Гр.дело №2- 1007/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2019 года г.Талдом Московской области

Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Ситибанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Ситибанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца основаны на том, что АО КБ «Ситибанк» и ФИО2 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифов. На основании заполненного и подписанного ответчиком заявления истец выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования. Ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка. В соответствии с п.2.5 Условий, Клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку Минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в Выписке по кредитной карте. Если Минимальная сумма платежа не будет зачислена на счет до дня платежа, Ситибанк будет вправе объявить подлежащим погашению весь Текущий баланс, и Клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму. В соответствии с п.11 Условий, Клиент обязуется уплачивать Ситибанку все применяемые Комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с Тарифами. Однако в нарушение указанных положений действующего законодательства и договора, ответчик сумму займа, процентов и комиссий в адрес Банка не уплатил. Порядок погашения суммы займа и процентов происходил посредством списания денежных средств Клиента со счета кредитной карты. Как видно из расчета задолженности и выписок по кредитной карте, погашения указанных сумм ответчиком произведено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 54432,32 рублей, из них: 36884,20 рублей – сумма основного долга, 4123,12 рублей – сумма процентов, 13425 рублей сумма штрафов. Ответчик указанные суммы не оплатил. Истец неоднократно связывался с ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит и иные платежи ответчиком не были возвращены. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 807-811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Ситибанк» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54432,32 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 1832,97 рублей.

Представитель истца АО КБ «Ситибанк» в суд не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по представленным им документам. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала и пояснила, что ею была получена кредитная карта. Договор она заключала. Она выплачивала кредит, пока родственники не попали в беду. Она попала в долговую яму. У нее изменилась ситуация, дохода нет. Расчет произведен правильно. Она не готова погасить долг за один раз. С процентами и штрафом не согласна. Согласна погасить тело долга. Она не согласна с иском, так как у нее тяжелая ситуация.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично. 

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между АО КБ «Ситибанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было заполнено и подписано заявление на оформление кредитной карты, в котором ФИО2 выразила свое согласие на то, что настоящее заявление на оформление кредитной карты, в случае его одобрения Ситибанком, вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Ситибанка составляет договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между ФИО2 и Ситибанком (л.д.18-21).

ФИО2 была получена кредитная карта, что ею не оспаривается.

ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания Кредитных карт и Тарифами Ситибанка (л.д.20).ФИО2 ознакомлена и согласна с Тарифами на обслуживание кредитных карт Ситибанка, а также с полной стоимостью кредита по кредитным картам Ситибанка (л.д.26).В соответствии с п.2.1 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц, после рассмотрения заявления и других документов, предоставление которых может потребовать от Клиента Ситибанк, Ситибанк определяет, отвечает ли Клиент критериям кредитования, время от времени устанавливаемым Ситибанком. Если Ситибанк по своему усмотрению определит, что Клиент отвечает этим критериям кредитования, Ситибанк установит для клиента кредитный лимит и откроет Счет. В соответствии с п.2.3 Условий, с учетом особенностей, установленных в настоящих условиях, на задолженность по кредиту по каждой операции, включая сумму кредита, использованную сверх доступного лимита, начисляются проценты по ставке годовых, установленной в Тарифах – для операции, осуществленной без использования услуги «Заплати в рассрочку!», либо в Оферте – для операции, осуществленной с использованием услуги «Заплати в рассрочку!»В соответствии с п.2.5 Условий, Клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте.В соответствии с п.11.1 Условий, Клиент обязуется уплачивать Ситибанку все применяемые комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с Тарифами.Таким образом, из приведенных доказательств следует, что между сторонами в требуемой законом форме был заключен смешанный договор, по условиям которого и в соответствии с Тарифами кредитования, ФИО2 приняла обязательство оплачивать годовое обслуживание кредитной карты 2950 рублей в год, процентную ставку по операциям без оплаты в рассрочку – 22,9-27,9% годовых, по операциям с оплатой в рассрочку – 13,9-26% годовых, минимальная сумма ежемесячного платежа – 5% от суммы текущего баланса плюс сумма процентов и комиссий, начисленных за отчетный период (но не менее 300 рублей), комиссия за снятие наличных через банкоматы Ситибанка и других банков 3,5% (но не менее 350 рублей), штраф за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 700 рублей, штраф за превышение суммы доступного лимита 450 рублей, комиссия за операции, совершенные в иностранной валюте 2% от суммы операции в рублях (л.д.25).В соответствии с п.10.1 Условий, ежемесячно Ситибанк направляет Клиенту выписку по кредитной карте или Уведомление о готовности выписки по кредитной карте к просмотру в системе Citibank Online. Выписка по карте содержит информацию о доступном лимите и о Текущем балансе по состоянию на дату выписки по кредитной карте, информацию обо всех операциях, проведенных по счету в соответствующий период, Минимальной сумме платежа, сумме, которую клиент может уплатить в соответствии с параграфом 2.6 и 2.7 и Дате платежа.Из представленной выписки по счету следует, что ФИО2 с января 2016 года перестала вносить платежи в счет погашения кредита, в связи с чем у нее образовалась задолженность (л.д.16-17). ФИО2 задолженность не была погашена, в связи с чем Банк обратился в суд с иском и просит взыскать с нее задолженность в размере 54432,32 рублей, из которой: сумма основного долга – 36884,20 рублей, сумма процентов по кредиту – 4123,12 рублей, сумма штрафов – 13425 рублей. Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, при этом пояснила, что договор она заключала, кредитную карту получила. Последний раз пользовалась картой в 2015 году. Согласна погасить основной долг, с процентами и штрафом не согласна. С расчетом задолженности согласилась. Заключив договор с Банком, ФИО2 приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика. Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.Суд считает, что при размере задолженности основного долга 36884,20 рублей, размер неустойки 13425 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки до 5000 рублей.

Так как расчет задолженности, представленный истцом, судом принят, право Банка требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов предусмотрено условиями договора и действующим законодательством, суд взыскивает с ФИО2 в пользу истца 46007,32 рублей.

Требование истца о возмещении расходов на оплату госпошлины суд удовлетворяет в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО КБ «Ситибанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Ситибанк» задолженность по кредитному договору (кредитной карте) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46007 рублей 32 копеек, в том числе:

- 36884,2 рублей – сумма основного долга;

- 4123,12 рублей – сумма процентов по кредиту;

- 5000 рублей – сумма штрафов.

В остальной части иска сверх взысканного АО КБ «Ситибанк» отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Ситибанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1832,97 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья И.В.Никитухина 

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ.