Дело № 2-1135/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2017 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Кокаревич И.Н.

при секретаре Гавриловой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 02.03.2012 № ** в размере 80 161 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 604 руб. 85 коп., расходы по оформлению нотариальной копии доверенности представителя в размере 50 руб.

В обоснование требований истец указал, что 02.03.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» (с 01.09.2014 - ОАО ИКБ «Совкомбанк», с 05.12.2014 - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** путем акцепта банком заявления-оферты ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в размере 60 000 руб. под 28% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.06.2012, на 06.04.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 683 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.06.2012, на 06.04.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 630 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51 220 руб. 16 коп. По состоянию на 06.04.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет 80161 руб. 52 коп., в том числе: 41 656 руб. 37 коп. - просроченная ссуда, 2 932 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 26 493 руб. 35 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 719 руб. 32 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 360 руб. - страховая премия. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 02.09.2015 № **, сроком до 02.09.2020 (л.д. 66), надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, предоставила в суд заявление, в котором признала исковые требования в части досрочного взыскании с нее задолженности по кредитному договору от 02.03.2012 № ** в пользу ПАО «Совкомбанк» в следующем размере: просроченная ссуда в размере 41 656 руб. 37 коп.; просроченные проценты в размере 2 932 руб. 48 коп., страховая премия в размере 360 руб. Признание иска в указанной части выражено ответчиком добровольно, осознанно, без принуждения. Фактические обстоятельства, изложенные в иске, а также размеры взыскиваемых сумм ответчик не оспаривала. Сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчику разъяснены и понятны, о чем представлена подписка. Кроме того, ответчик в своем заявлении просила снизить размер подлежащей взысканию неустойки согласно ст. 333 ГК РФ. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, учитывая признание ответчиком исковых требований в части основного долга и процентов, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу пунктов 1 и 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 02.03.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** путем акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк» заявления-оферты ответчика, по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 60 000 руб. под 28 % годовых на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.04.2017 составила сумму 80161 руб. 52 коп., из которой: 41656 руб. 37 коп. - просроченная ссуда, 2932 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 26493 руб. 35 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 719 руб. 32 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 360 руб. - страховая премия.

Согласно статьям 39, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск; суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц; в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания; суд разъясняет ответчику последствия признания иска; при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований; в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Ответчик ФИО1 добровольно и осознанно выразила признание иска в части требований о взыскании с нее задолженности в размере: 41 656 руб. 37 коп. - просроченная ссуда, 2 932 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 360 руб. - страховая премия, в адресованном суду заявлении в письменной форме, которое приобщено к материалам дела. Ответчику разъяснены последствия признания иска, последствия ей понятны, о чем представлена подписка.

Признание иска ответчиком ФИО1 в части требований не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО1 в части требований о взыскании с нее задолженности в размере: 41 656 руб. 37 коп. - просроченная ссуда, 2 932 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 360 руб. - страховая премия, в связи с чем заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, страховой премии подлежат удовлетворению.

Кроме этого истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 неустойки, а именно: 26493 руб. 35 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 07.05.2013 по 06.04.2017; 8 719 руб. 32 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 07.09.2013 по 06.04.2017. Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ФИО1 штрафных санкций, суд исходит из следующего.

Ответчик ФИО1 в своем заявлении просила снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций в связи с несоразмерностью суммы штрафа последствиям нарушения обязательств.

Как следует из п. 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты.

Разделом «Б» кредитного договора от 02.03.2012 № ** предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока уплаты кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате кредита/процентов, за каждый календарный день просрочки.

В связи с несвоевременным возвратом очередной части суммы кредита и процентов ПАО «Совкомбанк» произвело начисление неустоек в соответствии с условиями кредитного договора. 

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора. 

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной пени, соотношение процентной ставки и действующей на момент обращения ПАО "Совкомбанк" в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (9 % годовых), принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки (120% годовых) последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 10,91 % годовых.

Таким образом, размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 07.05.2013 по 06.04.2017 составляет 2 408 руб. 49 коп., размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 07.09.2013 по 06.04.2017 составляет 792 руб. 66 коп., что является пределом, соразмерным нарушенному обязательству.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2604 руб. 85 коп., что подтверждается платежными поручениями от 11.01.2017 № ** и от 11.04.2017 № ** (л.д. 3, 4).

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 604 руб. 85 коп.

При рассмотрении указанного дела истец понес расходы, связанные с подготовкой нотариальной копии доверенности представителя в размере 50 руб., что подтверждается отметкой нотариуса на копии указанного документа от 10.03.2017 реестр. № **. 

Указанные расходы суд признает в соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации необходимыми по делу расходами, которые согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению истцу ответчиком в размере 50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 03.02.2012 № ** по состоянию на 06.04.2017 в размере 48150 (Сорок восемь тысяч сто пятьдесят) руб., в том числе: 41 656 (Сорок одна тысяча шестьсот пятьдесят шесть) руб. 37 коп. - просроченная ссуда, 2 932 (Две тысячи девятьсот тридцать два) руб. 48 коп. - просроченные проценты за период с 07.05.2013 по 06.04.2017, 2 408 (Две тысячи четыреста восемь) руб. 49 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 07.05.2013 по 06.04.2017, 792 (Семьсот девяносто два) руб. 66 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 07.09.2013 по 06.04.2017, 360 (триста шестьдесят) руб. - страховая премия.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2604 (Две тысячи шестьсот четыре) руб. 85 коп., судебные расходы по оформлению нотариальной копии доверенности представителя в размере 50 (Пятьдесят) руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области. 

Председательствующий И.Н. Кокаревич