Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 11.11.2019 г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,при секретаре – Ежовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>; об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под залог транспортного средства – NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты>. Заемщик не осуществляет возврат кредита и уплату процентов. В результате неисполнения ответчиком надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, по процентам по просроченной ссуде в размере 

<

данные изъяты>, неустойка по ссудному договору в размере 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено заемщиком без исполнения. Задолженность по кредиту не погашена ответчиком до настоящего времени. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство – автомобиль NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты>. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 о месте и времени слушанья дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание стороны не явились. В деле от истца и ответчика имеются заявления, в которых они просят рассмотреть дело в их отсутствие, а от ФИО1, кроме того, о признании иска. Дело рассмотрено в отсутствие истца – представителя ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. п. 1, 2, 4 заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществления его обслуживания в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (открывается банком бесплатно); просил суммы денежных средств, поступающих на открытый ему банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны, направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита; в случае образования просроченной задолженности перед банком просил производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых его банковских счетов, в том числе с банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах его собственных средств, или списывать средства по мере их поступления, в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты>, залоговая стоимость транспортного средства составляет 

<

данные изъяты>. Согласно п. п. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Согласно п. 3.3 Общих условий предоставление банком потребительского кредита под залог транспортного средства акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п. 3.4 настоящих условий. Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Согласно п. 5.4 Общих условий в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита либо по любому другому обязательству заемщика перед банком банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете, иных счетах, открытых в банке, на погашение задолженности по договору потребительского кредита (включая суммы кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный размер платежа по кредиту составляет 

<

данные изъяты>, срок платежа по кредиту – по ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 

<

данные изъяты>% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 

<

данные изъяты>% годовых. Данные факты подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита – 

<

данные изъяты> была зачислена на счет заемщика ФИО1 Данный факт подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в деле. 

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 последний платеж по кредиту внес ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, после чего платежи по кредиту не вносились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 значится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, по процентам по просроченной ссуде в размере 

<

данные изъяты>, неустойка по ссудному договору в размере 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты>. Данные факты подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в деле.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направлял ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в том числе сумма просроченной задолженности составляет 

<

данные изъяты>, сумма досрочного возврата оставшейся задолженности составляет 

<

данные изъяты>, что подтверждается вышеуказанной досудебной претензией № от ДД.ММ.ГГГГ, списком простых почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ, реестром отправляемых писем № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Период просрочки ФИО1 перед банком на момент предъявления требований о досрочном погашении кредита составляет более 60 дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед ПАО «Совкомбанк» существует задолженность в размере 

<

данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, свой контррасчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлен.

В связи с вышеизложенным, с учетом признания иска ответчиком, которое принято судом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, по процентам по просроченной ссуде в размере 

<

данные изъяты>, неустойки по ссудному договору в размере 

<

данные изъяты>, неустойки на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз. 1, 2 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства – автомобиля NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты>, залоговая стоимость транспортного средства составляет 

<

данные изъяты>.

Из сообщения РЭО ГИБДД МОМВД России «Скопинский» от ДД.ММ.ГГГГ, карточки учета транспортного средства следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты> значится зарегистрированным за ФИО1

Согласно п. 8.12.2 Общих условий предоставление банком потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что указанный выше автомобиль по заключенному кредитному договору является предметом залога. Данных о расторжении договора залога указанного выше автомобиля между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в ходе судебного разбирательства не установлено.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество – на транспортное средство марки NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты>, суд приходит к следующему выводу:

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору в залог банку был передан автомобиль NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства №, с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в сумме 

<

данные изъяты>.

Данное транспортное средство по настоящее время зарегистрировано за ФИО1

Ответчик ФИО1 не представил суду доказательств незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, хотя такая обязанность на него судом в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ возлагалась.

Обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, по настоящему делу имеют место. Перечисленные в п. 2 ст. 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее – организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом признания иска ответчиком, которое принято судом, суд приходит к выводу, что исковое требование ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на автомобиль марки NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты> по кредитному договору посредством реализации на открытых публичных торгах подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 

<

данные изъяты>.

На основании вышеизложенного,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, по процентам по просроченной ссуде в размере 

<

данные изъяты> неустойку по ссудному договору в размере 

<

данные изъяты>, неустойку на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты>, судебные расходы (государственную пошлину за подачу искового заявления в суд) в размере 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 автомобиль NISSAN Qashqai 

<

данные изъяты> путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-