Дело № 2-1159/2023

УИД 02RS0002-01-2023-001401-23

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2023 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

при секретаре

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что 20.09.2016 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №91820542 на сумму 187 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых. Условиями договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по дату погашения задолженности, в том числе просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполнены после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 13.04.2018 по 13.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 95 545 рублей 39 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №91820542 от 20.09.2016 по состоянию на 13.07.2023 в размере 95 545 рублей 39 копеек – просроченные проценты, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 066 рублей 36 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. До судебного заседания представил заявление, согласно которому, выражает несогласие с предъявленными требованиями, указал, что сумма долга по кредитному договору погашена в полном объеме, просил применить ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки до 20 000 рублей.

В возражениях представитель ПАО «Сбербанк» указал, что решением суда, задолженность по кредитному договору взыскана по состоянию на 12.04.2018. Присужденная задолженность полностью оплачена 17.12.2021. Таким образом, за период с 13.04.2018 по 17.12.2021 начисляли проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные кредитным договором, а не неустойка, как считает ответчик. Норма о снижении неустойки в данном случае не применима. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 20.09.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №91820542, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 187 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,90% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №91820542 от 20.09.2016 ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк обратилось в Кош-Агачский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Решением Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 28.05.2018 исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк удовлетворены. С ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №91820542 от 20.09.2016 в размере 208 317 рублей 15 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 175 006 рублей 41 копейка, просроченные проценты – 28 047 рублей 35 копеек, срочные проценты на просроченный долг – 2 084 рубля 25 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1 613 рублей 39 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 565 рублей 75 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 5 283 рубля 17 копеек. 

Указанное решение суда вступило в законную силу 05.07.2018. 

Согласно материалам дела, задолженность по вышеуказанному договору была погашена 17.12.2021.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании кредитной задолженности и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Истец просит взыскать с ответчиков проценты с 13.04.2018 (со следующего дня, после взыскания процентов по решению суда) по 17.12.2021 (день погашения задолженности в полном объеме).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В силу п. 3.9 Общих условий, датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета(ов)/иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершить расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета заемщика. 

Из представленного стороной истца расчета задолженности по кредитному договору №91820542 от 20.09.2016 по процентам за пользование денежными средствами, предусмотренных кредитным договором, за период с 13.04.2018 по 17.12.2021 составляет 95 545 рублей 39 копеек. 

Расчет судом проверен, признан арифметически верным. Данный расчет ответчиками не оспаривался, иной расчет суду не был представлен. 

26.01.2023 в адреса ответчика ФИО2 истцом направлено требование о полном досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, где ответчику предложено погасить задолженность в сумме 95 545 рублей 39 копеек, срок погашения задолженности установлен до 27.02.2023.

Однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиками не погашена.

В ходе судебного заседания установлено, что с момента вынесения решения Кош-Агачским районным судом Республики Алтай 28.05.2018, по настоящее время, кредитный договор не расторгнут, условия кредитного договора в части уплаты процентов никем не отменены, не изменены, не оспорены.

Таким образом, поскольку условиями договора предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются до дня возврата суммы займа включительно, то исковые требования истца к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Довод ответчика о снижении размера процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ, основаны на ошибочном толковании норм права.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; проценты на сумму займа (договорные проценты) не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на них не распространяются.

Договорные проценты (ст. 809 ГК РФ) по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ, применяемых в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства, размер (ставка) которых в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшен судом применительно к ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, к процентам по договору займа (ст. 809 ГК РФ) не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия этих отношений, а также заключать договоры, и предусмотренные, и не предусмотренные законом. 

Заключая договор лицо должно проявлять должную осторожность, осмотрительность и разумность при заключении сделок, в противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъект такого поведения. 

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 ГК РФ). 

Таким образом, ответчик, заключая указанный договор, знал или должен был знать о наступлении ответственности за нарушение сроков и порядка оплаты, установленных договором. 

Следовательно, задолженность по кредитному договору от 20.09.2016 №91820542 в сумме 95 545 рублей 39 копее подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 066 рублей 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №91820542 от 20.09.2016 по просроченным процентам за период с 13.04.2018 по 17.12.2021 в размере 95 545 рублей 39 копеек, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 066 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2023 года.