Копия Дело № 2-3137/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань 28 мая 2019 года

Вахитовский районный суд г. Казани в составе: 

председательствующего судьи Ахметжанова А.Ф.,

при секретаре судебного заседания Хуснетдиновой Л.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования, включении в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском в суд к ПАО «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в вышеизложенной формулировке. В обоснование иска указано, что в связи с оформлением банковской пластиковой карты истцом в ПАО «Татфондбанк» был открыт счет .... Внучке ФИО1 - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был поставлен диагноз - детский церебральный паралич, в связи с чем, она вынуждена проходить многочисленные лечебные процедуры, как в Российской Федерации, так и за ее пределами.

Помимо регулярных выездов за пределы Российской Федерации для прохождения лечения - по месту жительства (в г.Казани Республики Татарстан) ФИО2 также проходит курс лечебных процедур в различных медицинских центрах.

Организационными вопросами, связанными с лечением ФИО2, такими как сопровождение в лечебное учреждение, составление договоров, оплата оказанных услуг, переговоры с врачами и т.д., в тот период времени занималась ФИО1

06.12.2016 года истцом был заключен договор с ООО «ТИМА»(г. Казань) на оказание платных медицинских услуг №261А, в соответствии с которым ООО «ТИМА» берет на себя обязательство оказать ФИО2 медицинские услуги на общую сумму 1035750 руб.

Денежные средства, предназначенные для лечения ФИО2 находились на счету супруга ФИО1- ФИО3, который 13.12.2016 года перевел их на карту истца тремя платежами: 500 000 руб., 500 000 руб. и 280 000 руб.

Таким образом, 13.12.2016 года ФИО3 перевел на счет истца 1 280 000 руб., из которых 1 035 750 руб. предназначались на оплату по Договору медицинских услуг от 05.12.2016 года на лечение ФИО2

Спустя некоторое время после вышеуказанных событий, приказом Банка России от 15.12.2016 года в ПАО «Татфондбанк» был введен мораторий на удовлетворение требований его кредиторов и назначена временная администрация по управлению Банком.

03.03.2017 года Банком России принято решение об отзыве у ПАО «Татфондбанк» лицензии на осуществление банковских и прекращении действия моратория.

04.02.2017 года истец обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Согласно выписке движения денежных средств за период с 01.12.2016 года по 23.12.2016 года остаток по счету истца составил 1 384 774,50 руб.

Письмом №ИА-2360396 от 10.05.2017 года истцу было отказано в выплате возмещения по вкладу со ссылкой на якобы искусственное создание обязательств ГК «АСВ» перед вкладчиками. На основании изложенного истец просит установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ФИО1 по счету ... в размере 1 384 774,50 руб., обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств Публичного акционерного общества «Татфондбанк»; взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 страховое возмещение по счету ... в размере 1 384774,50руб.

Истец и его представитель, исковые требования в судебном заседании поддержали.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, по доводам, изложенным в возражениях.

Ответчик ПАО «Татфондбанк» о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, сведений о причинах неявки не представил.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление.

Суд, заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 8 Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»);

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу ст. 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п. 1, 5 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренныхч. ч. 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (п. 4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п. 8)

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (п. 10).

В силу ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных ст. 12.1 настоящего Федерального закона).

В соответствии со ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Пунктом 2 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Таким образом, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком, необходимо наличие в банке вклада (счета) последнего.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Татфондбанк» является участником системы страхования вкладов.

Предписанием Волго-Вятского главного управления Банка России Отделение – Национальный банк по Республике Татарстан от 30.09.2016 года № 10-2-10/29892ДСП было введено ограничение с 01.10.2016 года сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на определенный срок) и на их банковские счета, а также путем продажи собственных ценных бумаг (за исключением средств акционеров Банка, владеющих более 5% акций).

Несмотря на сложившуюся в Банке ситуацию, в нарушение Предписания от 30.09.2016 года, в Банке оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов Банка (физических и юридических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов, либо о переводе со счетов юридических лиц на счета физических лиц.

Третье лицо ФИО3 имел в ПАО «Татфондбанк» счета ... и ..., остаток по которым по состоянию на 13.12.2016 года составлял сумму, значительно превышающую сумму страхового возмещения.

13.12.2016 года в бухгалтерской отчетности банка с данного счета фиксируются 3 технические внутрибанковские проводки, отражающие перечисление средств в размере 1 250000 руб. на счета следующих физических лиц:

- на счет ..., принадлежащий Истцу в размере 500000 руб. со следующим назначением платежа: «Перевод средств между счетами: со счета ... на счет ...;

- на счет ..., принадлежащий Истцу, в размере 500000 руб. со следующим назначением платежа: «Перевод средств между счетами: со счета ... на счет ...;

-на счет ..., принадлежащий ФИО5, в размере 250000 руб., со следующим назначением платежа: «Перевод средств между счетами сосчета ... на счет ....

13.12.2016 года в бухгалтерской отчетности банка по счету Кредитора... фиксируются 2 внутрибанковские проводки, отражающие перечисление средств в размере 410000 руб. на счета следующих физических лиц:

- на счет ..., принадлежащий Истцу, в размере 280000 руб.со следующим назначением платежа: «Перевод средств между счетами: со счета ... на счет ...;

-на счет ..., принадлежащий ФИО5, в размере 130000 руб., со следующим назначением платежа: «Перевод средств между счетами со ... на счет ....

Согласно отчету о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по оплате обязательных платежей по состоянию на 13.12.2016 года сформирована Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете ПАО «Татфондбанк» в количестве 46 593 документов на сумму 8739600462,33 руб.

15.12.2016 года Приказом № ОД-4537 Центрального Банка России с 15.12.2016 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца.

Приказом ЦБ РФ от 03.03.2017 года № ОД-542 в связи с неисполнением кредитной организацией ПАО «Татфондбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», с 03.03.2017 года у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

04.02.2017 года ФИО1 обратилась к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по вопросу о несогласии с размером возмещения.

Оценив все представленные сторонами доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60, 67 ГПК РФ суд приходит к выводу о недоказанности фактического поступления денежных средств на счет истца, так как приходная запись по счету истца при установленных по делу обстоятельствах неплатежеспособности ПАО «Татфондбанк» представляет собой лишь техническую запись о перечислении денежных средств на счет истца, и не может отражать размер обязательств банка, поскольку в условиях неплатежеспособности средства на счетах клиентов не могли быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг и служить средством платежа в соответствии с действующим законодательством.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что действия по перечислению денежных средств на счета истцов при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка не могут быть признаны, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Кроме того, в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016 года, разъяснено, что в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, истцом не представлено достоверных доказательств платежеспособности банка на момент проведения спорных операций, фактического перечисления денежных средств со счета ФИО3 на счет истца, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования, включении в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья подпись

Копия верна:

Судья: Ахметжанов А.Ф.