Дело № 2-671/2021

03RS0037-01-2021-001330-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красноусольский 29 июля 2021 г. 

Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ахметова Р.Р., 

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит: обратить взыскание на заложенный жилой дом, принадлежащий на праве собственности ответчику, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 33,9 кв.м., с кадастровым номером №, и земельный участок, площадью 1562 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 398067,20 руб.; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1430120,41 руб., включающей в себя: сумму просроченного основного долга – 1233319,04 руб., сумму просроченных процентов – 160601,97 руб., неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ – 36199,40 руб., взыскать судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины – 27351 руб., расходы по оплате услуг оценщика – 1447,86 руб. а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1317500 руб., из которых на цели приобретения в собственность жилого дома и земельного участка предоставлялось 767500 руб., оставшаяся сумма в размере 550000 руб. на оплату неотделимых улучшений жилого дома и земельного участка сроком на 180 месяцев под 10% годовых.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека в силу закона жилого дома, общей площадью 33,9 кв.м., с кадастровым номером №, и земельного участка, площадью 1562 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, д. 

<

адрес>, 

<

адрес>. В настоящее время законным владельцем закладной является истец. Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Истец ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о времени и месте извещено своевременно надлежащим образом, от представителя имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие него.

В соответствии с требованиями статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца. 

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, выслушав ответчика ФИО1, не возражавшего удовлетворению иска, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1317500 руб. сроком на 180 месяцев на приобретение в собственность жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, под его залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1

В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения жилого дома, общей площадью 33,9 кв.м., с кадастровым номером № и земельного участка, площадью 1562 кв.м., с кадастровым номером №, находящихся по адресу: 

<

адрес>, д. 

<

адрес>, 

<

адрес>, стоимостью 767500 рублей, в собственность ФИО1, а оставшаяся сумма в размере 550000 руб. на оплату неотделимых улучшений жилого дома и земельного участка. 

За пользование займом ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты в размере 10 % годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору кредитору в залог передана приобретаемый жилой дом, о чем выдана Закладная. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на Закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено статей 310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.3 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. 

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, имеется нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что заемщику ФИО1 направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет в общем размере 1430120,41 руб., включающей в себя: сумму просроченного основного долга – 1233319,04 руб., сумму просроченных процентов – 160601,97 руб., неустойка – 36199,40 руб.

Каких-либо доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, в силу ст. 56 ГК РФ, ответчиком не представлено. 

Вместе с тем, суд считает необходимым исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса России неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса России, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, находит, что заявленный в иске размер неустойки является несоразмерным последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает необходимым снизить размер нестойки до 10000 руб.

Таким образом, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 1403921 руб. 01 коп., включающей в себя: сумму просроченного основного долга – 1233319 руб. 04 коп., сумма просроченных процентов – 160601 руб. 97 коп., неустойка – 10000 руб.

В соответствии со ст. 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ипотекой обязательством либо федеральным законом.

Согласно ст. 50 вышеназванного Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как предусмотрено ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Установлено, что недвижимое имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, д. 

<

адрес>, 

<

адрес>, приобретенные в собственность на денежные средства, предоставленные истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, были заложены по ипотеке.

Требованиями п. 3 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу п. 4 ст. 50 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 вышеназванного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу статьи 1 Закона Российской Федерации "О залоге" залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо, в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено, ответчик на такие обстоятельства в суде, не ссылался.

Согласно части 3 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу положений пункта 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с частью 1 статьи 28.2 названного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ итоговая величина стоимости объекта оценки жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, д. 

<

адрес>, 

<

адрес>, составляет 497584 руб., из них: рыночная стоимость жилого дома - 46166 руб., земельный участок – 451418 руб. Данная оценка ответчиком не оспорена, в связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете 

<

данные изъяты>»: земельного участка в размере 361134 руб. 40 коп., жилого дома - 36932 руб. 80 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, поэтому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 1447 руб. 86 коп., по оплате госпошлины в размере 27351 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1403921 руб. 01 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 1233319 руб. 04 коп., сумма просроченных процентов – 160601 руб. 97 коп., неустойка – 10000 руб.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, д. 

<

адрес>, 

<

адрес>, установив их начальную продажную цену в размере 398067 руб. 20 коп., в том числе начальную продажную стоимость земельного участка в размере 361134 руб. 40 коп., жилого дома - 36932 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 1447 руб. 86 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 27351 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме через Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.Р. Ахметов

Решение03.08.2021