Дело № 2-3215/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе председательствующего судьи Топорковой С.В., 

при секретаре Толстопятовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указал, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора (смешанный договор).

Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета № для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности.

В связи с отсутствием потребности в банковском счете и намерении погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, обратился к ответчику с требованиями об исключении из договора условия о погашении кредитной задолженности путем пополнения счета, закрытии банковского счета, предоставлении реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Вместе с тем, указанное требование истца оставлено ответчиком без внимания.

ФИО1 считает, что ответчик нарушил его права в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ.

На основании изложенного, истец просил суд исключить из договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязать ответчика закрыть банковский счет, предоставив банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.34). Одновременно при подаче иска просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.8).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения относительно заявленных требований, просил к спорным правоотношениям применить срок исковой давности (л.д.18-22).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и физические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 100000 рублей на неотложные нужды сроком на 48 месяцев (л.д.28-29).

В статье 3 названного договора указано, что Банк обязуется, в том числе, открыть Клиенту счет и осуществлять операции по счету, предусмотренные кредитным договором.

Кроме того, сторонами в указанном договоре оговорено, что моментом одобрения Банком предложения Клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения Банком действия по открытию счета и зачислению Банком кредита на счет.

В качестве платежных реквизитов для перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору указан номер счета клиента: 40№.

Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора подтверждено его личной подписью.

В судебном заседании установлено и подтверждено как доводами, изложенными в иске, так в возражениях на иск, что с целью исполнения ФИО1 взятых на себя по кредитному договору обязательств ответчиком на его имя открыт счет №.

Также установлено, что в настоящее время обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.27) и не опровергнуто истцом.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» направлено заявление о закрытии счета в соответствии с ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д.10,11).

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, учитывая названные нормы действующего законодательства, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств, в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для ФИО1 не влечет.

Также следует отметить, что согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. При наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны.

Учитывая, что кредитные отношения ФИО1 с банком не были завершены - кредит не погашен, то счет, по которому производилось погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как был открыт для обслуживания кредита, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договором условий, доводы истца о возможности расторжения договора банковского счета по заявлению клиента сводятся к неверному толкованию норм материального права.

При этом в случае признания расторгнутым договора банковского счета, данное обстоятельство делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по кредитному договору, а потому нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредиту.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить следующее.

Возражая против удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований, ответчик просил суд применить срок исковой давности, учитывая, что истцом, по сути, заявлено требование о признании договора недействительным и применении последствий недействительной ничтожной сделки.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами ответчика, полагая, что такие доводы основаны на неверном толковании норм материального права, поскольку в данном случае истец просит расторгнуть договор банковского счета, не ссылаясь на недействительность/ничтожность условий данного договора, а потому применение срока исковой давности в соответствии с положениями п.1 ст. 181 ГК РФ, относительно спорных правоотношений, невозможно. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В.Топоркова