с 23.04.2015г. по 13.05.2015г. в размере 3 081 руб. 60 коп., проценты за период с 14.05.2015г. по 17.09.2020г. в размере 12 426 руб. 29 коп., неустойку в размере 4 955 руб., комиссию в размере 360 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.09.2020г. по 23.03.2023г. в размере 1 637 руб. 76 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 039 руб. 37 коп., всего 35 500 (тридцать пять тысяч пятьсот) рублей 02 копейки. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись) О.В. Большакова

Копия верна. Судья О.В. Большакова 

Мотивированное решение составлено 03 июня 2024 года.