Дело № 2–1754/2021 

УИД № 59RS0011-01-2021-002575-96 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 23 июня 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе 

председательствующего судьи Жужговой А.И.,

при секретаре судебного заседания Мишариной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ..... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 431 400,00 руб. на неотложные нужды под 27% годовых, на срок 120 месяцев, с внесением аннуитетных платежей в размере 11168,38 руб. не позднее 02 числа каждого месяца. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченного ипотекой №/KPZ00/137859 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор ипотеки №, согласно которому залог (ипотека) квартира, расположенная по адресу: ....., кадастровый №, стоимость предмета ипотеки определена сторонами в размере 719 000,00 руб. ..... кредитор выдал кредит в соответствии с условиями кредитного оговора на текущий счет Заемщика в размере 431 400 руб., тем самым исполнил обязательства по договору. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в октябре 2020 года, январе 2021 года вносила платежи в меньшем объеме, в сентябре 2020 года, ноябре-декабре 2020 гг, а также с февраля 2020 года платежи в погашение кредита от ФИО1 не поступают, что привело к образованию задолженности. В связи с неисполнением условий кредитного договора ..... ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки в течение 30 дней с даты его получения. Требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на ..... задолженность по договору составляет 488 240,21 руб., в том числе 431 148,87 руб. – основной долг, 56 488,59 руб. – проценты за пользование кредитом, 48,32 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 554,43 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты. Просят расторгнуть договор кредита, обеспеченного ипотекой № от ....., взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 488 240,21 руб., определить ко взысканию проценты за пользование кредитом в размере 27% от суммы основного долга в размере 431 148,87 руб., начиная с ..... по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов квартиру, расположенную по адресу: ....., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 719 000,00 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Общества, на заявленных требованиях настаивают в полном объеме, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказной корреспонденцией по адресу регистрации, от получения которой ответчик уклонился, возражений по иску и его мотивам суду не представил, об отложении рассмотрения дела не просил, доказательств уважительности неявки не представил. 

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам

..... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой №, по которому Банк обязался предоставить ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 431 400,00 руб. под 27 % годовых, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 8-10).

В соответствии с кредитным договором ФИО1 обязалась возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно графику погашения кредита, погашение кредита ответчик обязана осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 7 Договора кредитования, в размере 11169,38 руб. не позднее 02 числа каждого месяца (л.д. 12).

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченного ипотекой № между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор ипотеки №, согласно которому залог (ипотека) квартира, расположенная по адресу: ....., кадастровый №, стоимость предмета ипотеки определена сторонами в размере 719 000,00 руб. (л.д. 13-14).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 431 400,00 руб. на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора. Заемщик ознакомлен с тем, что в случае неисполнения обязательств по Договору, для заемщика существует риск применения к нему штрафных санкций.

Согласно п.20.1.9 Договора кредитования, Банк вправе в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение после 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательств, либо при невыполнении заемщиком требования Банка – со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении Банка. С расторжением договора начисление установленных процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение обязательств перед Банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договор. 

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в октябре 2020 года, январе 2021 года вносила платежи в меньшем объеме, в сентябре 2020 года, ноябре-декабре 2020 гг, а также с февраля 2020 года платежи в погашение кредита от ФИО1 не поступают, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).

По состоянию на ..... задолженность по Договору кредитования составляет 488 240,21 руб., в том числе 431 148,87 руб. – основной долг, 56 488,59 руб. – проценты за пользование кредитом, 48,32 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 554,43 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11). Данный расчет судом проверен, сомнений в его правильности не возникает, иных расчетов ответчиком не представлено. 

В связи с неисполнением условий кредитного договора ..... ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки в течение 30 дней с даты его получения (л.д. 17). Требование оставлено без удовлетворения. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право требования досрочного взыскания с заемщика оставшейся суммы долга с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку обязательства, установленные Договора кредитования, ответчиком не выполнены, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчики не представили. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитования № от ..... в сумме 488 240,21 руб. подлежат удовлетворению. 

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком требования вышеназванных положений закона нарушены, с его стороны допущено существенное нарушение условий договора, требование о расторжении Договора кредитования подлежит удовлетворению. Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 27% от суммы основного долга 431 148,87 руб. в период с ..... по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.ч.2,3 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При расторжении договора в судебном порядке договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно п.20.1.9 Договора кредитования, с расторжением договора начисление установленных процентов за пользование кредитом прекращается. 

Учитывая изложенное, поскольку требование о расторжении Договора кредитования удовлетворено, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 27% от суммы основного долга 431 148,87 руб. в период с ..... по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п.11 Договора кредитования, исполнение обязательств по договору обеспечено залогом недвижимого имущества (предмет ипотеки) – 1-комнатная квартира, расположенная по адресу: ....., 5 этаж, кадастровый №, стоимость предмета ипотеки определена сторонами в размере 719 000,00 руб.

ФИО1 передала ПАО КБ «Восточный» в залог 1-комнатную квартиру по адресу: ......

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

При заключении договора стороны договорились, что оценочная стоимость заложенного имущества составляет 719 000,00 руб. 

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч.1 ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

На основании вышеизложенного, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном истцом размере – 719 000,00 рублей, определенной сторонами при заключении договора.

Доказательств необоснованности иска не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Таким образом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенный объект недвижимости, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 719 000,00 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 14082,40 руб., в том числе 8082,40 руб. по требованию имущественного характера, 6000 руб. по двум требованиям неимущественного характера (расторжение кредитного договора, обращение взыскания на предмет залога).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1,.

Взыскать в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО1,, ..... года рождения, уроженки ....., задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 488 240, 21 руб., в том числе: основной долг – 431148,87 руб., проценты за пользование кредитом – 56488,59 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 48,32 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты – 554,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 097,00 руб. 

Взыскать в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО1,, ..... года рождения, уроженки ..... проценты за пользование кредитом по ставке 27% от суммы основного долга 431 148,87 руб. за период с ..... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, на праве собственности – квартиру, находящуюся по адресу: ..... кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 719 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.И.Жужгова 

Копия верна: Судья -