Дело №2-641/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Андреева А.А.

При секретаре Ануфриевой И.К.

Рассмотрели в открытом судебном заседании 18 июля 2017 года

Гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее-Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления ФИО1 от 14.11.2007 года ей была выдана дебетовая международная карта ОАО «Сбербанк России» Visa Gold с разрешенным лимитом кредита 100 000 рублей. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ-российский рубль. Согласно заявления, клиент ознакомлен с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», согласен был с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

В соответствии с п.1.1 Условий, договором о выпуске и обслуживании банковских карт, заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России», являются в совокупности: Условия использования карты ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения к Условиям использования международных банковских карт ОАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом овердрафта 100000 рублей в соответствии с п.1.5, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В соответствии с п.2.5 Условий, в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю карты кредит в форме овердрафта, а клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету (п.2.5 Условий).

В соответствии с п.4.2.3 Условий Банк имеет право при образовании овердрафта на счете Держателя карты начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату), до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами Банка.

В соответствии с банковскими правилами: Условиями и тарифами Банка предусмотрена следующая плата за пользование овердрафтом: по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта 20% годовых от суммы овердрафта. При не поступлении денежных средств на банковский счет для погашения овердрафта по истечении 30 календарных дней с даты отчета начисляется неустойка по счету карты 40% годовых. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, тогда как, в соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства ил изменения его условий не допускается.

В соответствии со ст.ст.809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял своих обязательств по погашению задолженности, 22.06.2017 года Банк направил ему Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В настоящее время задолженность не погашена, по состоянию на 05.05.2017 года задолженность по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 115742,18 рублей, в том числе:

- 101750,41 руб.- просроченная ссудная задолженность;

-13434,23 руб.-просроченные проценты;

-557,54 руб.-срочные проценты на просроченный основной долг.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженностьпо счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 115742,18 рублей, в том числе:

- 101750,41 руб.- просроченная ссудная задолженность;

-13434,23 руб.-просроченные проценты;

-557,54 руб.-срочные проценты на просроченный основной долг, а также расходы по госпошлине, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 3514,84 руб..

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России»- ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженностьпо счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 115742,18 рублей, в том числе:

- 101750,41 руб.- просроченная ссудная задолженность;

-13434,23 руб.-просроченные проценты;

-557,54 руб.-срочные проценты на просроченный основной долг, а также расходы по госпошлине, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 3514,84 руб..

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что ОАО «Сбербанк России» г. Таштагола ей была открыта карта VISA GOID, по которой ей был установлен кредитный лимит в форме «овердрафта» в размере 100 000 руб.. 

30.11.2015г. в результате перевыпуска карты VISA GOID со счетом № Банком была допущена техническая ошибка и к ее карте VISA GOID был ошибочно привязан дополнительный счет №, после чего с ее счетами на карте стали происходить операции списания средств за пользование «овердрафтом».

Впоследствии Банк произвел корректировку счета, ей были возвращены незаконно списанные денежные средства, по этому поводу состоялось решение суда 20.10.2016 года, однако, она полагает, что на 30.11.2015 года задолженность по счету № должна составлять 47150,17 рублей, поскольку из-за путаницы счетов она не пользовалась кредитной картой VISA GOID, а, следовательно, задолженность по кредитной карте не могла образоваться свыше 100 000 рублей. Она согласна выплатить задолженность Банку за пользование овердрафтом по кредитной карте со счетом №, но без учета процентов, поскольку из-за незаконной привязки Банком к ее основному счету по кредитной карте другого счета, из-за отказа Банком предоставления ей надлежащей информации по ее счетам она не могла установить сумму задолженности по кредитной карте и своевременно погасить ее, не ожидая начисления ей процентов.

Выслушав стороны изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими полному удовлетворению по следующим основаниям. 

Как установлено судом, 30.11.2007г. в Кемеровском отделении №8615/0220 ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 от 14.11.2007г. была выдана дебетовая международная карта ОАО «Сбербанк России» Visa Gold №, открыт счет № в валюте РФ - российский рубль, с разрешенным лимитом овердрафта 100 000 руб.. 

Договором о выпуске и обслуживании банковских карт, заключенным между физическим лицом и ОАО «Сбербанк России», являются в совокупности: Условия использования карты ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявление на получение карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Как считает суд, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор присоединения к Условиям использования международных карт Сбербанка России - Visa Gold или Master Card Gold с разрешенным овердрафтом.

ФИО1 была ознакомлена с Условиями использования международных карт Сбербанка России - Visa Gold с разрешенным овердрафтом и тарифами Сбербанка России, в том числе была согласна с п.2.5, п.3.1.10, п.4.2.2, п.4.2.3, обязалась их исполнять, текст условий и памятку держателя получила, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении от 14.11.2007г..

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии бнковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного ЦБ РФ от 24.12.2004 года №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт: расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Пунктом 2.7, указанного Положения предусмотрено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. 

Пунктом 2.5 Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или Master Card Gold также предусмотрено, что в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим Держателю кредит в форме «Овердрафт». Задолженность Держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами Банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

Согласно п.4.2.3 Условий, при образовании овердрафта на счете Держателя начисляются на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами, плата за пользование овердрафтом составляет 20 % годовых, плата (неустойка) за превышение лимита овердрафта 40 % годовых, плата (неустойка) за несвоевременное погашение овердрафта 40 % годовых.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Свою обязанность по выдаче кредита банк исполнил полностью, предоставив ответчику кредит, однако в установленные сроки ответчик не вернула кредит и не уплатила проценты за пользование им, тогда как, в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Частью 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как далее установлено судом, истец направил ответчику 22.06.2016 года за № 505505 требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, который на 21.06.2016 года составил 82904,87 рублей, однако, ответчиком требование не было выполнено.

По состоянию на 05.05.2017 года задолженность, согласно расчета, представленного истцом, выписки и отчета о всех операциях за период с 30.11.2007 года по 07.07.2017 года по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России», составила 115742,18 рублей, в том числе:

- 101750,41 руб.- просроченная ссудная задолженность;

-13434,23 руб.-просроченные проценты;

-557,54 руб.-срочные проценты на просроченный основной долг.

Доводы ответчика, что истцом неверно рассчитана ей задолженность по указанной выше кредитной карте, что проценты начислены необоснованно, суд находит голословными, в подтверждение своих доводов ответчиком не представлено никаких доказательств, не представлен контррасчет по исковым требованиям, тогда как, в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика, что указанная задолженность могла образоваться из-за того, что к карте VISA GOID со счетом № был ошибочно привязан дополнительный счет №, суд также расценивает как необоснованные, поскольку данный спор был предметом рассмотрения гражданского дела по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей и по данному делу состоялось 20.10.2016 года решение суда, которое на настоящий момент вступило в законную силу.

Кроме этого, указанные доводы ответчика полностью опровергаются представленными истцом отчетами об операциях по счету№ карты VISA GOID № за весь период пользования ею.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена госпошлина в размере 3514,84 рублей, исковые требования удовлетворены полностью, следовательно, госпошлина подлежит возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 115742 руб.18 коп., в том числе:

- 101750,41 руб.- просроченная ссудная задолженность;

-13434,23 руб.-просроченные проценты;

-557,54 руб.-срочные проценты на просроченный основной долг.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 судебные расходы в размере 3514 руб.84 коп..

Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение месяца.

Судья Андреева А.А.

Мотивированное решение подготовлено 21.07.2017 года