79RS0002-01-2020-001182-65

Дело № 2-1221/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2020 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе 

судьи Бобровой И.А.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре Хабибулиной Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика. Свои требования мотивировали тем, что 16.06.2014г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 46 864,00 руб., сроком на 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 16.06.2014г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 20 000,00 руб., сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №. Заявление клиента на кредитование по договору № кредитная карта. Вторая содержится в основном договоре № начиная с первой страницы. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства. 25.07.2015г. заемщик ФИО1 скончался. Наследником заемщика (ответчиком) является: ФИО2 Просят суд: 1) взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору кредитования № в размере 67673,08 руб. и расходы по уплате государственной пошлины по договору кредитования № в размере 2230,19 руб. 2) взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору кредитования № в размере 5449,51 руб. и расходы по уплате государственной пошлины по договору кредитования № в размере 400,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении от 13.03.2020 дело просил рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, просила суд применить срок исковой давности, суду пояснила, что о долге наследодателя она узнала сразу же после смерти, так как звонили сотрудники банка. Сыновья вносили платежи по долгу по кредитной карте, так как в случае наличия долга страховку не выплачивают. Она в страховую компанию за страховой выплатой не обращалась, так как не знает, как это нужно сделать. 

Определением суда от 13.03.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечен ЗАО «Страховая компания «Резерв».

Представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 16.06.2014 между АО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику выдан кредит в сумме 46 864 руб. на срок 24 месяца по 42,5 %, срок возврата согласно графику 16.06.2016г.

16.06.2014г. между акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 20 000,00 руб., под 28% годовых, сроком до востребования, выдана кредитная карта.

С условиями вышеназванных договоров, а также графиком погашения кредита ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Согласно свидетельству о смерти серия 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ 

Размер задолженности по кредитному договору № составил: 67 673,08 руб. из них: 26 300,40 руб. - основной долг, 41 372,68 руб. – проценты, из которых: 5962 рубля 86 копеек проценты за пользование кредитными средствами, 35409 рублей 82 коп проценты на просроченную ссуду.

Размер задолженности по кредитному договору № составил: 5 449,51 руб. из них: 3 178,59 руб. - основной долг, 2 270,92 руб. – проценты. 

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он составлен специалистами ПАО «Восточный экспресс банк» в соответствии с условиями кредитного договора и фактически произведенными оплатами. Ответчиком расчет не оспаривался. 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.(П. 61разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании»)

Согласно информации, полученной от нотариуса Биробиджанского районного нотариального округа ЕАО, открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1 на основании заявления супруги ФИО2. 

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Биробиджанского районного нотариального округа ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, из которых следует, что она является наследником 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> и денежных средств, хранящихся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и правом на компенсации.

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества более суммы задолженности по кредиту (кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> от указанной суммы составляет 

<

данные изъяты>), доказательств того, что стоимость наследственного имущества составляет менее суммы задолженности по кредиту материалы дела не содержат. 

Остаток по вкладам 

<

данные изъяты>.

Учитывая изложенное, требования истца заявлены в пределах стоимости наследственного имущества. 

При заключении кредитного договора ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика с ЗАО «Страховая компания «Резерв», что подтверждается согласием на дополнительные услуги от 16.06.2014г.

Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из заявления на присоединение к программе страхования следует, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, либо в случае его смерти наследники по закону.

Из материалов дела наследственного дела следует, что истец с претензией к нотариусу не обращался, ответчик получил свидетельство о праве на наследство по закону 14.03.2016г. 

Из пояснений ответчика следует, что о том, что у ФИО1 имелись кредитные обязательства ей стало известно сразу же после его смерти, так как ей звонили сотрудники банка. 

Истец обратился в суд с иском 14.02.2020г., хотя на 08.06.2016г. банку уже было известно о смерти ФИО1, что подтверждается ответом ЗАО «СК «Резерв» от 20.06.2016г. направленным в адрес истца. 

Таким образом, в данном случае несмотря на длительное не обращение истца в суд с иском о взыскании задолженности, оснований для применения положений ст. 10 ГК РФ не имеется поскольку наследнику было известно о наличии кредитных обязательств наследодателя сразу после его смерти. 

Ответчиком заявлен срок исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196, ч. 2 ст. 199, ч. ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Обязательства умершего заемщика возникли из двух договоров, один из которых с определенным сроком исполнения, второй с неопределенным, который определен моментом востребования. 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. (п. 25, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Истец обратился в суд с иском 14.02.2020г., что подтверждается почтовым конвертом, в связи с чем срок исковой давности по основному долгу и просроченным процентам по кредитному договору № истек, так датой последнего платежа является 16.06.2016г. 

Вместе с тем, кроме процентов за пользование кредитом истцом заявлены требования о взыскании процентов на просроченную ссуду, сумма которых составляет 35409 рублей 82 копейки, учитывая заявленный ответчиком срок исковой давности, указанные проценты подлежат взысканию частично в пределах срока исковой давности с 14.02.2017г. в сумме 23702 рубля 56 копеек.

По договору кредитования счета срок исковой давности не истек, поскольку срок исполнения обязательств в данном договоре не указан, а определен моментом востребования. 10 лет с момента возникновения обязательства не прошло, в связи с чем, требования истца по договору кредитования счета подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 5449 рублей 51 копейка. 

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче заявления оплачена государственная пошлина в размере 2230,19 руб. и 400 руб. (платежные поручения № от 03.12.2019, № от 03.12.2019), в связи с тем, что сумма исковых требований по одному из договоров удовлетворена частично, размер подлежащей ко взысканию госпошлины соответственно составит 780 рублей 06 копеек и 400 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам от 16.06.2014:

- № в размере 23702 рубля 56 копеек задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 780 рублей 06 копеек, а всего взыскать 24482 рубля 62 копейки;

- № в размере 5 449 рублей 51 копеек из них: задолженность по оплате основного долга в размере 3 178 рублей 59 копеек, проценты в размере 2 270 рублей 92 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек, а всего взыскать 5 849 рублей 51 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.А. Боброва

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2020г.

Судья И.А. Боброва