Дело № 2-1067/2020 (УИД № 74RS0017-01-2020-000750-12)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2020 года г. Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Наумовой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты к текущему счету № в размере 87 470,23 руб., из которых: 53 093,95 руб. – задолженность по основному долгу, 23 485,22 руб. – задолженность по оплате просроченного долга, 9 010,17 руб. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 1 880,89 руб. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 824,11 руб. (л.д.5-7).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты путем акцептованного Банком предложения. В соответствии с указанным договором Банк предоставил Заемщику кредит в размере 15 000,00 руб. для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Впоследствии кредитный лимит был увеличен до 70 000,00 руб. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. Должник обязался погашать предоставленный ему кредит и осуществлять уплату начисленных на него процентов в размере 26,90% годовых. В соответствии с Общими условиями, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленный срок, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающую в себя сумму использованного кредитного лимит, а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. В связи с нарушением Заемщиком сроков погашения основной суммы долга и оплаты процентов за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ на счете клиента образовалась задолженность в общей сумме 87 470,23 руб. В целях взыскания образовавшейся задолженности в ДД.ММ.ГГГГ года Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, однако впоследствии определением мирового судьи судебный приказ был отменен, что не препятствует возможности обращения по тому же требованию в порядке искового производства. До настоящего времени ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.96,99,6оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.97,102).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,6?,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с предложением о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты 

<

данные изъяты> с кредитным лимитом 15 000 руб., с процентной ставкой 21%годовых по тарифному плану «Стандарт прайм 100», полная стоимость кредита 28,2% годовых (л.д.47), заполнив анкету на выпуск кредитной карты № № (л.д.46).

В случае акцепта предложения и заключения Договора, соответствующие Тарифы, Правила использования карт, Общие условия, являются неотъемлемой частью Кредитного договора. 

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт (л.д.53) по Тарифному плану «Стандарт Прайм 100» для кредитной карты 

<

данные изъяты> предусмотрена процентная ставка 21% годовых, годовая комиссия за обслуживание основной карты в размере 750 руб., штраф за просрочку оплаты минимального платежа и перерасход кредитного лимита составляет 700 руб.

Подписанное ФИО1 предложение на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст.819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту, которые Банк акцептовал путем перевода денежных средств на счет, открытый на имя ответчика. 

В соответствии Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д.54-65), проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно (п.7.2.1).

Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты (п.7.3.1). Минимальный платеж – включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от Общей задолженности по кредиту в Расчетную дату (п.1.37).

Решением общего собрания акционеров от 22.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем в учредительные документы юридического лица внесены соответствующие изменения 06.02.2015 года.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, что подтверждается распиской ФИО1 в получении ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты, имеющей последние четыре цифры 6237 сроком действия до марта 2015 года (л.д.51), и ответчиком не оспаривается. 

Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом условия кредитного договора не исполняет (л.д.10-45 – выписка по счету). 

Согласно п.8.3.1 и п.8.7.1 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о полном погашении задолженности по кредитной карте, которым Банк потребовал от ФИО1 досрочного возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 795,08 руб., из которых: 73 779,17 руб. – сумма основного долга, 5 015,91 руб. – сумма процентов за пользование кредитом. Требование должно быть исполнено не позднее 30 календарных дней с даты его предъявления путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или путем безналичного перечисления денежных средств по реквизитам, указанным на оборотной стороне настоящего требования (л.д.52).

Поскольку требование о полном погашении задолженности оставлено должником без удовлетворения, в целях взыскания задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № г. Златоуста с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 407,86 руб., из которых: 57 610,63 руб. – задолженность по основному долгу, 17 568,54 руб. – задолженность по оплате просроченного долга, 6 377,63 руб. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 1 851,06 руб. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствам, а также взыскании госпошлины в размере 1 351,12 руб. (л.д.104-105).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Златоуста Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 407,86 руб., в том числе: 57 610,63 руб. – задолженность по основному долгу, 17 568,54 руб. – задолженность по оплате просроченного долга, 6 377,63 руб. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 1 851,06 руб. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствам, а также госпошлины в размере 1 351,12 руб., а всего 84 758,98 руб. (л.д.107). 

Определением мирового судьи судебного участка № г. Златоуста Челябинской областиот ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1, взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д.109).

Задолженность по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 470,23 руб., из которых 53 093,95 руб. – задолженность по основному долгу, 23 485,22 руб. – задолженность по оплате просроченного долга, 9 010,17 руб. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 1 880,89 руб. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами (л.д.9 расчет задолженности). 

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в размере 87 470,23 руб., рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1 472,99 руб. (л.д.4).

До обращения с иском в суд, АО «Райффайзенбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, за подачу заявлении им была оплачена государственная пошлина в размере 1 351,12 руб. (л.д.3). Поскольку судебный приказ был отменен, в соответствии с п.п.13 п.1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина, подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины по настоящему иску.

Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 824,11 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р ешил:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 87 470 (восемьдесят семь тысяч четыреста семьдесят) рублей 23 копейки, из которых: 9 010 рублей 17 копеек – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 23 485 рублей 22 копейки – задолженность по оплате просроченного основного долга, 1 880 рублей 89 копеек – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 53 093 рубля 95 копеек – задолженность по основному долгу, в возмещение расходов по оплате госпошлины 2 824 (две тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля 11 копеек, а всего – 90 294 (девяносто тысяч двести девяносто четыре) рубля 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина