Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

Тогучинский районный суд 

<

адрес> под председательством судьи Сибера К.В., 

с участием представителя истца – адвоката 

<

данные изъяты> представившего ордер и удостоверение адвоката, 

при секретаре Дробит О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

данные изъяты> к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

<

данные изъяты> обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и Банком «Почта Банк» (ПАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк «Почта Банк» (ПАО) предоставил кредит 

<

данные изъяты>

Одновременно, в этот же день, между 

<

данные изъяты> и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни и здоровья 

<

данные изъяты> по кредитному договору заемщика.

Срок договора страхования 60 месяцев, страховая премия в сумме 84000 рублей списывается единовременно со счета заявителя, который открыт в рамках вышеуказанного кредитного договора, а остаток денежных средств выдается заявителю.

Через 12 дней – ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора страхования, истец направил заявление ответчику о расторжении договора присоединения к Программе страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» № от ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ООО СК «ВТБ Страхование», заключенному по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства, уплаченные по договору страхования (страховая премия), истец просил вернуть на расчетный счет истца, с целью досрочно (в части) погасить предоставленный банком кредит на сумму страховой премии, что подтверждается почтовой квитанцией об отправке заказанного письма.

Ответчик до настоящего времени ответ не направил и требование не удовлетворил.

Поскольку истцу необоснованно было отказано в возвращении страховой премии, право истца, как потребителя было нарушено. При наличии установленных обстоятельств имеются правовые основания для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Истец также понес расходы на представителя в размере 10000 рублей, что подтверждается квитанцией.

Просит расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу 

<

данные изъяты> денежные средства в сумме 84000 рублей 00 копеек; моральный вред в размере 10 000 рублей 00 копеек; процессуальные издержки по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей 00 копеек; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец 

<

данные изъяты> извещенная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, с участием представителя 

<

данные изъяты>

Представитель истца 

<

данные изъяты> в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, направил возражения на исковое заявление, в которых указал, что исковые требования не признает в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление о расторжении договора страхования. Письмом истица была уведомлена о необходимости предоставления документов, однако до настоящего времени вышеназванные документы в адрес страховщика не поступали. Просит в удовлетворении исковых требований 

<

данные изъяты> отказать в полном объеме, а в случае взыскания денежных средств снизить штраф, снизить размер морального вреда, а также снизить размер расходов на оплату услуг представителя истца адвоката 

<

данные изъяты>

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и Банком «Почта Банк» (ПАО) был заключен кредитный договор, согласно которому 

<

данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 451150 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

В этот же день – ДД.ММ.ГГГГ, отдельно, 

<

данные изъяты> с ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования и выдан страховой полис «Единовременный взнос» РВ№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

В указанном выше полисе содержится информация о сроке страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи полиса, при условии уплаты страховой премии, и действует 60 месяцев. Дата выдачи полиса ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия 84 000 рублей 00 копеек, страховая сумма 700000 рублей. Порядок уплаты страховой премии: единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с письменным заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что признает сам ответчик в своем отзыве на исковое заявление.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При этом, согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (редакция от ДД.ММ.ГГГГ, вступившая в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. Данное Указание вступило в силу со ДД.ММ.ГГГГ, соответственно к ДД.ММ.ГГГГ страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания (в редакции Указания от ДД.ММ.ГГГГ – к ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного следует, что договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование», должен соответствовать требованиям Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У в отношении застрахованных лиц, заключивших данный договор после ДД.ММ.ГГГГ Истец заключил договор страхования «Единовременный взнос» Программы «Оптимум», соответственно, условия данного страхового продукта «Единовременный взнос» Программы «Оптимум» должны соответствовать Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, вступившей в силу с ДД.ММ.ГГГГ).

Судом установлено, что страховая премия истцом была уплачена ДД.ММ.ГГГГ единовременно в размере 84000 рублей за счет денежных средств, полученных 

<

данные изъяты> по кредитному договору, что подтверждается имеющимся в материалах дела распоряжением клиента на перевод, данным истцом Банку «Почта Банк» (ПАО), т.е. личных денежных средств застрахованного лица. 

Таким образом, учитывая положения ст. 934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику, Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, устанавливающее минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, распространяется на спорные правоотношения.

Как следует из материалов дела, истец направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику заявление о возврате страховой премии, в котором, просил расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию. Указанное заявление, как признал сам ответчик в письменном отзыве, было им получено ДД.ММ.ГГГГ, однако в установленный Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У срок страховая премия не была возвращена истцу.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, учитывая изложенное, не исполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии. Истец отказался от договора страхования в течение двенадцати рабочих дней с момента заключения договора, обратившись с соответствующим заявлением, что не оспаривалось ответчиком, а потому договор страхования № РВ23677-32840169 от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования истца прекратил свое действие.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования был обязан возвратить истцу страховую премию. Требования истца о взыскании страховой премии подлежат удовлетворению в размере 84000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, определенного с учетом требований разумности и справедливости в размере 1000 руб. В данной части суд удовлетворяет требования истца частично. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо оттого, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06. 2012 г. №). Размер штрафа составит 42500 руб. 00 коп. (84000 + 1000 = 85000). Оснований для уменьшения указанного штрафа в порядке применения статьи 333 ГК РФ у суда не имеется.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд считает подлежащими взысканию частично расходы на представителя в размере 5000 руб., учитывая количество судебных заседаний, в которых участвовал представитель и сложность дела, и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3020 руб. 00 коп. (2720 руб. +300 руб.).

Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования 

<

данные изъяты> к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу 

<

данные изъяты> страховую премию в размере 84 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 42500 руб. 00 коп., расходов на представителя 5000 руб., всего 132 500 руб. 00 коп.; 

Взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход государства в размере 3020 руб. 00 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья К.В. Сибер

Копия верна

Судья К.В. Сибер