РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Асламбековой Г.А. 

при секретаре Сгибневой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

<

№> по иску Астраханского отделения 

<

№> ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец Астраханское отделение 

<

№> ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО2 заключен кредитный договор 

<

№> от 16.09.2015г. на сумму 1980000 руб. на срок 180 месяцев под 13,75% годовых на приобретение объекта недвижимости квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Во исполнение условий кредитного договора Астраханское отделении 

<

№> ПАО Сбербанк зачислило заемщику денежные средства в полном объеме.

В соответствии с Общими условиями кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки определенные Графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.3 Общих условий кредитования) заёмщик согласно п. 12. кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 кредитного договора ( в соответствии с п.

<

дата обезличена> Общих условий кредитования) уплачивает кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

11.10.2019г. Арбитражным судом 

<

адрес> вынесено решение о признании несостоятельным (банкротом) ФИО1 Абубекаровича, открыта процедура реализации его имущества.

Согласно п. 4.3.4. Общих условий кредитования кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Созаемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 

<

дата обезличена> за период 26.01.2019г. по 23.06.2020г. образовалась задолженность в размере 2566005 руб. 20 коп., из которых просроченный основной долг 1870542 руб. 04 коп., просроченные проценты 431044 руб. 44 коп., неустойка 264418 руб. 72 коп. 

В связи с чем, истец Астраханское отделение 

<

№> ПАО Сбербанк просило суд расторгнуть кредитный договор 

<

№> от 26.09.2015г. взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> от 16.09.2015г. в размере 2566005 руб. 20 коп., в том числе просроченный основной долг 1870542 руб. 04 коп., просроченные проценты 431044 руб. 44 коп., неустойка 264418 руб. 72 коп. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21030 руб. 03 коп. 

Затем истец изменил исковые требования и просил суд в связи с частичным погашением задолженности взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> от 16.09.2015г. в размере: просроченный основной долг 490681 руб. 36 коп., просроченные проценты 431044 руб. 44 коп., неустойка 264418 руб. 72 коп. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14235 руб. 87 коп. 

В судебном заседании представитель истца Астраханского отделения 

<

№> ПАО Сбербанк ФИО4, действующий на основании доверенности поддержал измененные исковые требования и просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО2 возражала против удовлетворения иска, просила отказать.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор 

<

№> от 16.09.2015г. на сумму 1980000 руб. на срок 180 месяцев под 13,75% годовых на приобретение объекта недвижимости квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Во исполнение условий кредитного договора Астраханское отделении 

<

№> ПАО Сбербанк зачислило заемщику денежные средства в полном объеме.

В соответствии с Общими условиями кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки определенные Графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.3 Общих условий кредитования) заёмщик согласно п. 12. кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 кредитного договора ( в соответствии с п.

<

дата обезличена> Общих условий кредитования) уплачивает кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

11.10.2019г. Арбитражным судом 

<

адрес> вынесено решение о признании несостоятельным (банкротом) ФИО1, открыта процедура реализации его имущества.

Согласно п. 4.3.4. Общих условий кредитования кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Созаемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 

<

дата обезличена> за период 26.01.2019г. по 23.06.2020г. образовалась задолженность.

Согласно расчета истца сумма задолженности составляет: просроченный основной долг 490681 руб. 36 коп., просроченные проценты 431044 руб. 44 коп., неустойка 264418 руб. 72 коп.

Расчеты истца произведены в соответствии с условиями договора, проверены судом и соответствуют требованиям действующего законодательства, арифметически ответчиком не оспорены.

При этом, суд находит заявленный размер неустойки в сумме 264418 руб. 72 коп. чрезмерно завышенным, не соответствующим последствиям нарушенного обязательства.

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Исходя из положений ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд, придя к выводу об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, вправе по собственной инициативе уменьшать ее размер без заявления должника, если последний не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд должен принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства и т.д. При решении вопроса об уменьшении неустойки и оценке соразмерности ее размера последствиям нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства, таким критерием может являться, в том числе, и высокая процентная ставка.

Суд считает возможным снизить размер неустойки до 10000 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований и о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения 

<

№> задолженности по кредитному договору 

<

№> от 16.09.2015г. в размере 931725 руб. 80 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 490681 руб. 36 коп., просроченные проценты в размере 431044 руб. 44 коп., неустойка в размере 10000 руб. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения 

<

№> о расторжении кредитного договора 

<

№> от 16.09.2015г. заключенного между ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения 

<

№> и ФИО2, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, суд считает подлежащими взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14235 руб. 87 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Астраханского отделения 

<

№> ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения 

<

№> задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата обезличена> в размере 931725 руб. 80 коп., в том числе просроченный основной долг 490681 руб. 36 коп., просроченные проценты 431044 руб. 44 коп., неустойка в размере 10000 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения 

<

№> расходы по оплате государственной пошлины в размере 14235 руб. 87 коп. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

№> от 

<

дата обезличена> 

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Астраханский областной суд.

Судья: Г.А. Асламбекова