Дело № 2-4653/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

г. Якутск 20 июня 2017г.

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Кычкиной Н.А., при секретаре Ребровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая на то, что ____ 2013 г. между банком и ответчиком заключен договор №, по которому ответчик получила денежные средства в размере ___ руб. сроком на ___ месяц под ___ % годовых. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет не надлежащим образом. Банк просит взыскать с ответчика ___ руб., расходы по уплате государственной пошлины 6589,15 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие. 

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 с исковыми требованиями не согласны, по основаниям, изложенным в отзыве. 

Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ____ 2013 г. между банком и ответчиком заключен договор №, по которому ответчик получила денежные средства в размере ___ руб. сроком на ___ месяц под ___ % годовых. Ответчиком произведено гашение кредитной задолженности частично, что подтверждается материалами дела. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что ответчиком не оспаривается. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из представленных материалов следует, что задолженность ответчика по кредитному договору на ____ 2017 года составляет ___ руб., из них задолженность по основному долгу составляет ___ руб., задолженность по оплате процентов -___ руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере ___ руб., размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе- ___ руб. 

Суд опровергает доводы представителя ответчика о том, что размер задолженности, должен составить ___ руб., а не ___ руб., в связи с тем, что ответчиком были оплачены за период с ____ 2015 года по ____ 2015 года суммы по ___ руб., всего на сумму ___ руб., исходя из следующего. Как следует из условий договора, гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Согласно графику гашения кредита, являющегося приложением к заявлению на получение кредита, сумма ежемесячного взноса ___ рублей включает в себя сумму гашения процентов, сумму гашения основного долга, остаток долга, сумму ежемесячной платы за страхование. 

Также суд опровергает доводы представителя ответчика в той части, что истцом произведен ошибочный расчет в части начисления процентов за пользование кредитом, поскольку ответчик произвела последний платеж ____ 2015 года, и в связи с этим, следующая оплата процентов должна быть рассчитана с ____ 2015 года, поскольку как следует из условий договора, первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС Клиент осуществляет в календарном месяце, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Согласно графику гашения кредита, последний платеж, произведенный ответчиком ____ 2015 года, произведен в счет погашения задолженности за период с ____ 2015 года-____ 2015 года. Таким образом, начисление банком процентов за пользование кредитом с ____ 2015 года является верным.

Доводы представителя ответчика о незаконности оплаты за присоединение к страховой программе ввиду отсутствия договора, подписанного между ответчиком и страховой компанией, судом приняты быть не могут, поскольку в заявлении на получение кредита № 13/2263/00000/400216, ответчик выразила согласие в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору, выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ОАО КБ "Восточный" на условиях указанных в Разделе Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ОАО КБ "Восточный" настоящего Заявления и программы страхования, дала Банку согласие на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной Разделом «Данные о кредите», согласна на списание без ее распоряжения Банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату, либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате.

Таким образом, ответчик обязалась производить банку оплату за услуги за присоединение к программе страхования в размере ___% в месяц от суммы кредита.

Согласно ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе, и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Учитывая вышеизложенное, образовавшая задолженность ответчика по кредитному договору подтверждается представленными доказательствами, расчет взыскиваемой задолженности обоснован, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поскольку степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, то только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, 

Заявленный истцом размер неустойки в размере ___ руб. суд считает несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, и снижает размер неустойки до 10000 рублей.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца частично, с ответчика в пользу истца подлежат задолженность по основному долгу 209401,3 руб., задолженность по оплате процентов -76613,98 руб., размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе- 14400 руб., неустойка 10000 руб., всего 310415,28 руб. 

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6304,15 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 310415,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6304,15 руб., всего 316719,43 руб. (триста шестнадцать тысяч семьсот девятнадцать рублей сорок три копейки). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Кычкина