Дело № 2-1165/2018

Решение

Именем Российской Федерации

09 ноября 2018 года с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасанова Р.У., при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 обратилась с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя, просил взыскать с продавца страхового продукта АО «Российский сельскохозяйственный банк» сумму платы (комиссии) за страховой товар в сумме 66 644 рубля 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойки за нарушение сроков в размере 66 644 рубля 00 копеек, штрафа в сумме 50 % от присужденного в пользу потребителя в равных долях в пользу ФИО1 и в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

Требования мотивированы тем, что 14.06.2018 г. между ФИО1 и банком АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 467 000 рублей под 13,5% годовых сроком до 14.06.2023 г. В этот же день из суммы причитающегося к выдаче кредита ответчик удержал в счет платы за страховой продукт 66 644 рубля 00 копеек на весь срок страхования.

26.06.2018 г. ФИО1 обратилась в адрес ответчика с заявлением, в котором просила произвести возврат уплаченной суммы за страховой продукт в размере 66 644 рубля 00 копеек, считать договор расторгнутым.

Законные требования потребителя ФИО1 ответчиком оставлены без удовлетворения. 

Действия ответчика противоречат Указанию Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", поскольку в течение четырнадцати рабочих дней истец обратилась к ответчикам с заявлением об отказе от услуги присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков и возврате уплаченной страховой премии, которое оставлено без удовлетворения.

Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объёме.

ФИО1 в судебном заседании не явилась, предоставила в суд заявление о рассмотрении дела без её участия, исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объёме.

Ответчик АО «Россельхозбанк» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав истца, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела, что 14.06.2018 г. между ФИО1 и банком АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 467 000 рублей под 13,5% годовых сроком до 14.06.2023 г. В этот же день из суммы причитающегося к выдаче кредита ответчик удержал в счет платы за страховой продукт 66 644 рубля 00 копеек на весь срок страхования.

Таким образом, банк действовал как агент страховой компании на основании заключенного договора коллективного страхования, в соответствии с которым истец подключен к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней и включена в реестр заемщиков.

Истцом произведена оплата за присоединение к Программе коллективного страхования в размере 66 644 рубля.

ФИО1 обосновывает свои требования тем, что в течение четырнадцати календарных дней с момента соглашения она обратилась в банк с заявлением об отказе от услуги присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков, что предусмотрено Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

26.06.2018 истец ФИО1 обратилась в АО "Россельхозбанк" с заявлением о досрочном отказе от услуги присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков и возврате страховой премии, что подтверждается квитанцией о почтовом отправления от 26.06.2018 г., отчетом об отслеживании, где указано, что указанная претензия получена АО «Россельхозбанк», оставлена ответчиком без удовлетворения.

Таким образом, ФИО1 воспользовалась правом отказа от оказанной банком услуги страхования заемщиков в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения соглашения и вправе требовать возврата уплаченной страховой платы.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о взыскании с продавца страхового продукта Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 плату (комиссию) за страховой товар в размере 66 644 рубля 00 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку действиями банка были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с банка в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере 5 000 руб.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с банка подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в размере 35 820 руб. (66 644 руб. (убытки) + 5000 руб. (компенсация морального вреда) x 50%), из которых 17 911 рублей 00 копеек подлежит взысканию в пользу ФИО1 и 17 911 рублей 00 копеек подлежит взысканию в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В силу статьи 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требование потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Судом в данном случае не могут быть применены к спорным правоотношениям положения статей 28, 31 Закона «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), поскольку неудовлетворение страховой компанией требований потребителя о возврате части страховой премии не является тем недостатком услуги, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца ФИО3 неустойки в размере 66 644 рубля рублей подлежат отказу в удовлетворении.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд, на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика АО "Россельхозбанк" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2499 руб. 32 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с продавца страхового продукта Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 плату (комиссию) за страховой товар в размере 66 644 рубля 00 копеек. 

Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 штраф в размере 17 911 рублей 00 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 17 911 рублей 00 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в доход местного бюджета муниципального района Кармаскалинский район Республики Башкортостан в размере 2499 руб. 32 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Р.У. Хасанов