№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

30 июля 2020 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Заболотной Н.Н., 

при секретаре – ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества ФИО1 национальный коммерческий банк к ФИО2, третьи лица, не заявляющее самостоятельные требования на предмет спора – ФИО3, Общество с ограниченной ответственностью «Международная страховая группа», о взыскании задолженности по долгам наследодателя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 национальный коммерческий банк (ПАО) обратился в Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым с иском к неограниченному кругу наследников ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по долгам наследодателя в размере 264 695,87 руб. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита РНКБ «Просто Кредит» №. В соответствии с условиями, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 руб., договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,9% годовых. Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется истцу в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счёт, открытый в Банке на имя заёмщика. Истец выполнил в полном объеме принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заёмщика, открытый в банке. Согласно п. 4.1.1 Общих условий потребительского кредита, проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу кредита, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за днем предоставления Кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 300000 руб. 00 коп. Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 264695,87 руб. (основной долг). С момента смерти заемщика и до настоящего момента задолженность по договору потребительского кредита не погашена. На основании изложенного истец просит взыскать в пользу РНКБ банк (ПАО) с наследников ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 264695,87 рубля.

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве ответчика – ФИО2 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора - ФИО3

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора – ООО «Международная страховая группа»

Представитель истца – в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образам, подал заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образам. 

Третье лицо - ФИО3, представитель третьего лица - ООО «Международная страховая группа» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными. 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно тс. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита РНКБ №. В соответствии с индивидуальными условиями, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 руб. на срок до полного исполнения сторонами обязательств по договору, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,9% годовых. 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся истцом в безналичной форме на текущий счет №, открытый в банке на имя заемщика 

При подписании индивидуальных условий заемщик выразил своё согласие с Общими условиями потребительского кредита в РНКБ, действующими на ДД.ММ.ГГГГ, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора (пункт 14 Индивидуальных условий) (л.д.18-19).

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, зачислив денежные средства в размере 300 000 руб. на счет клиента (л.д.20). 

На основании п. 5.1.1. Общих условий потребительского кредита заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредитному договору, в том числе проценты и неустойку, в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплату неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.35).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 264695,87 руб., из них задолженность по основному долгу – 264695,87 руб.

Согласно ст.ст. 1110, 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами. Наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

После смерти ФИО4 нотариусом Симферопольского городского нотариального округа Республики Крым ФИО8 заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратилась мать наследодателя - ФИО2

Согласно справке с места проживания МУП МОГО «Центральный жилсервис» ФИО4 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, на момент его смерти с ним была зарегистрирована по указанному адресу мать – ФИО9, иных зарегистрированных лиц не значилось (л.д.38). 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании").

Исходя из положений приведённых правовых норм для правильного разрешения данного спора необходима совокупность следующих юридических фактов: наличие и размер наследственного имущества, принятие наследниками наследства, неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ответу ГУП РК «Крым БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4 зарегистрировано право собственности на ? долю объекта недвижимого имущества – квартиру общего заселения, расположенную по адресу: 

<

адрес>,34 

<

адрес>, что также подтверждается свидетельством о праве собственности на жилье от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Симферопольским городским Советом народных депутатов на основании распоряжения органа приватизации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 получила свидетельство о право на наследство по закону после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследство состоит из ? доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>,34 

<

адрес>, стоимость которой согласно отчету № об оценке ИП ФИО10 составляет 1444000 руб. 

Судом была назначена судебная строительно-техническая экспертизы с целью определения стоимости 1/2 доли квартиры, согласно сообщению судебного эксперта ФГУ Крымская ЛСЭ Минюста России в связи с отсутствием технической документации, а также не предоставления объекта исследования к осмотру дать заключение невозможно.

Таким образом, суд исходит из имеющихся в материалах дела сведений о стоимости 1/2 доли квартиры согласно отчету № об оценке ИП ФИО10, которая составляет 1444000 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 2695,87 руб., из них задолженность по основному долгу – 264695,87 руб.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Ответчиком не предоставлено доказательств, что долг наследодателя превышает стоимость перешедшего к ней наследственного имущества. 

Разрешая вопрос о взыскании с наследника ФИО4 – ФИО2 задолженности по долгам наследодателя суд также учитывает следующее.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО4 дал согласие на прикрепление к договору комбинированного страхования рисков держателей кредитных банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ №/РАI01/000132. 

Согласно п.2 заявления ФИО4 просит включить его в число застрахованных лиц по условиях договора страхования по выбранной программе секции 1 «НС и Болезни» с указанным лимитом в 100 000 руб. Страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая.

Согласно п.8 заявления страхование действует и страховая выплата по договору производится только при условии внесения страховщику платы за страхование в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 внес плату за страхование на счет ООО «МСГ» в размере 1100,00 руб., что подтверждается заявлением и платежным поручением.

В соответствии с договором страхования ООО «МСГ» обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) выплатить страховое возмещение в пределах оговоренной в договоре суммы в случае наступления страхового случая.

Согласно п. 4.2.3 договора событием в случае наступления которого в жизни застрахованного осуществляется страхование, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования. Несчастным случаем признается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного лица, приведшее к временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Согласно справке о смерти № С-00237 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО4 является токсическое действие неустановленного вещества, случайное отравление неустановленным веществом.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № причиной смерти ФИО4 явилось комбинированное отправление неустановленным веществом и фенобарбиталом, каких-либо телесных повреждений у ФИО4 не обнаружено. При судебно-химической экспертизе в исследуемом объекте (крови, моче) обнаружено вещество – фенобарбитал. Не обнаружены алкалоиды группы опия, эфедрин, димедрол, амитриптилин, производные фенотиазина, 1,4 бензодиазепина, пиразолона, ксантина. В исследуемом объекте обнаружено везщество эфавиреиз. В крови и моче этиловый спирт не обнаружен, не обнаружены метиловый, изопропиловый, пропиловый, изобутиловый, бутиловый, изоамиловый, амиловый спирты.

Также, из материалов дела следует, что смерть ФИО4 наступила в производственном помещении на территории действующего предприятия в рабочее время в результате случайного отравления неустановленным веществом. 

Из переписки ФИО3 со страховой компанией «МСГ» следует, что окончательное решение по осуществлению страховой выплаты до настоящего времени не принято ввиду недостаточности предоставленных документов.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Учитывая, что заёмщик ФИО4 умер, его ответственность по выполнению обязательств по кредитному договору застрахована, истцом до настоящего времени, его право, как Выгодоприобретателя, на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая после смерти ФИО4 по Программе коллективного комплексного страхования не реализовано, в осуществлении страховой выплаты не отказано, что подтверждено сообщениями ООО «МСГ», иных сведений об объективных причинах невозможности получения страховой выплаты в установленном законом порядке, суду не предоставлено, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных исковых требований в части, которая может быть компенсирована за счет страховой выплаты в размере 100000 руб.

Вместе с тем, поскольку размер задолженности ФИО4 перед истцом (264695,87 руб.) превышает размер страховой выплаты, суд считает необходимым взыскать с наследника ФИО4- ФИО2 задолженность по кредитному договору в части не покрытой страховкой в размере 164 695,87 рублей (264695,87 руб. – 100000,00 руб.). 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенным требованиям в размере 4493,92 рублей. 

Руководствуясь статьями 307, 309, 310, 314, 317, 807, 819, 1110, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества ФИО1 национальный коммерческий банк к ФИО2 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества ФИО1 национальный коммерческий банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 695,87 рублей (основной долг), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4493,92 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым через Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Заболотная

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.