Гр.дело № 2-17/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Первомайское 18 февраля 2020 года

Первомайский районный суд Томской области в составе: 

председательствующего – Литвинович С.Н.,

при секретаре – Жарниковой А.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Смердова С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору /номер/ от /дата/ в пользу ООО «ЭОС» в размере 719084 рублей 23 копейки, из которых 523 962, 69 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 153 131,54 рублей – сумма задолженности по процентам, 42 000 рублей – комиссии, а также понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10390 рублей 84 копейки. В обоснование иска указали, что /дата/ между ПАО КБ Восточный и ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 700000 рублей сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Ответчиком договор подписан добровольно и собственноручно, без оговорок, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре. В силу договора Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 719084,23 рублей. /дата/ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 719084 рублей 23 копейки. /дата/ по последнему известному адресу должника, Обществом направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования. ООО «ЭОС» в период с даты уступки, по настоящий момент, штрафных процентов или пеней не начисляло, не возлагает каких-либо дополнительных обязанностей по сравнению с имеющимися ранее. 

Представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности от /дата/, в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежаще уведомлена о месте и времени рассмотрения дела, направила в суд своего представителя. 

Ответчик представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что договор цессии между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» считает ничтожной сделкой, так как она является безвозмездной. Указала, что согласие на уступку права требования было включено в текст типового договора и написано мелким шрифтом, в виду чего, данного условия она не видела, а дополнительно ей положения договора не разъяснялись. Просит отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности. 

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Смердов С.М., действующий на основании ордера и удостоверения, исковые требования не признал, поскольку, полагает, что состоявшийся договор уступки ввиду своей безвозмездности является ничтожной сделкой. На момент заключения договора уступки истец не обладал статусом финансово-кредитной организации. Истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием к отказу в иске.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 и 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу пунктов 1 и 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1 ст. 407 ГК РФ). Пунктом 1 ст.408 ГК РФ определено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что /дата/ ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением в форме оферты о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ « Восточный » и Тарифах банка, а также на индивидуальных условиях. 

Как следует из анкеты заявителя, заемщик обратилась с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме 700 000 рублей, сроком кредитования на 60 месяцев, с годовой процентной ставкой 18,5 %, вид кредита – 0.4 Бизнес кэш – второй. Взимание процентов за снятие наличных денежных средств и осуществление операций по переводу не предусмотрено. 

Заемщик при заполнении указанной анкеты своей подписью подтвердила, что указанные ей личные сведения являются верными, а также выразила свое согласие на предоставление Банком сведений о состоянии ее кредитной истории и согласие на обработку персональных данных. 

Кроме анкеты, ФИО1 было оформлено заявление на получение кредита 312/0992/00000/402567, согласно которому предоставлению подлежит кредит в сумме 700 000 рублей, сроком кредитования на 60 месяцев, с годовой процентной ставкой 18,5 %, с полной стоимостью кредита 28,73% годовых, вид кредита – 0.4 Бизнес кэш – второй. Согласно внесенным сведениям сумма ежемесячного платежа, подлежащая внесению, составляет 20 769 рублей, окончательная дата погашения задолженности /дата/, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с согласованным сторонами графиком. 

Также заемщиком заключен договор страхования по страховой программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» АО КБ «Восточный». 

Таким образом, с ответчиком заключен кредитный договор, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме. 

Согласно графику гашения кредита, являющемуся необъемлемой частью заключенного договора /номер/, в период с /дата/ по /дата/ заёмщик должна была вносить аннуитетные платежи, каждый из которых составляет 20 769 рублей 00 копеек, и за 60 месяцев оплатить 700 000 рублей основного долга и 378088,17 рублей процентов за пользование кредитом. Также требовалось ежемесячно на протяжении всего срока кредитования выплачивать 2800 рублей в счет платы за страхование, при этом указанная сумма уже была включена в ежемесячный платеж, предусмотренный графиком.

Согласно Типовым условиям Потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный экспресс Банк», Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания без распоряжения Клиента со счета денежных средств в размере, ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением Клиента, в ежемесячную дату погашения. (п.1.2).

В силу подпунктов пункта 1.4. Типовых условий установлены штрафные санкции, подлежащие взысканию при нарушении заемщиков принятых обязательств. 

При заключении договора заемщик была в полном объеме ознакомлена со всеми его условиями, что подтверждается подписями ответчика в анкете и заявлении на выдачу потребительского кредита. 

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

На основании ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. 

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. 

Передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Гражданское законодательство не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора являлось установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь ввиду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Статьями 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности) предусматривается исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Вместе с этим, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в этом Законе, обязательность наличия соответствующей лицензии предусмотрена только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

При передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. В случае совершения такой цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую /иные данные/ (часть 3 статьи 26 Закона о банках и банковской деятельности).

При заключении кредитного договора заёмщик выразила своё согласие, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, ограничений в этом праве кредитору установлено не было.

Так, согласно Разделу «Условия кредитования» Заявления на получение кредита /номер/, указано, что «настоящим подтверждаю, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для настоящего требования. Порядок уведомления о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательств новому кредитору определяются соглашением об уступке прав требований».

Возражения ответчика о том, что в результате заключения договора цессии были нарушены её права, судом отклоняются как необоснованные, поскольку, противоречат материалам дела. Размеры шрифта разделов договора устанавливаются кредитором самостоятельно, должник была ознакомлена с положениями договора, ей был передан экземпляр договора в оригинале, в виду чего, у суда не имеется оснований полагать, что какие-либо положения договора кредитования /номер/ не были известны ответчику при его заключении.

В своих письменных пояснениях представитель истца указал, что вывод ответчика о том, что первоначальный кредитор умышленно скрывал положения договора, используя уменьшенный шрифт, противоречит фактическим обстоятельства дела. Ответчиком договор подписан добровольно и собственноручно, без оговорок, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре, следовательно, в процессе его заключения ФИО1 выразила свое согласие со всеми существенными условиями договора. Условия кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка, на официальном сайте Банка, т.е. ответчик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления кредита до момента заключения кредитного договора.

Согласно материалам дела /дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований /номер/, по условиям которого Цедент уступил Цессионарию право требования задолженности по кредитному договору, заключенному ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1

В силу указанного договора цессии Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из Договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - «должники») согласно Приложению /номер/, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания. Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, в соответствии с Приложением /номер/ к Договору. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных Кредитными договорами.

О факте заключения договора заемщику была направлена информация по известному кредитору адресу ее места проживания /дата/. 

Согласно разделу «Условия кредитования» договора /номер/, заемщик указала, что обязуется информировать банк об изменении персональных данных, указанных в заявлении, с предоставлением в банк документов, подтверждающих изменения, не позднее 10 дней со дня наступления изменений. 

Таким образом, суд полагает, что должник была обязана уведомить кредитора о факте смены своего места жительства, в виду чего новый кредитор не нарушил прав должника, направив письменное извещение о заключении договора цессии по адресу, указанному ФИО1 при заключении кредитного договора. 

Оценивая доводы ответчика о том, что кредитор ПАО КБ «Восточный» заключил договор цессии с ненадлежащим юридическим лицом, в виду чего такой договор является ничтожным, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (пункт 2 статьи 166 ГК РФ).

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166 ГК РФ).

В силу статьи 56 ГПК РФ в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, лицо, заявляющее требование о признании сделки недействительной, ничтожной, обязано доказать наличие оснований недействительности сделки.

Вместе с тем, в нарушение указанной нормы закона, заемщиком, не представлено каких-либо объективных доказательств, свидетельствующих о том, что договор уступки права требования является ничтожным.

По убеждению суда, данная сделка не является недействительной в силу ее притворности, как указывает ответчик. Согласно ч.2 ст.170 ГК РФ притворной является сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 указала, что поскольку договор /номер/ уступки прав требования, заключенный между ПАО КБ "Восточный" и ООО "ЭОС", является безвозмездным, то фактически эта сделка представляет собой дарение долга между юридическими лицами, что противоречит требованиям действующего законодательства и нарушает права заемщика. 

Однако судом учитывается, что истцом представлена копия платежного поручения от /дата/ /номер/, согласно которому плательщик ООО "ЭОС" оплатил получателю ПАО КБ "Восточный" сумму в размере 38 194 974,80 рублей в счет оплаты по договору об уступке прав (требований) /номер/ от /дата/. Сомневаться в том, что указанный платеж действительно был исполнен, оснований у суда не имеется. Кроме того, судом учитывается, что сделка, заключенная между ПАО КБ "Восточный" и ООО "ЭОС" не была признана недействительной по требованию кого-либо из указанных юридических лиц, или третьих лиц, договор заключен в надлежащей форме.

Также ответчиком в возражениях указывается, что кредитор ПАО КБ «Восточный» при заключении договора цессии нарушил требования ч.1 ст.12 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 

Указанный довод ответчика ФИО1 судом отклоняется, поскольку основан на неверном применении норм материального права. Так, договор /номер/ от /дата/ был заключен ранее внесения изменений в соответствующую норму, в виду чего к цессионарию не предъявлялось специальных обязательных требований.

Так, в редакции указанного Закона от /дата/, действующей на момент заключения договора цессии, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно письменным пояснениям представителя истца вопрос о возмездности или безвозмездности цессии решается по правилам п.3 ст.423 ГК РФ, которая устанавливает презумпцию возмездного характера всякого договора, так как сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. Из материалов дела не усматривается намерение сторон именно на безвозмездную передачу права (требования). Каких-либо доказательств безвозмездности сделки не представлено. Наоборот, из содержания договора уступки требования от /дата/, заключенного между сторонами усматривается, что в договоре определена цена уступаемого права.

Таким образом, оценив совокупность представленных по делу доказательств по правилам ст.67 ГПК РФ, суд признает договор цессии /номер/ от /дата/ действительной сделкой, заключенной в соответствии с требованиями действующего законодательства, и не нарушающей прав и законных интересов ответчика. 

Согласно представленному расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на /дата/, остаток задолженности по основному долгу на /дата/ (дата внесения заемщиком последнего платежа по кредитному договору) составила 523952 рубля 69 копеек; сумма задолженности по процентам составила 153131,54 рублей. Задолженность по плате за присоединение к страховой программе составила 42 000 рублей. При этом начисление процентов за пользование кредитом произведено за период с /дата/ с учетом фактов досрочного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в течение предшествующего периода. 

В судебном заседании ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении ею своих обязательств по кредитному договору в спорный период. 

Расчет, произведенный истцом, судом признается верным, соответствующим условиям заключенного договора. Размер задолженности определен на дату уступки прав требования истцу по заключенному ответчиком договору. В судебном заседании установлено, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности. Оценивая указанный довод ответчика, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Договор кредитования /номер/ между первоначальным кредитором ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен /дата/, срок исполнения договора – 60 месяцев, а именно до /дата/. 

Договор уступки прав (требований) /номер/ был заключен между цедентом ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование – ПАО КБ «Восточный») и ООО «ЭОС» /дата/. 

Доводы истца, приведенные в письменных возражениях, о том, что течение срока исковой давности началось с даты заключения договора цессии, основан на неверном толковании норм процессуального права. Оснований для отказа ответчику в применении срока исковой давности, в настоящем деле, по мнению суда, не имеется, поскольку установлено не только длительное неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств, но и длительное не обращение истца в суд за защитой своего нарушенного права. 

Истец ООО «ЭОС» обратился в суд с иском о защите нарушенных прав и взыскании с заемщика ФИО1 задолженности /дата/, указанный срок определяется, исходя из даты сдачи документов в организацию почтовой связи для направления искового заявления в суд.

Исходя из условий заключенного сторонами договора и представленного графика платежей, согласованного сторонами при его заключении, суд приходит к выводу, что платежи, с датой исполнения до /дата/, находятся за пределами срока исковой давности, в виду чего требования истца о взыскании с ответчика указанных платежей удовлетворению не подлежат.

Также судом принимаются во внимание положения п.1.2, 1.3 Договора /номер/, из которых следует, что цессионарию передается право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств. Кроме того, право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов не передается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по договору кредитования /номер/ за период с датами исполнения обязательств с /дата/ по /дата/ на общую сумму 239 003 рубля 53 копейки.

Сумма начисленных процентов подлежит взысканию до даты заключения договора цессии, а именно за период с /дата/ по /дата/. Согласно расчету, представленному истцом при подаче настоящего искового заявления, указанная сумма по данным периодическим платежам в части начисленных процентов составляет 6804 рубля 43 копейки. Указанные суммы признаются судом исчисленными верно.

Требование о взыскании комиссии за присоединение к страховой программе, является обоснованным, поскольку указанные платежи предусмотрены графиком на весь срок исполнения договора. С учетом применения по заявлению ответчика судом срока исковой давности суд приходит к выводу, что взысканию подлежит сумма комиссии за период с /дата/ по /дата/ в размере 42 000 рублей. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, истцу - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 10390 рублей 84 копейки, что подтверждается платежным поручением /номер/ от /дата/ Понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно в размере – 4158,41 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму долга по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 287807 /двести восемьдесят семь тысяч восемьсот семь/ рублей 96 копеек, из которых, задолженность по основному долгу за период с /дата/ по /дата/ в размере 239003,53 рублей, задолженность по процентам за период с /дата/ по /дата/ в размере 6804,43 рублей, комиссия за присоединение к страховой программе – 42000 рублей. 

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4158 рублей 41 копейка.

В остальной части заявленных требований, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19.02.2020.

Судья /подпись/ С.Н. Литвинович

На момент размещения не вступило в силу.