№ 2-140/2020 УИД № 70RS0023-01-2020-000378-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково 16 июля 2020 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Бахарева Д.В.,

при секретаре Жадобиной А.В.,

помощник судьи Ермолович Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчица, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в порядке акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 247 883,03 руб. под 28,9 процента годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчица исполняла свои обязанности по возврату денежных средств ненадлежащим образом, произвёла выплаты в размере 65 210,01 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчицы перед банком составляет 254 616,86 руб., из них: просроченная ссуда – 219 735,70 руб., просроченные проценты – 21 229,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 025,40 руб., неустойка по ссудному договору – 11 778,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 698,66 руб., комиссия за смс-информирование – 149,00 руб. Просит взыскать с ответчицы задолженность в сумме 254 616,86 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 746,17 руб.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчица, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, материалы гражданского дела суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 18.10.2018 ФИО1 подписано заявление-оферта со страхованием о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 25-28). 18.10.2018 ПАО «Совкомбанк» предложило ответчице заключить договор потребительского кредитования на условиях ПАО «Совкомбанк» о кредитования физических лиц на потребительские цели (далее индивидуальные условия кредитования) (л.д. 21-24). ФИО1 ознакомилась с ними и в подтверждении о полном согласии с индивидуальные условия кредитования по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор потребительского кредита) подписала его, а также проставила подпись на каждой странице заявления-оферты, тем самым совершила акцепт вышеуказанного предложения. 

Согласно п. 5.2 заявления о предоставлении кредита акцепт заявления-оферты заёмщика осуществляется банком путём перечисления денежных средств на счет получателя ФИО1 (л.д. 28).

Следовательно, исходя из положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 соблюдена. 

ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ основной государственный регистрационный № (л.д. 52).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление-оферта со страхованием о предоставлении потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (л.д. 25-28). Согласно разделу «Б» указанного заявления, индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составляет 247 883,03 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 18,9 процента годовых, срок кредита 36 месяцев, размер ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, в соответствии с графиком осуществления платежей (приложение к индивидуальным условиям кредитования) – 10 523,85 руб., за исключением последнего платежа – 10 523,70 руб. (л.д. 29).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования банк предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели (л.д. 22).

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитования, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме процентная ставка по договору потребительского кредита устанавливается в размере 28,9 % годовых (л.д. 21).

На основании раздела «Г» заявления-оферты, пункта 17 индивидуальных условий кредитования, заявления на включение в программу добровольного страхования, ответчик добровольно дает свое согласие на включение в программу добровольного страхования от наступления страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы и первичного диагностирования смертельно-опасного заболевания (л.д. 23, 25, 31-35).

Ответчица принимает график осуществления платежей, указанный в приложении к условиям кредитования.

Из выписки по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), следует, что обязательства, вытекающие из кредитного договора по предоставлению денежных средств банком выполнены, ответчица за период пользования кредитом обязательства по погашению кредита и уплате процентов, неустойки исполняла ненадлежащим образом.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчица имеет задолженность перед банком в размере 254 616,86 руб., из них: просроченная ссуда – 219 735,70 руб., просроченные проценты – 21 229,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 025,40 руб., неустойка по ссудному договору – 11 778,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 698,66 руб. (л.д. 7-9).

Из раздела 2 индивидуальных условий кредитования и приложения 1 к ним следует, что ежемесячная комиссия за смс –информирование составляет 149,00 руб. ФИО1 подключила услугу интернет-банка (ДБО «Чат-Банк») с разовым использованием смс-информирования. Таким образом комиссия за смс – информирование составляет 149,00 руб. (л.д. 23, 29). 

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 процентов годовых (л.д. 22).

Согласно выписки по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9) просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 378 дней. 

Из материалов дела следует, что истец направлял ДД.ММ.ГГГГ ответчице досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в течении месяца с даты направления, которую ФИО1 оставила без ответа (л.д. 48).

Наличие, основания и расчет задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за смс-информирование, подтверждены представленными материалами дела. 

Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности суд признает правильным и обоснованным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

ФИО1 иного расчёта не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению займа.

В виду изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании просроченного основного долга, процентов за пользование займом и комиссии за смс-информирование подлежат удовлетворению. В связи с этим с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченная ссуда – 219 735,70 руб., просроченные проценты – 21 229,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 025,40 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки по ссудному договору в сумме – 11 778,81 руб., неустойки на просроченную ссуду в сумме – 698,66 руб., суд приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок его определения. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за нарушение заемщиком обязательств размер неустойки составляет 20 % годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду рассчитана исходя из 20 % годовых (7-9) и составляет 11 778,81 руб. и 698,66 руб. соответственно. 

Ответчицей иной расчет неустойки на представлен, равно как и мотивированное ходатайства о её уменьшении.

Учитывая допускавшиеся ответчицей просрочки уплаты задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика, суд полагает требования банка о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 11 778,81 руб. и неустойки на просроченную ссуду в размере 698,66 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № подлежат удовлетворению. 

А именно, с ФИО1 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 254 616,86 руб., из которых: просроченная ссуда – 219 735,70 руб., просроченные проценты – 21 229,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 025,40 руб., неустойка по ссудному договору – 11 778,81 руб., неустойка на просроченную ссуду – 698,66 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случая, когда действия, подлежащие оплате, были осуществлены по инициативе суда. При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы, признанные судом необходимыми.

По настоящему гражданскому делу судебные расходы состоят из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в сумме 5 746,17 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 58, 64).

В связи с этим, требование истца о взыскании с ответчицы расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 746,17 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 616 (двести пятьдесят четыре тысячи шестьсот шестнадцать) рублей 84 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 746 (пять тысяч семьсот сорок шесть) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Бахарев

Решение в окончательной форме принято «20» июля 2020 года

Верно

Судья

Секретарь