Дело № 2-1882/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2018 г. город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Свиридовой И.Г., при секретаре Поздеевой Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее по тексту - АО «СМП Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору № от 25.08.2016 г. в общей сумме 108 759 руб. 07 коп.; проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 21% годовых за период с 26.06.2018 на дату вступления решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор № от 25.08.2016 г.; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 9 376,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.08.2016 между АО «СМП Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 руб. на срок 36 месяцев по ставке 21% годовых, путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет №, открытый на имя заемщика. Возврат кредита ответчик обязался осуществлять в соответствии с графиком платежей. Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по кредитному договору в виде неустойки. Обязательство по возврату денежных средств заемщиком не исполняются. Требования Банка о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора ответчиком не исполнены. По состоянию на 25 июня 2018 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 108 759,07 руб., в т.ч.: 86 339,60 руб. – сумма просроченного основного долга; 1 241,87 руб. – сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг; 21 177,60 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 21% годовых за период с 26.06.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, расторгнуть кредитный договор № от 25.08.2016 года. 

Представитель истца АО «СМП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. (л.д.62,77)

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания. 

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «СМП Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 25 августа 2016 г. между АО «СМБ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита (л.д.9-13, 17-22).

По условиям договора ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 100 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 21% годовых, с даты его фактического предоставления (п. 1-4 индивидуальных условий). Полная стоимость кредита составляет 21,000% годовых. 

Погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в размере 3 927,00 руб., за исключением первого и последнего процентного периода, в соответствии с графиком платежей (п.6 индивидуальных условий, график л.д.15-16). Первый платеж по кредиту подлежал уплате не позднее последнего числа августа 2016 г. в сумме 344,26 руб., последний платеж предусмотрен – не позднее последнего числа июня 2019 г. в сумме 3 865,44 руб. 

В день заключения кредитного договора, заемщику ФИО1 было вручено уведомление о полной стоимости кредита, содержащую информацию об условиях предоставления кредита. (л.д. 23)

Согласно п. 4.4.1 Общих условий кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях предусмотренных действующим законодательством. 

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 0,05 % процентного пункта за каждый день просрочки до даты уплаты просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора). 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, сумма кредита по договору № от 25 августа 2016 года, предоставлена заемщику в полном объеме в сумме 100 000,00 руб., путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет №, открытый на имя заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.33-34)

Таким образом, обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.

Согласно выписки по счету заемщика за период с 25.08.2016 г. по 30.08.2018 г., ответчик в нарушение условий договора не исполняет обязательство по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности. Последний платеж внесен 14.04.2017 г. в сумме 5 000 руб. (л.д.33-34,65)

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств, 23 марта 2018 г. Банк направил в адрес ФИО1 требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора. (л.д.35-36,37,38)

Как следует из расчета задолженности (л.д.39,64), до настоящего времени обязанность по погашению кредита, процентов, ответчиком не исполнена. 

С учетом изложенного, суд полагает доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита № от 25 августа 2016 года. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Размер задолженности по кредитному договору № от 25 августа 2016 года по состоянию на 25 июня 2018 года составляет 108 759,07 руб., в т.ч.: 86 339,60 руб. – сумма просроченного основного долга; 1 241,87 руб. – сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг; 21 177,60 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту. (л.д.39)

Расчет указанной суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Поскольку у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору, в силу п. 4.4.1 Общих условий кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным. 

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование непогашенной частью кредита в размере 21% годовых за период с 26.06.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением. На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчиком не исполнено обязательство по кредитному договору № от 25 августа 2016 года по возврату суммы долга, то обязательство ответчика по оплате процентов по договору займа не может быть прекращено вынесением решения суда о взыскании сумм долга, поэтому обязанность ответчика по оплате договорных процентов сохраняется до дня возврата суммы займа или расторжения кредитного договора. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства определяется со дня вынесения решения, удовлетворяя требование истца о взыскании процентов на будущее время, судом определён период взыскания - с даты вынесения решения. Следовательно, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование непогашенной частью кредита по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 86339,6 рублей с учетом его фактического погашения, начиная с 20 сентября 2018 года по день вступления в законную силу решения суда.

При этом истцом поставлен вопрос о взыскании договорных процентов с даты подачи иска т.е. с 26.06.2018г. Поскольку период с 26.06.2018г. до 20.09.2018г. (дата вынесения решения) истцом заявлен в качестве периода, за который должны быть начислены проценты, суд полагает, что требование истца о взыскании процентов за пользование кредита должно быть разрешено по дату вынесения решения.

Таким образом судом произведён расчет договорных процентов за период с 26.06.2018г. по 19.09.2018г. по кредитному договору № от 25 августа 2016 года: 86 339,60 руб. (сумма долга) * 21% (ставка по договору) /365 дн. *86 дн.(период пользования кредитом с 26.06.2018г. по 19.09.2018г.) = 4 272,04 руб.

По состоянию на 25 июня 2018 года сумма текущих процентов, начисленных истцом на просроченный основной долг, составляла 1 241,87 руб. (л.д.39)

Следовательно, общая сумма текущих процентов, подлежащих взысканию с ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 20.09.2018г. составляет 5 513 руб. 91 коп. (из расчета: 1241,87 руб. + 4272,04 руб.) 

С учетом изложенного, суд считает подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу АО «СМБ Банк» суммы задолженности по кредитному договору № от 25 августа 2016 года по состоянию на 20 сентября 2018 года в размере: 86 339,60 руб. – сумма просроченного основного долга; 5 513,91 руб. – сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг; 21 177,60 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание положения ст.811 ГК РФ, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора № от 25 августа 2016 года является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Учитывая изложенное, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора № от 25 августа 2016 года подлежит удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 376 руб. 00 коп. (платежные поручения № от 12.07.2018 на сумму 3 376,00 руб. л.д.2, № от 20.07.2018 на сумму 6000,00 руб. (л.д.3), в т.ч.: 6000, 00 руб. – по требованию о расторжении кредитного договора; 3 376,00 руб. – по требованию о взыскании денежных средств. 

Руководствуясь с.т. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от 25 августа 2016 года по состоянию на 20 сентября 2018 года в размере: просроченная задолженность по основному долгу – 86 339 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 21 177 рублей 60 копеек, текущие проценты – 5 513 рублей 91 копейка; возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 376 рублей, а всего 122 407 (сто двадцать две тысячи четыреста семь) рублей 11 копеек. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» по кредитному договору № от 25 августа 2016 года проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 86 339 рублей 60 копеек с учетом его фактического погашения, начиная с 20 сентября 2018 года по день вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от 25 августа 2016 года, заключенный между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.Г. Свиридова 

Решение не вступило в законную силу.