№ 2-821/2019

76RS0010-01-2019-000911-28

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 августа 2019 года город Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе: 

председательствующего судьи Бабич В.Е.,

при секретаре Кругловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» (далее – ПАО «РГС Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик, Клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.08.2013 г. в размере 458041,79 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу составляет 232632,32 руб., задолженность по процентам – 225409,47 руб., также просит взыскать уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 7780,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 24.07.2013 г. ФИО1 в ПАО « Росгосстрах Банк» подана Анкета-заявление на получение кредитной карты и установлении кредитного лимита, в связи с чем Заемщику был открыт специальный карточный счет (далее – СКС).

16.08.2013г. между Банком и Заемщиком подписано и передано Заемщику Уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 250000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 28% годовых, а также выдана международная банковская карта. Анкета-заявление заемщика содержала в себе положение об отсылке к содержанию Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка и Тарифу «Кредитный плюс».

Банк свои обязательства по договору выполнил.

Заемщик неоднократно нарушала условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 08.05.2019 г. образовалась задолженность в размере 458041,79 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 232632,32 руб., задолженность по процентам – 225409,47 руб.

26.12.2018 г. в адрес ФИО1 направлено требование со сроком погашения задолженности до 25.01.2019 г., однако, требование Банка не исполнено, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд за судебным приказом. 

Впоследствии, определением мирового судьи судебного участка № 1 Ростовского судебного района Ярославской области от 19.03.2019 г. судебный приказ о взыскании задолженности отменен.

В судебном заседании представитель истца ПАО «РГС Банк» участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Участвующая в судебном заседании ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска на основании пропуска срока исковой давности, пояснила, что последний платеж ею был внесен 03.04.2015 г., с тех пор карту не пополняла, ею не пользовалась. Обращений в суд о взыскании задолженности Банк не предпринимал, умышленно затягивая процесс взыскания с целью обогащения за счет начисляемых процентов. Обратила внимание на то, что кредитный договор был оформлен на неё как на индивидуального предпринимателя, каковым сейчас она не является. При выдаче карты ей не разъяснили такие условия, что расчеты должны производиться по карте, в случае снятия наличных денег будут взиматься проценты, также не разъяснили порядок пользования картой, сроках действия льготного периода для снятия денег и пользования ими. Она сама надлежащим образом погашала кредит, вносила большую сумму, чем снимала с карты, срок действия карты до 16.08.2023 г. Проценты за пользование денежными средствами считала сама, на это ей указал сотрудник Банка. При оформлении кредитной карты был оформлен страховой полис, продолжительное время она болела, полагает, что это является страховым случаем, следовательно, страховая компания должна выплачивать кредит и проценты за пользование кредитом. 

Заслушав позицию ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдение простой письменной формы.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 24.07.2013 г. ФИО1 обратилась в ПАО « Росгосстрах Банк» с Анкетой-заявлением на получение кредитной карты и установлением кредитного лимита в размере 250000,00 руб. (л.д. 27-28).

Акцептом Банка оферты Заемщика, содержащейся в Анкете-Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску карты, а в части предоставления кредитного лимита - действия Банка по установлению кредитного лимита к СКС. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами (согласно п. 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» с Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее – Правила) (л.д. 33-42, 43-45) и Тарифу «Кредитный плюс» (далее – Тариф) (л.д. 32). 

16.08.2013 г. между Банком и Заемщиком подписано и передано Заемщику Уведомление № о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 250000,00 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых (л.д. 30).

Заемщику ФИО1 был открыт СКС, выдана международная банковская карта (л.д. 31). 

Таким образом, между Банком и Заемщиком в установленной законом форме заключен кредитный договор №, в рамках которого Заемщику установлен кредитный лимит в размере 250000,00 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых.

При заключении договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать долг по кредиту, проценты за пользование кредитом, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Все необходимые для заключения договора документы, требуемые Банком, подписаны ответчиком собственноручно, не были оспорены в установленном законом порядке, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчик был надлежащим образом осведомлен обо всех условиях заключенного им с Банком договора, заключил данный договор добровольно, был предупрежден об условиях, обязанностях, ответственности сторон за неисполнение условий Договора.

Истец свои обязательства выполнил полностью. 

Ответчик активировал кредитную карту и производил расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 4-20), тем самым принял на себя обязательства, предусмотренные Правилами.

В нарушение своих обязательств ответчик ФИО1 погашение задолженности осуществляла ненадлежащим образом, согласно расчету задолженности, по состоянию на 08.05.2019 г. существует задолженность в размере 458041,79 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 232632,32 руб., задолженность по процентам – 225409,47 руб.

Представленный расчет Банка проверен судом, признан правильным.

Ответчик ФИО1 заявляет о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности в любом случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из расчета задолженности, последний раз ФИО1 воспользовалась кредитом 30.09.2014 г. С учетом требований Условий и Тарифа, погасить задолженность ФИО1 должна была 31.10.2016 г.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что на момент обращения истца в суд с вышеуказанным иском не истекло три года, соответственно, на момент обращения истца с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору срок исковой давности не истек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение указанной нормы ответчиком не представлено доказательств заключения договора страхования, материалы дела таких доказательств не содержат. Подпись заемщика в Анкете-заявлении не свидетельствует о присоединении к программе страхования, заключении договора страхования, кроме того, соответствующие разделы Анкеты, такие как вид и программа страхования, выгодоприобретатель, страховая компания, не заполнены. Доказательствами того, что ответчик является застрахованным лицом, могут выступать договор страхования (полис), платежные документы о перечислении страховой премии страховщику, надлежащим образом оформленное согласие на присоединение к программе страхования. Таких доказательств суду не представлено.

Доводы ФИО1 о переплате по кредитному договору ничем не подтверждены, опровергаются представленным истцом расчетом задолженности. Контррасчет ФИО1 не представлен.

При изложенных обстоятельствах, разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязательства перед истцом по выплате сумм по кредитному договору не исполнил, а потому ответчик должен нести ответственность перед истцом по выплате кредитной задолженности в виде основного долга и процентов, установленных договором, в связи с чем исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» взыскивается уплаченная Банком при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 7780,00 руб. (л.д. 46, 47).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.08.2013 г. в размере 458041,79 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу составляет 232632,32 руб., задолженность по процентам – 225409,47 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7780,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.Е. Бабич