Дело № 2-46/2025

33RS0011-01-2024-005432-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года г. Камешково

Камешковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Варламова Н.А., при секретаре Башмаковой И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, возмещения судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от Дата обезл. в размере 199858,94 руб., возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 5197,18 руб.

В обоснование иска указано, что Дата обезл. между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в его соответствующем заявлении. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить кредит в размере 132000 руб. Во исполнение принятых обязательств банк открыл клиенту банковский счет и предоставил сумму кредита в размере 132000 руб., зачислив эти денежные средства на указанный счет. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен на 1827 дней под 11,99 % годовых. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисляемых за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем, согласно доводам истца, свидетельствует выписка из лицевого счета. Дата обезл. банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 201858,94 руб. не позднее Дата обезл., однако данное требование не исполнено. До настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена и согласно расчету истца по состоянию на 26.08.2024 составляет 199858,94 руб. На основании изложенного, истец просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В представленном суду письменном заявлении просил в иске отказать, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности. 

Представитель третьего лица УФССП России по Владимирской области в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в своей совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что Дата обезл. между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 132000 руб. под 11,99 % годовых на срок по 24.11.2011.

По условиям кредитного договора ФИО1 принял обязательства по возврату задолженности путем внесения ежемесячных платежей - по 4250 руб. каждый, включающих часть основного долга и проценты, в период с 24.12.2006 по 24.11.2011.

Обращаясь с рассматриваемым иском, истец сослался на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору. В этой связи согласно представленному истцом расчету спорная сумма задолженности по состоянию на 26.08.2024 составляет 199858,94 руб., включает основной долг - 125335,65 руб., проценты - 4491,98 руб., плату за смс-информирование и другие комиссии - 70031,31 руб.

Истцом не оспаривается, что 25.07.2007 банк направил в адрес ответчика заключительное требование о наличии задолженности по кредитному договору в размере 201858,94 руб., с указанием даты оплаты - до 24.08.2007. Данное требование со стороны ответчика осталось без исполнения.

Вместе с тем, как отмечено выше, ответчик просил применить срок исковой давности к спорным правоотношениям. 

Разрешая ходатайство ответчика в этой части, суд приходит к следующему.

Так, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ). 

В п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п.18 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ приводятся разъяснения о том, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что в октябре 2023 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 7 г. Коврова и Ковровского района с заявлением о взыскании спорной задолженности в порядке приказного производства. 

Судебным приказом мирового от 25.10.2023 с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по ранее упомянутому кредитному договору в размере 199858,94 руб. за период с 23.11.2006 по 20.10.2023. 

На основании соответствующего заявления ответчика данный судебный приказ отменен мировым судьей 09.01.2024. Рассматриваемое исковое заявление направлено в суд 02.09.2024.

Как отмечено выше, банком подготовлено заключительное требование от 25.07.2007, адресованное ответчику, о наличии задолженности по кредитному договору в размере 204358,94 руб., включающей спорные основной долг - 125335,65 руб., проценты - 4491,98 руб., плату за смс-информирование и другие комиссии - 71231,31 руб., с указанием даты оплаты - не позднее 24.08.2007.

Таким образом, при неоплате ответчиком требуемой задолженности истец о нарушении своего предполагаемого права узнал и должен был узнать 25.08.2007, а следовательно, с учетом правил о сроках исковой давности должен был обратиться за судебной защитой не позднее 25.08.2010. 

Между тем из материалов дела следует, что заявление мировому судье о вынесении судебного приказа было направлено истцом только в 2023 году.

В силу положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Требования о взыскании процентов, комиссий, иных платежей являются производными от требования по основному долгу.

Учитывая изложенное, исковые требования АО«Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности заявлены за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд отказывает в иске в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

В силу ст. ст. 88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в том числе, относятся расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом приведенных норм процессуального права суд отказывает в иске АО«Банк Русский Стандарт» о взыскании возмещения судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5197,18 руб., поскольку итоговое судебное постановление выносится не в пользу истца, а требования о судебных расходах являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказывается. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования акционерного общества«Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 199858,94 руб., возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 5197,18 руб. оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца во Владимирский областной суд через Камешковский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Варламов

Решение изготовлено 04.02.2025.