Дело №2-2506/2023 75RS0010-01-2023-001338-97

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2023 года пгт. Забайкальск

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Капитоновой М.И.,

при секретаре Жигжитовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» (далее ООО МКК «Кредит Лайн», Общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что является микрофинансовой организацией, которая на своем официальном сайте разместила рекламу и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц о предоставлении оферты. 

ДД.ММ.ГГГГ данным предложением воспользовался ФИО1, путем направления оферты, посредством сети интернет и ее акцепта со стороны Общества. 

При оформлении займов для подписания необходимых документов ответчиком была применена простая электронная подпись, использование которой предусмотрено соглашением об использовании простой электронной подписи, утвержденной приказом гениального директора ООО МКК «Кредит Лайн». Заключение соглашения осуществляется путем совершения получателем финансовой услуги совокупности следующих действий: - заполнение на сайте 

<

данные изъяты>/заявки на получение потребительского займа; проставление получателем финансовой услуги в личном кабинете СМС-кода из полученного СМС-сообщения, подтверждающего присоединение к соглашению. 

В случае согласия с предоставленными условиями, получатель финансовой услуги нажимает кнопку «подтвердить заказ», после чего на его телефон приходит смс-сообщение, содержащее код простой электронной подписи, который необходим для оформления заказа. Введение кода в соответствующее поле заявки означает согласие получателя финансовой услуги на заключение договора займа на предложенных условиях. После чего получателю финансовой услуги приходит смс-сообщение с подтверждением о совершении покупки.

Действительность номера мобильного телефона и его принадлежность лицу, заполняющего форму электронного документа подтверждается вводом получателя финансовой услуги смс-кода, отправленного Обществом на номер мобильного телефона, указанный в заявке на потребительский заем. 

По результатам рассмотрения заявки-оферты истцом принято положительное решение о выдаче займа ответчику в размере 51 701,76 руб. В результате между сторонами был заключен договор с использованием сервиса «№. Истец перечислил указанную сумму в торговую организацию, в которой ответчик приобрел товар, что подтверждается платежным поручением.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа от 16.05.2019, а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы. В связи с чем, у ответчика образовалась задолженность. 

С учетом пропуска срока исковой давности, истец просит взыскать с ответчика задолженность по платежам с 7-12 (согласно графику) в размере 150 429,73 руб., из которых 31 277,12 руб. – основной долг, 108 812,26 руб. – проценты, 10 340,35 - пени., а также уплаченную государственную пошлину в размере 4 208,59 руб. 

Истец в судебное заседание не явился, его представитель ФИО7 действуя на основании доверенности, в иске просила рассмотреть дело в отсутствии ООО МКК «Кредит Лайт». 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно заявленных требований. Не оспаривая обстоятельства получения займа, указал что не согласен с сумой процентов, пени и государственной пошлиной, поскольку с 

<

данные изъяты>. Учитывая, что истец не уведомлял ответчика о начисленных процентах и пени по договору, полагал возможным взыскать только сумму основного долга, произведя его перерасчет за период с 06.05.2019 по 18.08.2019. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора и иных оснований.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых между сторонами должно быть достигнуто соглашение.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно статье 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов, должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (части 1 - 3).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частями 6, 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи).

В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07. 2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании анкеты-заявления клиента о выдаче потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Кредит Лайн» и ФИО1 заключён договор № о предоставлении займа в размере 51 701,76 руб. сроком действия договора – до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата займа – 12 месяцев. Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 88,096 % годовых. В графике платежей к договору займа расписаны суммы помесячно, которые ответчик должен вносить для погашения кредита, в том числе сумма займа, проценты и остаток задолженности. Все документы подписаны ФИО1 электронной подписью.

Регистрация заемщика и подписание индивидуальных условий договора были осуществлены путем предоставления заемщиком своих данных на указанном сайте с использованием номера телефона, принадлежащего заемщику.

Из п. 11 индивидуальных условий следует, что целью использования потребительского займа является приобретение товара/услуги в розничном магазине.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, заимодавец вправе взимать неустойку (пеню) в размере не более 20% годовых. 

Торговой организацией, в которой ответчик приобрел товар (кольцо печатка) является ФИО8 что следует из спецификации товара/услуги. 

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства истцом предоставлены в торговую организацию путем перечисления на счет ФИО9 что подтверждается платежным поручением. 

Согласно п. 14 договора потребительского займа (индивидуальные условия) от 06.05.2019 заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания настоящей оферты.

Представленная в материалы дела распечатка электронного документа – договора потребительского займа №№ содержит паспортные данные ФИО1, его номер мобильного телефона.

Из истории сообщений из смс-центра по активности клиента следует, что на номер телефона №, принадлежащего ФИО1, ООО МКК «Кредит Лайн» направлялись СМС-сообщения, содержащие коды для подтверждения, ответчиком был введён и отправлен ключ электронной подписи для получения товара (СМС-код).

Общество свои обязательства по договору займа исполнило, перечислило денежные средства в торговую организацию в соответствии с индивидуальными условиями договора. Вместе с тем, в срок, предусмотренный договором, ответчик задолженность по займу не погасил.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по состоянию на 01.09.2023 по договору займа перед ООО «МКК «Кредит Лайн» составляет 150 429,73 руб., из которых: сумма основного долга – 31 277,12 руб., сумма процентов 108 812,26 руб.; пени 10 340,35 руб.

Расчет судом проверен и признан правильным. Ответчиком не приведено доказательств в опровержение образовавшейся задолженности.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата ответчиком суммы долга, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГК РФ, ответчиком суду не представлено.

Ответчик на момент заключения договора был ознакомлен со всеми его условиями, не был ограничен в свободе заключения договора, до его сведения была доведена полная информация относительно предоставляемых истцом услуг.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и положениями Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На дату заключения спорного договора займа (06.05.2019) правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Принимая во внимание, что в соответствии с федеральным законом № 554-ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа не может превышать 2,5 размеров суммы предоставленного займа, то следует признать верным расчёт истца, поскольку максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, должна составлять 180 956 (51 701,76 руб.*2,5+51 701,76 руб.). Предъявленный ко взысканию размер ниже этой суммы.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не установлено, поскольку явной несоразмерности пени последствиям нарушенного обязательства не установлено.

При таком положении, возражения ответчика в части начислений процентов, пени суд признает несостоятельными, поскольку содержание должника под стражей не освобождает последнего от обязанности исполнить договор займа надлежащим образом. 

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа правомерными и подлежащими удовлетворению с учетом представленного истцом расчета задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку требования банка удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 4 208,59 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «МКК «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «МКК «Кредит Лайн»» (№) задолженность по договору потребительского займа №№ в размере 150 429,73 руб., из которых: сумма основного долга – 31 277,12 руб., сумма процентов 108 812,26 руб.; пени 10 340,35 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Кредит Лайн» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4208,59 руб.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд Забайкальского края через Забайкальский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.И. Капитонова