Дело № 2-662/2018

Поступило в суд 27.08.2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» сентября 2018 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В., 

с участием:

ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в Куйбышевский районный суд Новосибирской области, после отмены ДД.ММ.ГГГГ. мирового судьи 3-го судебного участка Барабинского судебного района судебного приказа № (л.д.4), с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 165 800 руб. 65 коп. и судебных расходов, связанных с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 4 516 руб. 01 коп..

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. Куйбышевского районного суда Новосибирской области, гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, передано на рассмотрение Барабинского районного суда Новосибирской области.

ДД.ММ.ГГГГ. данное гражданское дело поступило в Барабинский районный суд, определениями от ДД.ММ.ГГГГ. дело принято, подготовлено, и назначено к судебному разбирательству.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.3) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (на момент рассмотрения дела ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 121 578 руб. 95коп., из расчета 29 % годовых, на срок 60 месяцев.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчиком, в соответствии с условиями договора и графиком оплаты не производится возврат заемных средств, что является существенным нарушением договора. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом, исходя из требований иска, составляет 165 800 руб. 65 коп., в том числе ссудная задолженность (основной долг) в размере 86 706 руб. 89 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 605 руб. 08 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 832 руб. 79 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 655 руб. 17 коп.. 

Добровольно указанную задолженность ответчик не возвращает.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 требования иска не признал, в их удовлетворении просил отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, при этом в случае удовлетворения заявленных исковых требований, истец просил в порядке ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, т.к. он явно не соразмерен последствиям нарушения неисполненного обязательства. 

Суд, изучив требования и основания иска, заслушав ответчика и его представителя, изучив письменные материалы дела, установил:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» (на момент рассмотрения дела публичное акционерное общество «Совкомбанк») с заявлением-офертой (л.д. 14-18), согласно которому ФИО1 просил Банк заключить с ним посредством акцепта договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит в размере 131 578 руб. 95коп., под 29% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно данному заявлению ФИО1 обязался в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, гарантируя Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий, в соответствии с графиком платежей: ежемесячно.

Своей подписью под Заявлением-офертой он также подтвердил, что получил экземпляр заявления-оферты и условий кредитования, с которыми он предварительно ознакомился и согласился.

Акцепт осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета Заемщику; предоставление кредита.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссий осуществляются Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком.

При нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 120%, предусмотренной Договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении – оферте, или по новому адресу фактического места жительства …. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

С условиями кредитования ФИО1 ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В порядке акцепта Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в размере 131 578 руб. 95коп., сроком на 60 месяцев, под 29% годовых, факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету № (л.д. 10-12), на условиях указанных в заявлении-оферте и условиях кредитования физических лиц на потребительские цели; кредитному договору присвоен №, дата ДД.ММ.ГГГГ..

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил полностью условия кредитного договора №, дата ДД.ММ.ГГГГ. перед ФИО1, который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратил ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 была направлена досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, о необходимости полного исполнения обязательств по договору в течение 30 дней с момента направления претензии.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. 

Ответчик ФИО1 в добровольном порядке задолженность не погашает. 

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно положениям пункта 4 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что положение указанной нормы не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет"…..

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период ДД.ММ.ГГГГ., при этом, ДД.ММ.ГГГГ. истец обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа, который был отменен по заявлению должника определением от ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по задолженности, образовавшейся за период ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 25 957 руб. 45 коп. (по сроку уплаты: на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 992 руб. 13 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 247 руб. 84 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 096 руб. 56 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 213 руб. 63 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 075 руб. 37 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 439 руб. 90 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 313 руб. 93 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 312 руб. 68 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 540 руб. 70 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 490 руб. 46 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 551 руб. 80 коп., на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 665 руб. 04 коп.), следует отказать.

Требования истца о взыскании процентов и неустойки заявлены в пределах срока исковой давности, т.е. за период, возникший по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ.. 

При этом, суд считает, что заявление ответчика об уменьшении размера неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, подлежит удовлетворению.

В силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что предъявленный ко взысканию размер неустойки (120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки), кратно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, при этом со стороны кредитора имеет место недобросовестность действий по непринятию своевременных мер по взысканию задолженности, суд считает, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки за просрочку уплаты кредита, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежит уменьшению с 28 832 руб. 79 коп. до 3 000 руб.; размер неустойки за просрочку уплаты процентов, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежит уменьшению с 27 655 руб. 17 коп. до 3 000 руб..

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 3 042 руб. 73 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39,173,194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 355 (восемьдесят девять тысяч триста пятьдесят пять) руб. 24 коп., в том числе ссудную задолженность (основной долг) в размере 60 749 (шестьдесят тысяч семьсот сорок девять) руб. 44 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 605 (двадцать две тысячи шестьсот пять) руб. 80 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 (три тысячи) руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 (три тысячи) руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в размере 3 042 (три тысячи сорок два) руб. 73 коп.. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 28.09.2018 года