Дело № 2-1069/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

04 июля 2019 года г.Новотроицк 

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Колесниковой А.Н.,

при секретаре Денисовой О.Б, 

с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. Ответчику выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых за пользование кредитными ресурсами. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным. Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.п.4.1 Условий кредитования. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - просроченная ссуда, 

<

данные изъяты> - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 

<

данные изъяты> рублей- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование до настоящего времени не выполнено. 

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. В дополнительном пояснении возражает против применения срока исковой давности, полагает, что срок обращения в суд с иском банком не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление указала, что возражает против удовлетворения иска, просит в иске отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. В дополнительных возражениях оспаривает сумму долга, считает, что банком не учтены суммы, внесенные ею в 2015 году всего 

<

данные изъяты> руб., так как до ДД.ММ.ГГГГ она вносила ежемесячные платежи в полном объеме, а не частично, как указано в расчете банка. Ею в погашение долга внесено 

<

данные изъяты> руб., из них 

<

данные изъяты> руб. погашение процентов по кредиту по судебному приказу, а также 

<

данные изъяты> руб., которые не учтены истцом. Просила отказать в иске.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности. Нарушения истцом стали допускаться еще в 2013 году по процентам и в 2014 по сумме основного долга. С момента нарушений банк имел возможность обратиться в суд с иском, срок истцом пропущен. Дополнительно пояснила, что имеют место платежи в сумме 

<

данные изъяты> руб., которые не учтены банком. Квитанции не сохранились, они выцвели. Кроме того, считала, что суммы штрафов являются завышенными. Полагала, что оснований для взыскания штрафа по процентам не имеется, так как у истца нет задолженности по процентам. Просила отказать в иске в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом согласно графику возврата кредита.

Согласно ч. 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. Ответчику выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитными ресурсами.

ООО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 года преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года. 

05.12.2014 года полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк»).

Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору, выдал кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9). 

Исходя из пунктов 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту Условия кредитования) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом…

Согласно пункту 5.2 Условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имело место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В соответствии с пунктом 5.3 Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет уведомление о принятом решении…в случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.п.4.1 Условий кредитования. 

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 23.05.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - просроченная ссуда, 

<

данные изъяты> рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 

<

данные изъяты> рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

С расчетом истца суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается представленными материалами дела. 

Доводы ответчика о том, что в 2015 году ею вносились суммы в большем размере, чем указано в расчете банка, не могут быть приняты во внимание судом, так как они опровергаются выпиской по счету.

Кроме того, в определении от 07.06.2019 суд обязывал ответчика представить доказательства отсутствия задолженности (чеки, квитанции), в случае несогласия с суммой долга представить контррасчет.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 доказательств в обоснование доводов о погашение кредита в большем размере, чем указано в расчете истца, суду не представила. 

При таких обстоятельствах, доводы истца о неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора и наличии оснований для досрочного взыскания задолженности суд признает обоснованными.

В адрес ФИО1 ПАО «Совкомбанк» направлялось письменное требование о досрочном погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности. Ответчик свои обязательства по договору о потребительском кредитовании до настоящего времени не исполнила, сумму образовавшегося долга не погасила. 

Сумма основного долга определена банком верно.

<

данные изъяты> руб., где

<

данные изъяты> руб. сумма выданного кредита, 

<

данные изъяты> руб. – сумма внесенная ответчиком в погашение основного долга.

Учитывая изложенное, требование иска о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга в сумме 

<

данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению.

Согласно разделу «Б» заявления – оферты со страхованием от 16.07.2013, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.16 оборот).

В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из самостоятельных способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Проценты, неустойка, штраф, взысканные кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. 

Ответчиком ФИО1 в погашение долга внесена сумма 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. - основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – проценты, 

<

данные изъяты> – штраф. 

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу об уменьшении неустойки за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты>, неустойки за просрочку уплаты процентов до 

<

данные изъяты>. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен на срок 

<

данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж был произведен истцом ДД.ММ.ГГГГ. Трехлетний срок для обращения в суд истекал ДД.ММ.ГГГГ

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца взысканы проценты по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины 

<

данные изъяты> руб.

Задолженность по данному приказу погашена и учтена банком в расчетах и выписке по счету.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 г. Новотроицка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по сумме основного долга и неустойке ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ вынесен 11.09.2018. 

В связи с тем, что от ФИО1 поступило заявление об отмене судебного приказа, поскольку она не согласна с предъявленными к ней требованиями, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. После чего Банк обратился с настоящим иском в суд. Соответственно срок исковой давности истцом не пропущен. 

При таких обстоятельствах довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит отклонению, как не основанный на законе.

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства, учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства перед истцом по погашению займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской по счету, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично по изложенным выше основаниям. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в размере 

<

данные изъяты> рублей, так как при снижении суммы неустойки на основании ст.333 ГК РФ, правила о пропорциональности судебных расходов не применимы. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 13.07.2013 в размере 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - просроченная ссуда, 

<

данные изъяты> рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита

<

данные изъяты> рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.Н.Колесникова

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2019.

Судья: А.Н.Колесникова