Дело № 2-442/2019

УИД № 24RS0006-01-2019-000331-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года г. Боготол

Боготольский районный суд Красноярского края 

в составе:

председательствующего судьи Гусевой И.В.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Пестеревой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, обязании прекратить противоправные действия,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, обязании прекратить противоправные действия, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ему кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых. После заключения кредитного договора и получения его экземпляра на руки ему стало известно, что ПАО «Сбербанк» не имеет лицензии на выдачу кредита, работники не имеют доверенности от руководителя ГОГ для работы с третьими лицами. Договор заключался в 

<

данные изъяты>, однако в кредитном договоре указано, что кредитор находится по адресу: 

<

адрес>. В выписке банка присутствуют два счета: № № и № №, но ни один из счетов не отражен в выписке из налоговой инспекции, несмотря на то, что в течение 2-х недель они должны быть зарегистрированы в ФНС. Со стороны Банка поставила подпись некая ВАС которая отказалась предоставить свои персональные данные для обработки, чтобы удостоверить подпись в договоре, где ее имя и отчество полностью не прописаны. От банка им был получен отказ в предоставлении персональных данных работника, заключившего с ним договор. В договоре отсутствует указание должности работника, подписавшего документ и сведения о доверенности от юридического лица, также отсутствует время и точный адрес заключения договора, что противоречит установленным правилам оформления финансовых документов и не может являться подтверждением подлинности финансовых документов. У ПАО "Сбербанк России" отсутствует лицензия, а соответственно и ОКВЭД, предназначенный для выдачи потребительского кредита. В этой связи ставится под сомнение вид деятельности по предоставлению потребительского кредита физическим лицам. Договоры не оформлены должным образом: не прошиты и не пронумерованы, в связи с чем, он получил отказ у нотариуса в заверении копии. Указанный кредитный договор посягает на его имущество, право собственности, которое охраняется законом и влечет для него иные неблагоприятные последствия, которые выражаются в незаконном изъятии билетов ЦБ РФ после произведенного равноценного обмена обязательствами третьим лицом. Просит суд признать недействительным кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» в лице ВАС согласно которому выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых, обязать ПАО «Сбербанк России» прекратить противоправные действия в отношении ФИО1 

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу абзаца 1 статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Согласно абзацу 2 статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".

К банковским операциям относятся действия, перечисленные в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в частности размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" указано, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Согласно ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ч.1).

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным (ч.3).

В соответствии с ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты> с условием погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере по 8949,03 рублей в месяц. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов взыскивается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. 

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на счет, указанный в индивидуальных условиях кредитования (п.2 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Кредит представляется в рублях (п.3 Индивидуальных условий потребительского кредита). 

Сумму кредита ФИО1 просил перечислить на счет дебетовой банковской карты № №, открытый на его имя либо если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт и не действует, то на текущий счет № № (п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - оферте, подписанном собственноручно ФИО1, индивидуальные условия кредитования со стороны банка проверила и приняла ВАС. Копия договора вручена ФИО1.

Таким образом, между сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, однако заемщик своих обязательств по возврату кредиту в установленные порядка и сроки не исполнил.

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях основного кредитного обязательства, а именно: о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, перечне и размере платежей, которые заемщик должен уплатить в случае несоблюдения им условий кредитного договора, а также полной стоимости кредита. Факт не предоставления банком достоверной информации об условиях договора, введения потребителя в заблуждение или его обмана, судом не установлен.

Представленные по делу письменные доказательства и анализ действий сторон при заключении договора позволяют утверждать, что указанный кредитный договор является заключенным, поскольку он соответствует требованиям, предъявляемым законом к форме указанного договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора относительно предмета договора, а также о правах и обязанностях сторон, ответственности, процентах и других платежах, предусмотренных договором. При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор в данном случае заключен с соблюдением письменной формы, в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, п. п. 2 и 3 ст. 434, 435, 438, ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

Имея возможность, при несогласии с условиями сделки, отказаться от ее заключения ФИО1 каких-либо действий по отзыву не принял. Истец воспользовался кредитом, путем снятия со счета денежных средств.

Доказательств того, что ФИО1 обращался в Банк за получением такой информации, и ему было отказано в её получении, ни исковое заявление, ни материалы дела не содержат.

Во исполнении условий договора № № ДД.ММ.ГГГГ был зачислен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей в полном объеме на счет№ №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета представленной ответчиком (л.д.92). Указанные письменные доказательства в достаточной мере подтверждают факт получения заемщиком ФИО1 кредитных средств в полном объеме по данному кредитному договору.

Довод ФИО1 незаконной деятельности ПАО "Сбербанк России" в связи с отсутствием у Банка лицензии, а также ОКВЭД 64.92 и 64.92.1 на право проведения финансовых операций по кредитованию физических лиц суд признает не состоятельным исходя из следующего.

Статья 173 ГК РФ содержит закрытый перечень лиц, имеющих право требовать признания недействительной сделки, совершенной юридическим лицом, в противоречии с целями его деятельности.

К ним относятся само юридическое лицо, совершившее сделку (в данном случае Банк), его учредители (участники) или иное лицо, в интересах которого установлено ограничение, если доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать о таком ограничении.

В силу ст. 173 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная юридическим лицом, не имеющим лицензии на занятие соответствующей деятельностью, относится к числу оспоримых сделок, поскольку является недействительной только в случае признания ее таковой судом.

Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности". К ним относятся, в том числе, размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентами банка договоров, составленных с учетом требований ГК РФ.

Часть 4 ст. 13 Закона о банках предусматривает, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий Центрального Банка находится в открытом доступе, получение информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц.

Таким образом, в соответствии с положениями ст.819 ГК РФ, Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» денежные средства (кредит) по кредитному договору предоставляются банком или иной кредитной организацией, осуществляющими банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации.

Требование лицензирования, а равно наличие банка (кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату.

Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковский операций №1481 в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Генеральная лицензия выдана ПАО «Сбербанк России», именуемому в дальнейшем банк, на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Данная лицензия, под номером 1481 была выдана Центральным банком РФ 11.08.2015 года, что подтверждается сведениями содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц в отношении ПАО «Сбербанк России» (строка 82).

Исходя из изложенных норм права, суд приходит к выводу, что ПАО "Сбербанк России" осуществлял банковские операции в соответствии с действующим законодательством, обладая правом заключать договор, предусматривающий выдачу заемщику кредит.

Оформление кредитного договора в г. Боготоле не противоречит действующему законодательству, поскольку юридическое лицо вправе иметь свои представительства, филиалы.

Суд считает необоснованными доводы истца о том, что работники не имеют доверенности от руководителя ГОГ для работы с третьими лицами.

Так, согласно ч. 2 ст. 69 ФЗ от 26.12.1995г. № 208-ФЗ «Об Акционерных обществах» - Единоличный исполнительный орган общества (директор, генеральный директор) без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы, совершает сделки от имени общества, утверждает штаты, издаст приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками общества.

Единоличным исполнительным органом ПАО Сбербанк имеющим право действовать от имени общества без доверенности - является Президент, в данном случае Председатель Правления –ГГО

Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности (ст. 55 ГК РФ).

ПАО Сбербанк имеет филиалы - территориальные банки и отделения, организационно подчиненные территориальному банку (глава 14 Устава банка).

В силу п. 4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

Передоверие полномочий осуществляется посредством выдачи доверенности новому представителю. При этом доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, когда доверенность в порядке передоверия выдается юридическими лицами, руководителями филиалов представительств юридических лиц (п. 3 ст. 187 ГК РФ).

Согласно доверенности№ ДД.ММ.ГГГГ., выданной заместителем председателя Сибирского банка – управляющего Красноярским отделением№8646 Сибирского банка ААН., действующим на основании доверенности№№ ДД.ММ.ГГГГ удостоверенной нотариусом нотариального округагорода ВЛС зарегистрированной в реестре за№№ работнику ВАС.предоставлены полномочия совершать от имени и в интересах Банка, любые юридические и фактические действия, сделки и операции, направленные на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей Банка, в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, в том числе кредитование физических лиц, без права передоверия, срок действия доверенности до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 16 Основ о нотариате нотариус обязан отказать в совершении нотариального действия в случае его несоответствия законодательству Российской Федерации или международным договорам.

В соответствии со ст. 189 Гражданского кодекса РФ сведения о совершенной в нотариальной форме отмене доверенности вносятся нотариусом в реестр нотариальных действий, ведение которого осуществляется в электронной форме, в порядке, установленном законодательством о нотариате. Указанные сведения предоставляются Федеральной нотариальной палатой неограниченному кругу лиц с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Вышеуказанные доверенности удостоверены в нотариальном порядке, предусматривающем в силу установленных законом правил совершения нотариальных действий проверку нотариусом личности, дееспособности и полномочий доверителей, что исключает необходимость какого-либо дополнительного документального подтверждения полномочий заместителя председателя Сибирского банка – управляющего Красноярским отделением№8646 Сибирского ААН.на выдачу доверенностей сотрудникам отделения.

Сведения о нотариальной отмене перечисленных доверенностей суду не представлены.

Доводы истца о том, что договор заключался в г. Боготоле, а в кредитном договоре указано, что кредитор находится в г. Новосибирске, не влияют на существо установленных судом материальных правоотношений сторон, а также на заключенность или действительность кредитного договора.

Ссылка истца на то, что указанные Банком в выписке счета: № № и № № не отражены в налоговой инспекции, суд находит необоснованной.

Как следует из выписки по вкладу счет № № и счет № № не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами (п.1 Информационного письма Банка России от 29.08.2003 № 4).

Доводы истца о том, что договор оформлен не надлежащим образом, а именно: не прошит и не пронумерован, суд находит необоснованными и отклоняет, поскольку истцом не представлено доказательств подтверждающих, что экземпляр кредитного договора, переданный ему после заключения, оформлен не надлежащим образом.

Главой 26 ГК РФ предусмотрены основания для прекращения обязательств.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

В соответствии со ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Согласно ст. 411 ГК РФ не допускается зачет требований в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 815 ГК РФ, векселем является ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленные обязательства векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока определенную сумму векселедержателю.

Согласно положениям Закона РФ "О переводном и простом векселе", ценная бумага - вексель удостоверяет имущественное право, осуществляемое лишь при предъявлении подлинника этого документа, а его содержание составляет обязательственное право. В отличие от денег вексель не является законным платежным средством, обязательным к приему по номинальной стоимости на всей территории Российской Федерации, хотя он и может в определенных случаях относиться к числу средств, исполняющих денежные функции.

Следовательно, вексель как ценная бумага обладает индивидуально определенными признаками. Предметом же кредитного договора могут быть только деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками.

Истец считает, что кредитный договор по своей сути является векселем, выписанный банком, согласно ст. 410 ГК РФ в день получения Банком направленной в его адрес истцом копии кредитного договора произошло погашение прав истца перед ответчиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты> с условием погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере по 8949,03 рублей в месяц.

Оценивая содержание указанного договора, учитывая буквальное значение содержащихся в них слов и выражений, суд приходит к выводу о том, что имеющийся в материалах дела и заключенный между сторонами кредитный договор не обладает признаками простого векселя, а следовательно доводы ФИО1 суд признает несостоятельными и необоснованными.

Также доводы истца, что банк не представил мемориальный ордер, которым бы подтверждалась передача денежных средств, правового значения не имеют, поскольку в судебном заседании установлено, что кредит был предоставлен ответчиком путем зачисления денежных средств на счет ответчика в полном соответствии с п. 17 кредитного договора, что также подтверждается выпиской по счету. Более того, в судебном заседании истец ФИО1 также пояснил, что денежные средства поданному кредитному договору он получил.

Исходя из изложенного, суд считает, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в отношении которого возник спор, ФИО1 заключен добровольно. При этом заемщик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Поскольку кредитный договор заключен в соответствии с требованиями ст. ст. 161, 432, 434 ГК РФ и не противоречит требованиям гражданского законодательства, регулирующего отношения, связанные с кредитным договором, суд приходит к выводу о действительности кредитного договора, при этом обстоятельств свидетельствующих об ущемлении права заемщика, суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора, возложении обязанности прекратить противоправные действия.

В данном случае суд полагает необходимым указать на злоупотребление ФИО1 своими правами, поскольку получив кредит и воспользовавшись денежными средствами, он уклоняется от исполнения обязательств, предъявляя необоснованные требования, что недопустимо в силу ст. 10 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора, возложении обязанности прекратить противоправные действия, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Боготольский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Гусева 

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2019 года.