Дело № 2-370/19

№ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<

адрес> 25 апреля 2019 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего: Коптевой А.Г.

при секретаре: Сладковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, возврате страховой премии

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, с учетом уточненных требований просит обязать ответчика отключить ее от программы страхования, взыскать страховую премию в размере 35417руб, вернуть страховую премию в размере 27827руб, компенсацию морального вреда 20 000 руб, штраф.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ей был предоставлен кредит на сумму 173 616 руб 83 коп. В этот же день она была подключена к программе страхования в компании «СК «Благосостояние», страховая премия составила 35 417руб на период страхования 12 месяцев. Также между истцом и АО «МетЛайф» был заключен договор страхования, где страховая премия составила 27827руб на срок страхования 36 мес. Поскольку истец в страхованиях не нуждается, полагает, что страховые премии подлежат возврату.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 доводы искового заявления поддержали. 

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили возражения.

Представитель 3-го лица АО «СК «Благосостояние общее страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель 3-го лица АО «СК Метлайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили возражения.

Выслушав истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск необоснованным и не подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу ст. 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положениями ст.958 ГК РФ предусмотрено, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2)

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч.3)

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч.1, 3 ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (ч.1 ст.452 ГК РФ).

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания. 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен потребительского кредита № по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 173 616 руб 83 коп на срок 36 мес.

Согласно п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик вправе по собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты, данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить своего согласие в заявлении о предоставлении кредита.

При заключении данного договора истцом в Банк было подано заявление на включение в программу добровольного страхования, согласно которого истец выразила свою волю и желание застраховать жизнь от несчастных случаев и болезни по договору группового страхования ЗАО «МетЛайф», срок действия страхования-36 мес, размер страховой премии составил 35417,83руб, которая подлежала оплате за счет кредитных средств. Оплата указанной суммы подтверждается впиской по счету (л.д.69).

Подавая в Банк заявления на подключение к программе страхования, истец была ознакомлена с условиями страхования, размере и порядке уплаты страховой премии, возможности отказаться от страхования без каких-либо негативных последствий относительно заключения с истцом кредитного договора. 

Истец, заявляя требования о возврате страховой премии, ссылается на Указание Банка России от 20.11.2015, а также о праве на ее возврат в связи с отсутствием необходимости в страховании. 

Согласно п.6.2 договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «СК Алико» (в дальнейшем АО «страховая компания Метлайф») (л.д.60-67), следует, что застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по договору в течение 30 дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю.

Из возражений ответчика следует, что с заявлением о возврате страховой премии истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении предусмотренного договором 30-дневнего срока.

В связи с чем, у суда отсутствуют основания для возврата истцу страховой премии в размере 35 417,83 руб.

Также материалами дела не подтверждается факт уплаты истцом страховой премии по договору страхования в компании АО «СК Благосостояние общее страхование».

Как установлено материалами дела, истцом при заключении кредитного договора также было подано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев Программа страхования «Классика», комиссия за данный пакет услуг списывается ежегодно до 28.10 путем списания денежных средств с банковского счета истца №

Выпиской по счету установлено, что со счета истца № было удержано только 5 199 руб в счет оплаты комиссии за обслуживание карты.

Плата за подключение к программе страхования с данного счета не списывалась, иного суду не представлено. 

Поскольку кредитный договор по настоящее время не исполнен, договор страхование продолжает своей действие, оснований для исключения истца от программы страхования суд не усматривает, равно как и оснований для возврата страховой премии, в чем истцу отказывает.

Также, поскольку суд не усмотрел нарушения прав истца как потребителя, оснований для взыскания в пользу Бобковой компенсации морального вреда, штрафа, суд также не находит. 

В соответствии со ст.88, 98, 100 ГПК РФ суд отказывает Бобковой в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, обязании ответчика отключить ее от программы страхования, взыскании страховую премию в размере 35417руб, возврате страховую премию в размере 27827руб, компенсацию морального вреда 20 000 руб, штраф - отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья А.Г.Коптева