Дело № 2-3490/2019г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14мая 2019 года город Липецк

Советский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего Акимовой Е.А.,

при секретаре Демине В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 02 апреля 2010 года ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета. 02 апреля 2010 года между банком и ответчиком в акцептно-офертной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, по условиями которого банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществляя кредитование счета ответчика № 40817810600961777304. Согласно условиям кредитного договора, ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 60 000 руб. сроком до 30 апреля 2012 года. Во исполнение обязательств по кредитному договору ответчик частично произвел платежи по кредитному договору, но с нарушением сроков и размеров ежемесячных платежей, и в настоящий момент у ответчика имеется задолженность по выплате основной суммы долга и задолженность по уплате процентов. В досудебном порядке ФИО1 задолженность по кредиту не погасил. 30 июля 2018 года мировым судьей судебного участка № 19 Советского районного суда г. Липецка отменен судебный приказ от 23 марта 2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт». Ссылаясь на ненадлежащее исполнение должником обязательств, банк просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты в сумме 137 613 руб. 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 952 руб. 27 коп.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности к заявленным требованиям, отказав истцу в удовлетворении требований полном объеме.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (статьи 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 02 апреля 2010 года между банком и ФИО1 заключен договор № и предоставлен кредит с лимитом кредитования 60 000 руб. сроком до 30 апреля 2012 года.

Свои обязательства АО «Банк Русский Стандарт» исполнило и указанные денежные средства перечислены ответчику на банковский специальный счет карты №.

15 апреля 2010 года ответчик получил и активировал кредитную карту, что подтверждается подписью ФИО1 в расписке о получении карты.

Согласно пунктам 5.14.1 и 5.14.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в целях погашения задолженности (если иное не предусмотрено пунктом 5.24 Условий) клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашении задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Из пункта 5.22 Условий следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно пункту 5.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном Счете-выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком со счета в соответствии с очередностью, установленной пунктом 6.25 Условий.

Пунктом 9.18 Условий предусмотрено право банка по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а так же при прекращении действия карты.

Клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами (пункт 8.11 Условий).

Факт получения кредита и расходования денежных средств, а также факт образования задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 производил платежи по кредитному договору, но с нарушением сроков и размеров ежемесячных платежей, в связи с чем за ним образовалась задолженность в сумме 137 613 руб. 51 коп. (основной долг), что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

06 мая 2013 года банк выставил ФИО1 заключительное требование, из которого следует о необходимости в срок до 05 июня 2013 года оплатить 137 613 руб. 51 коп.

В добровольном порядке денежные средства в полном объеме в счет погашения задолженности на основании указанного заключительного требования ФИО1 не внес.

30 июля 2018 года мировым судьей судебного участка № 19 Советского районного суда г. Липецка отменен судебный приказ от 23 марта 2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с представленным банком расчетом задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 137 613 руб. 51 коп.

Коль скоро должник ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, то истец обратился в суд с требованием о взыскании суммы задолженности по кредиту в принудительном порядке.

Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении срока исковой давности, указывая, что Банк пропустил срок исковой давности для обращения в суд с рассматриваемым иском. 

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжительностью три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца первого пункта 2 приведенной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Согласно пункту 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. 

Из материалов дела следует, что Заключительный Счет-выписка выставлен ответчику 06 мая 2013 года, в котором установлена дата оплаты – 05 июня 2013 года.

Таким образом, условиями кредитования установлена дата погашения кредитной задолженности.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Приведенная правовая позиция полностью согласуется с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств в дату, установленную в Заключительном Счете-выписке, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем возврата задолженности в дату, указанную в Заключительном Счете-выписке. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться в дату, указанную в Заключительном Счете-выписке, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении всей суммы задолженности с даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, когда она должна быть погашена.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд, суд исходит из следующего.

Согласно дате,указанной в Заключительном Счете-выписке, ответчик должен был погасить задолженность до 05 июня 2013 года в сумме 137 613 руб. 51 коп.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

23 марта 2018 года мировым судьей судебного участка № 19 Советского судебного района г. Липецка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности.

30 июля 2018 года указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика. 

В соответствии с абзацем 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, истцу о нарушении своего права стало известно 06июня 2013 года – дата невнесения ответчиком выставленной к погашению задолженности, в этой связи срок исковой давности истек 06июня 2016 года.

Банком не представлено суду доказательств погашения задолженности ФИО1 после названных дат, и тем самым признания долга, которые отвечали бы критериям допустимости и достоверности.

В суд с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к ФИО1 только в марте 2018 года, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Сторона истца не оспаривала пропуск Банком срока исковой давности на обращение с иском в суд, ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока в порядке статьи 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не заявляла. 

При этом доказательств наличия со стороны ФИО1 злоупотребления правом, предусмотренного статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, Банк не представил. 

Иск по настоящему делу подан в суд 25 декабря 2018 года, то есть более чем через пять месяцев после отмены судебного приказа. При таких обстоятельствах подача заявления о выдаче судебного приказа за истечением срока исковой давности не влияет на новое исчисление срока исковой давности. Соответственно, требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, предъявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд города Липецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Акимова

Решение в окончательной форме изготовлено 20мая 2019 года.