дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2019 года 

<

адрес>

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ломакиной А.А.,

при секретаре Нургалиевой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей, в обоснование иска указал, что истец является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств имеет право на повышенный водительский класс по договору, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе "бонус-малус" за счет применения понижающего значения соответствующего коэффициента "бонус-малус" (КБМ) при расчете страховых премий по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 22.05.2013 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства серии №, срок действия договора 22.05.2013 по 21.05.2014. При определении размера страховой премии ответчик применил истцу «3-й» водительский класс, что соответствует КБМ равному «1», и подтверждается сведениями из базы АИС РСА на дату выгрузки 22.05.2014 – на день, следующий за днем окончания действия спорного полиса №. По сведениям, полученным из АИС РСА, на начало срока страхования по спорному договору ОСАГо серии № от 22.05.2013 предыдущим договором ОСАГО, заключенным в отношении истца страховой компании ПАО СК «Росгосстрах» считался полис № в периодом действия с 15.05.2012 по 14.05.2013, где истцу был применен «5-й» водительский класс (КБМ «0,9»). С учетом отсутствия страховых выплат за предыдущие периоды, при заключении следующего договора ОСАГО (№ от 22.05.2013) ответчик должен был применить коэффициент КБМ, равный «0,85» и соответствующий классу «6», что не было учтено страховщиком.

На основании изложенного истец просит судобязатьПАО СК «Росгосстрах»внестиизменения в автоматизированнуюинформационную систему обязательного страхования в отношении ФИО1 о классе безаварийной езды в Автоматизированную информационную систему обязательного страхования по договору ОСАГО серии №. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, судебные расходы в размере 2000 руб., связанных с получением сведений из АИС РСА, расходы за составление искового заявления в сумме 2000 руб., за представительство в суде – 10000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО2, исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить их.

Ответчик представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не известно.

При таких обстоятельствах дело рассматривается на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей46 КонституцииРоссийской Федерации каждому гарантируется судебная защита егоправи свобод.

В соответствии со статьей56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей67Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

22.05.2013 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, в подтверждении чего выдан страховой полис ОСАГО серии № № на период с 22.05.2013 по 21.05.2014.

Правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком по заключенному договору страхования, регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защитеправпотребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 в редакции, действующей на день заключения договора.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защитеправпотребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданскогоправа, например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения, то к отношениям, возникающим из таких договоров, закон о защитеправпотребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 1ст.4 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что владельцы транспортных средствобязанына условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью, или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории РФ транспортных средств.

В соответствии со ст. 15 вышеуказанного Федерального закона обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхованиявноситсведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированнуюинформационнуюсистему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности. При получении от страхователя сообщения об изменениисведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вноситизменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированнуюинформационнуюсистему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователюсведенияо количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иныесведенияо страховании в период действия договора обязательного страхования (далее -сведенияо страховании).

Сведенияо страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а такжевносятсяв автоматизированную информационнуюсистему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведенияо страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии со ст.8Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховыхводительскихклассов, начиная с "М", "0", "1", "2"... до "13", каждому из которых соответствует коэффициент "бонус-малус" (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета заводителямиводительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента "бонус-малус" (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пунктами 20, 20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 года N 236, создана и функционирует Автоматизированнаяинформационнаясистема обязательного страхования (далее - АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков, в которой систематизированысведенияо договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формированиесведенийАИС РСА началось с принятием Постановления Правительства РФ от 30.12.2011 N 1245 и поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства N 236 от 07.05.2003.

В пункте 3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО установлено, чтосведенияо предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определенияклассасобственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

Пунктом 10.1 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" аналогично предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик используетинформацию, содержащуюся в автоматизированнойинформационнойсистеме обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, иинформацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационнойсистеме технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования безвнесениясведенийо страховании в автоматизированнуюинформационнуюсистему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений, содержащихся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированнойинформационнойсистеме технического осмотра информациине допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от 01.07.2011 N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-03).

Если управление транспортным средством осуществляется ограниченным количествомводителей,информацияо каждом из которых указывается в договоре ОСАГО, КБМ определяется на основании информациив отношении каждоговодителя.

Классстрахования присваивается каждомуводителю, допущенному к управлению транспортным средством. При этом общий КБМ для заключения договора определяется поводителюс наихудшимклассомстрахования. При этом, классстрахования определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся винформациио предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а такжекласса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательно страхования.

На основании Указания ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также о порядке применения их страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств и предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (приложение №1), коэффициенты страховых тарифов (приложение №2), коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год. Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлениютранспортнымсредством,классопределяетсянаоснованиисведенийв отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а такжекласса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования.Классприсваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствиисведений(ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваиваетсякласс3. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователемводителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждоговодителя.Классприсваивается каждомуводителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствиисведенийуказанным водителям присваивается класс3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленныесведенияучитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Из изложенного следует, что коэффициент страховых тарифов установлен в том числе и в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ), а в Примечаниях к этому пункту определены условия применения коэффициента КБМ. В случае, если по окончании годового страхования не наступило страховых случаев, то на начало следующего годового срока страхования,классводителяповышается на 1 единицу.

На основании пункта 6 статьи9Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики невправеприменять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Как установлено в суде и подтвержденосведениями, представленными РСА, ФИО1 в период с 12.05.2011 по 22.05.2013 участником дорожно-транспортного происшествия не был. При заключении договоров ОСАГО в период времени с 22.05.2013 ответчиком неправильно применены КБМ, при заключении договора страхования с 22.05.2013классводителяповышен не был и поэтому коэффициент, входящий в состав страховых тарифов, был применен неверно.

Истцом 22.11.2018 в адрес ПАО СК «Росгосстрах»» было направлено письмо, в которой он просит скорректировать водительский класс по полису ОСАГО № №, а такжевнестиизменения в АИС ОСАГО склассомза безаварийную езду. Претензия представителя истца осталась без удовлетворения.

Ответчик при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца автотранспорта не принял мер к внесениюв Автоматизированнуюинформационнуюсистему Российского Союза Автостраховщиковсведенийо предыдущих договорах страхования с истцом, в настоящее время ПАО СК «Росгосстрах» так же невнесены достоверныеданные в АИС РСА, что подтверждаетсясведениямис базы данных РСА, поэтому требования истца о понуждении к внесению этих сведений подлежат удовлетворению, следует обязать ответчика внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,водительскоеудостоверение серии № по коэффициенту за безаварийную езду - КБМ по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № на начало годового срока страхования на «6» водительский класс.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защитеправпотребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданскогоправа(например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закона защитеправпотребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьей15Закона РФ «О защитеправпотребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером)правпотребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защитыправпотребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что в результате действий ответчика было нарушеноправоистца как потребителя, суд считает требования истца о компенсации морального вреда обоснованными, однако заявленный размер денежной компенсации в сумме 3 000 рублей суд считает чрезмерно завышенным, и, руководствуясь требованиям разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет компенсации морального вреда сумма в размере 2000 рублей.

В силу статьи98ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьей48ГПК Российской Федерации, истец воспользовался помощью услуг по предоставлению информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, что является его законным правом.

Истцом заявлено о возмещении ему расходов на оплату услуг по предоставлению информации в сумме 2000 рублей, подтвержденные договором от ДД.ММ.ГГГГ №ю и квитанцией №, в связи с чем суд взыскивает сумму расходов по предоставлению информации в размере 2000 руб. в пользу истца.

Кроме того истцом заявлено требование о возмещении расходов за представительство в суде в размере 10000 руб., подтвержденные договором от ДД.ММ.ГГГГ №ю, квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом требований разумности и справедливости, учитывая общий срок нахождения дела в производстве суда, характера спора, сложности дела, количества проведенных по делу судебных заседаний, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя следует взыскать денежную сумму в размере 7 000 рублей.

Учитывая, что нарушениеправистца как потребителя со стороны ответчика нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, принимая во внимание, что истец, как следует из материалов дела, обращался к ответчику с претензионными требованиями, и в период рассмотрения данного гражданского дела водительский класс добровольно не был восстановлен, то суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный п. 6 ст.13Закона РФ «О защитеправпотребителей».

Таким образом, в соответствии с п. 6 ст.13Закона РФ «О защитеправпотребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 1000 руб.

Бесспорных и достоверных, достаточных доказательств несоразмерности суммы штрафа последствиям нарушения обязательства ответчиком суду не представлено.

Кроме того, на основании положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае подлежит взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 300 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать за ФИО1 по договору ОСАГО серии № на начало годового срока страхования право на «6-й» водительский класс.

Обязать Публичное акционерное общества «Страховая компания «Росгосстрах» внести достоверную информацию о действующем в отношении ФИО1 классе безаварийной езды в автоматизированную информационную систему обязательного страхования по договору ОСАГО серии №.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, расходы, связанные с получением сведений из АИС РСА в размере 2000 рублей, расходы за представительство в суде в сумме 7000 руб., штраф в размере 1000 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» в местный бюджет государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Ломакина

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2019 года.