Дело № 2-2095/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 г. Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи А.А.Хабибуллиной, при секретаре О.В.Шариповой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО9 ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» о признании вкладчиком, включении в реестр,

установил:

ФИО1 (далее – истец) обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Татфондбанк» с вышеуказанными требованиями. Указав в обосновании своего заявления, чтоИстец с ... являлась вкладчиком ПАО «Тимер Банк». ... на счету находились денежные средства в размере 1112934,31 рублей. ... денежные средства в размере 1112934,31 рублей были перечислены на счет ООО ИК «ТФБ Финанс» в связи с заключением договора доверительного управления № ДУ-2-166/16. В связи с расторжением договора доверительного управления, Платежным поручением ... от ... на счет истца в ПАО «Тимер Банк» денежные средства должны были быть возвращены. Денежные средства были возвращены с корреспондентского счета ПАО «Татфондбанк» на основании мемориального ордера ... от ... на счет ООО ИК «ТФБ Финанс». Денежные средства на счет истца открытого в ПАО «Тимер Банк» не поступили, так как на корреспондентском счете ПАО «Татфондбанк» не хватало денежных средств, платеж не был исполнен кредитной организацией. Просит суд признать Истца вкладчиком ПАО «Татфондбанк», включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Татфондбанк» в суд не явился, извещен.

Представитель третьего лицаКонкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, извещен, согласно письменных возражений с исковыми требованиями не согласился, просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований, пояснив суду, что денежные средства, переданные в доверительное управление, не подлежат обязательному страхованию в соответствии с ФЗ от ... № 177-ФЗ. Истец не имела в Банке счетов, подлежащих страхованию. Требования по взысканию денежных средств могут быть предъявлены в дело о банкротстве Инвестиционной компании.

Представитель третьего лица ООО «ИК ТФБ Финанс» ФИО3 с исковыми требованиями не согласилась, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, пояснив следующее ... ООО «ИК ТФБ Финанс» осуществить возврат денежных средств путем направления распоряжения о списании денежных средств со счета и перечисления их на расчетный счет клиента, находящегося в ПАО «Тимер Банк». Платежное поручение ООО «ИК ТФБ Финанс» о перечислении денежных средств ФИО1 исполнено не было в связи с введением Банком России в ПАО «Татфондбанк» моратория на удовлетворение требований кредиторов, денежные средства возвращены на счет. Просит учесть, что истец включена в третью очередь реестра требований кредиторов общества по договору доверительного управления № ДУ-2-166/16 от 29.11.2016г в размере 1112934 рублей.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статья 845. Гражданский Кодекс РФ (далее ГК РФ)

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

По смыслу ст. 30 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от ....

Согласно положенийст. 6-11 данного Закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400 000рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

На основании ст. 2 названного Закона под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от ... N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК АСВ страхового возмещения.

В соответствии с абз. 1 п. 1 и п. 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В ходе судебного заседания было установлено, что ... Истец являлась вкладчиком ПАО «Тимер Банк». ... на счету находились денежные средства в размере 1112934,31 рублей. ... денежные средства в размере 1112934,31 рублей были перечислены на счет ООО ИК «ТФБ Финанс» в связи с заключением договора доверительного управления № ДУ-2-166/16.

Со слов представителя третьего лица и приобщенных материалов в дело.... ООО «ИК «ТФБ Финанс» осуществил возврат денежных средств путем направления распоряжения о списании денежных средств со своего счета и перечисления их на расчётный счет клиента, находящегося в ПАО «Тимер Банк».

Приказом Центрального Банка от ... № ОД – 4536 на ГК «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции временной администрации по управлению Банком ПАО «Татфондбанк» сроком на 6 месяцев.

... приказом Центрального Банка РФ № ОД-4537 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» сроком на 3 месяца.

За неисполнение кредитной организации ПАО «Татфондбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России приказом Центрального Банка РФ № ОД-542 у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда РТ от ... ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждено ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст 31 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике. Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Высший Арбитражный суд РФ в определении от ... ... по делу № А40-40133/06-47-248 указал, что исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.

Со слов представителя третьего лица и не опровергалось сторонами по делу платежное поручение ООО «ИК «ТФБ Финанс» о перечислении денежных средств ФИО1 исполнено не было в связи с введением Банком России в ПАО «Татфондбанк» моратория на удовлетворение требований кредиторов, денежные средства возвращены на счет.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что действия по переводу денежных средств на счет Истца не повлекли внесения денежных средств на счет заявителя и не породили у банка обязанностей, характерных для договора банковского счета, что не порождает у истца прав признания вкладчиком и на включение ее в реестр вкладчиков.

Кроме того, согласно выписки из реестра требований кредиторов ООО «ИК «ТФБ Финанс» Истец включена в третью очередь реестра требований кредиторов общества в размере 1112934 рублей.

Исходя из вышеизложенногоисковые требования о признании вкладчиком, включении в реестр заявленными по вышеуказанным основаниям подлежат отклонению, в виду того, что на момент рассмотрения гражданского дела договор банковского вклада на имя истца в ПАО «Татфондбанк» не открывался, ФИО1 включена в реестр требований кредиторов ООО «ИК «ТФБ Финанс». 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,- 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО10 ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» о признании вкладчиком, включении в реестр - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме. 

Судья А.А. Хабибуллина