ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2 -3/141/2024 

УИД: 43RS0034-03-2024-000217-91

24 сентября 2024 г. пгт. Нагорск Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Кобелевой Н.Г., при помощнике судьи Макаровой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс», истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее - ответчик, должник, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 415 852,32 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Истец предъявляет к взысканию с ответчика образовавшуюся задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 963 руб. Кредитный договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6, ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434, 438 ГК РФ считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 123 963 руб., которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в размере 123 963 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 679 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, представил в суд письменные возражения на иск, в которых просил в иске отказать по мотиву пропуска срока исковой давности, поскольку срок исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ. Уступка права требования ООО «Феникс» состоялась в 2019 г. за пределами срока действия кредитного договора. За время с ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» за взысканием задолженности в суд не обращалось. ООО «ПКО «Феникс» с ДД.ММ.ГГГГ за принудительным взысканием задолженности обратилось несвоевременно. 

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст. 233, 234 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 304 150 руб. сроком на 1378 дней под 25 % годовых (л.д. 8-9).

Согласно п. 1.1 данного кредитного договора его составными частями являются Договор предоставления кредита на неотложные нужды (Кредитный договор), Договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о Карте), Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифы по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифы по картам.

Согласно п. 3.2.1 Кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предусмотрено право Банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор (л.д. 23- 30).

Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям по текущим счетам физических лиц по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях предусмотрено начисление неустойки в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 31-32).

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия договора.

Согласно графику платежей возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится 45 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 538,68 руб., в соответствующее число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 537,88 руб. Всего ответчик обязался выплатить по кредитному договору денежные средства в общей сумме 474 239,80 руб., в том числе 304 150 руб. – основной долг, 170 089,80 руб. – проценты за пользование кредитом (л.д. 11).

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 304 150 руб. на текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В этот же день по поручению ФИО1 произведено перечисление комиссии за присоединение к программе страхования в размере 84 150 руб. (л.д. 20).

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнил обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, платежи вносил нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж в счет платы за пользование кредитом внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 1 ст. 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № rk-160719/1217, в соответствии с которым Банк уступил свое право (требования) к ФИО1 возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-45).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) цена уступаемых прав (требований) по ФИО1 составляет 415 852,32 руб. (задолженность по основному долгу – 125 964,12 руб., проценты на непросроченный основной долг – 21 707,57 руб., проценты на просроченный основной долг – 11 359,54 руб., штрафы – 256 821,09 руб. (л.д. 39-42).

Договор уступки прав (требования) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ не оспорен и недействительным не признан.

Истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) по кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором указано, что кредитором является истец, в связи с чем ФИО1 необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по кредитному договору по указанным истцом реквизитам (л.д. 33, 34). 

Задолженность по кредитному договору составляет 415 852,3 2 руб., из которых задолженность по основному долгу – 125 964,12 руб., проценты на непросроченный основной долг – 21 707,57 руб., проценты на просроченный основной долг – 11 359,54 руб., штрафы – 256 821,09 руб.

По заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № Слободского судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ по делу № СП2-10/2020 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между должником и КБ «Ренессанс Кредит», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 415 852,32 руб., из которых основной долг - 125 964,12 руб., проценты на непросроченный основной долг - 21 707,57 руб., проценты на просроченный основной долг - 11 359,54 руб., штрафы – 256 821,09 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 679,26 руб. (л.д. 35).

Определением мирового судьи судебного участка № Слободского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № СП2-10/2020 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями должника (л.д. 36 оборот).

На дату рассмотрения дела ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Предъявление истцом к взысканию суммы задолженности по основному долгу 123 963 руб., то есть в меньшем размере, чем указано в расчете (125 964,12 руб.), не нарушает права ответчика. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п. 1). Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 35-ФЗ «О противодействии терроризму» (п. 2).

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

По смыслу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По условиям кредитного договора ФИО1 должен был ежемесячно вносить платежи в счет возврата полученного кредита и уплате начисленных процентов в размере, установленном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, в течение 45 месяцев, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности для предъявления иска в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, с исковым заявлением истец обратился за судебной защитой согласно штампу на конверте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

До предъявления искового заявления, истец обращался к мировому судье судебного участка № Слободского судебного района 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

Соответствующий судебный приказ был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, относительно его исполнения.

Заявление мировому судье поступило ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59-60), что следует из материалов гражданского дела № СП2-10/2020, то есть также за пределами срока исковой давности.

Доказательств о том, что срок исковой давности пропущен истцом по уважительным причинам, не представлено. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении последствий которого заявлено ответчиком, суд считает необходимым отказать ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что судом ООО «ПКО «Феникс» отказано в удовлетворении исковых требований, не подлежит удовлетворению и требование о возмещении понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании в порядке уступки прав (требований) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между должником и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), задолженности по основному долгу в размере 123 963 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 679 рублей отказать. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решения, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Слободской районный суд Кировской области (пгт. Нагорск) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Н.Г. Кобелева

Мотивированное решение изготовлено и подписано 07 октября 2024 г.

Копия верна.

Судья Н.Г. Кобелева