Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Дело №г.

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

Председательствующего судьи Кузичевой И.Н.,

При секретаре С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении убытков,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратилась в суд к ПАО Сбербанк о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении убытков.

В обоснование требований в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № на сумму ... рублей под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев. На момент заключения кредитного договора (индивидуальных условий) ответчик предоставил на подписание истцу заявление об участии в программе коллективного страхования. Ежемесячные платежи по договору вносились своевременно и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк для уточнения суммы для полного погашения задолженности с целью закрытия кредитного договора. Истцу сообщили, что для закрытия договора необходимо внести сумму в размере ... рублей, что подтверждается графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. В данную сумму включено: ... рублей - основной долг, сумма процентов - ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было написано заявление о досрочном погашении кредита и внесена на счет необходимая сумма.

ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление в ПАО Сбербанк о пересчете процентов и их возврате. ДД.ММ.ГГГГ заявление было рассмотрено и в требовании было отказано.

Считает данный отказ незаконным и необоснованным по следующим обстоятельствам.

1. По условиям кредитного договора кредит возвращается путем уплаты фиксированной денежной суммы (аннуитентные платежи), включающей сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из всего периода действия договора, то есть за 60 месяцев.

Истец погасила кредит досрочно, то есть фактически пользовалась кредитом 1 месяц и 7 дней, то есть 1,23 месяцев, в то время как проценты, включенные в аннуитентные платежи, были исчислены из времени пользования кредита 60 месяцев.

По смыслу п.1 ст.809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взимание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным. 

В силу п.1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Банк, по мнению истца, нарушает названную норму, ущемляет право на пересчет процентов при досрочном погашении займа, учитывая, что возможность вернуть долг до истечения срока действия договора - безусловное право заемщика.

В силу ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В п.5 Информационного письма № 147 от 13.09.2011 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре» Президиум ВАС РФ прямо поддержал позицию о возврате заемщику части процентов, уплаченных в соответствии с кредитным договором, т.к. они были уплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось.

2. Согласно условиям договора истцом были получены только ... рублей, что подтверждено справкой о состоянии вклада от ДД.ММ.ГГГГ, а проценты начислялись на сумму ... рублей.

В соответствии с п.3 ст.812 ГК РФ когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей. 

Сумма в размере ... рублей была перечислена в счет страховой компании ООО «СК Сбербанк страхование жизни», что подтверждено копией извещения от ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что данная услуга была навязана банком, так как банк не предоставлял истцу кредит без услуги страхования. 

Содержание и форма Договора страхования не предполагают возможности указать иную страховую организацию и риски, поскольку вышеуказанные документы являются типовыми, содержат все признаки договора присоединения (ст. 428 ГК РФ), что приводит к навязыванию заемщику условий договора невыгодных для него и является нарушением пунктов 4, 5 части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции» и п.1 статьи 421 ГК РФ, императивными нормами которой установлен запрет на понуждение к заключению договора.

Исходя из п. 4 ст. 430 ГК РФ, п. 2 ст. 934 ГК РФ, право определять выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.

Между тем, согласие Заемщика быть застрахованным у Страховщика обусловлено назначением Банка Выгодоприобретателем по договору страхования. При этом сама типовая форма договора не содержит возможности выбора иного выгодоприобретателя, следовательно, ограничивает право истца на самостоятельный выбор страховщика.В силу ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Условия договора, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия истца. Сам бланк договора заполняется кредитным инспектором в электронном виде, распечатывается и отдается Заемщику на подпись, при этом размер указанных сумм в бланке договора устанавливается сотрудником кредитной организации.

В силу ч.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Взимаемая оплата противоречит действующему законодательству и подлежит исключению из суммы задолженности. 

3. Расчет суммы

А=K*S, где А - аннуитентный платеж, К - ккоофициент, S - сумма кредита.

К= i*(1+i)n

(1+i)n-1

Где i=годовая процентная ставка/1200, n - количество периодов (в нашем случае 1,23 месяцев)

i=21,9/1200=0,01825

К=0,83

А=0,83*...=... рублей.

...,41*1,23=... рублей - сумма, подлежащая уплате при пользовании кредитом 1,23 месяцев.

Фактически истцом была уплачена сумма в размере ... рублей. 

... - ...=... рублей - сумма, которую, по мнению истца, она переплатила банку.

4. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Приволжскийфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

...

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

62

10%

366

645,69

...

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

48

10%

365

501,26

Итого:

110

10%

1 146,95

На правоотношения, сложившиеся, между сторонами, распространяется действие закона о защите прав потребителей.

Поскольку ПАО Сбербанк добровольно требования истца не выполнил, с ответчика, наряду со взысканием недоплаченной суммы переплаты по процентам подлежит взысканию штраф в соответствии с Законом о защите прав потребителей.

5. В качестве компенсации за отказ в удовлетворении законных требований, предъявленных в связи с нарушением прав потребителя, в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательства, а также за неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные в результате выявления факта обмана со стороны финансового института, сумму морального вреда оценивает в ... руб. 

С учетом заявления об уточнении требований истец просит:

Обязать ПАО Сбербанк произвести перерасчет процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по фактическому периоду пользования (1,23 месяцев) и по фактической сумме использования (... рублей).

Взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1:

сумму неосновательного обогащения в размере ... рублей;

неустойку, предусмотренную п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителя, в размере ... рублей в день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка составит ... руб. (...50х145 дней)). Расчет неустойки просит определить на день вынесения решения.

неустойку за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 ГК РФ в размере ...95рублей, (сумму неустойки определить на день вынесения решения);

компенсацию морального вреда в размере ... рублей;

штраф согласно п.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 50% суммы от присужденной судом в пользу потребителя (л.д.№).

Истец ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, в суд не явилась, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, вышеуказанные исковые требования ФИО1 поддержала.

Представители ответчика ПАО Сбербанк ФИО3, ФИО4, действующие по доверенностям, исковые требования не признали по основаниям, указанным в письменном уточненном отзыве на иск.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора;

информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг),

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, в рамках которого Банк предоставил Истцу кредит в сумме ... руб. (п. 1. Кредитного договора) под 21.90% годовых (п. 4. Кредитного договора) на цели личного потребления (п. 11. Кредитного договора) на срок 60 месяцев (п. 2. Кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком надлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГг. зачислил, на указанный в кредитном договоре счет, полную сумму кредита в размере ... руб., что подтверждается материалами дела (л.д.№).

Таким образом, доводы ФИО1 о том, что она получила кредит в меньшем размере - в сумме ... руб. необоснованны.

С момента зачисления суммы кредита ФИО1 могла расходовать данные денежные средства по своему усмотрению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление, которым выражала согласие быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просила ПАО Сбербанк России заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования (л.д. №).

Из заявления (п. 5.2) следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с нее плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Данная услуга является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. 

Суд учитывает, что услуга, оказываемая ПАО Сбербанк ФИО1, является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование, со стоимостью услуги в размере ... руб. истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления.

Истец, подписывая заявление на страхование, выразила согласие быть застрахованной, подтвердила, что до её сведения доведен принцип добровольного участия в Программе и иные условия Программы, в том числе, отсутствие влияния на его отказ от участия в Программе добровольного страхования.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора между сторонами соблюдена письменная форма сделки, и договор страхования является обеспечением основного обязательства, права заемщика, как гражданина-потребителя банковских услуг, при этом нарушены не были.

С доводами истца о том, что при заключении кредитного договора отсутствовала возможность его заключения без заключения договора страхования, суд согласиться не может по следующим основаниям.

В заключенном между сторонами кредитном договоре отсутствуют условия, при которых решение банка о предоставлении кредита поставлено в зависимость от согласия заемщика застраховать случаи по рискам жизни, здоровья, потери работы.

Кроме того, при подписании заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, истец был ознакомлен с тем, что отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Кредитный договор и заявление на страхование подписаны истцом, что свидетельствует о том, что с содержащимися в них условиями она была ознакомлена и согласна.

Указанное заявление истцом подписано отдельно, а не в рамках кредитного договора, что свидетельствует о самостоятельном страховом обязательстве, по которому ПАО Сбербанк назначен выгодоприобретателем.

Заключая договор страхования заемщика и, перечисляя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика, что не противоречит требованиям законодательства.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Вместе с тем истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора.

При этом доводы истца о том, что при заключении кредитного договора и договора страхования она была лишена права выбора страховой компании, что свидетельствует об обусловленности предоставления кредита заключением договора страхования, подлежат отклонению, поскольку при подписании заявления на страхование, заемщик дал согласие на заключение договора страхования с ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитной организации запрещается заниматься страховой деятельностью.

При этом, как указал Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса РФ, ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, списание банком со счета заемщика по его поручению денежных средств в счет компенсации понесенных на страхование расходов, является правомерным.

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о перерасчете процентов по кредитному договору по фактическому периоду пользования (1,23 месяца) и по фактической сумме использования (... руб.), взыскании неосновательного обогащения в размере ... руб.

Разрешая указанные требования, суд приходит к следующему.

В случае реализации заемщиком своего права на досрочное погашение долга по кредитному договору, предусматривавшему аннуитетное начисление процентов, заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами. Оба вида платежей состоят из двух частей: процентов и суммы, направляемой в погашение самого кредита (основного долга). Рассмотрим каждый из платежей более подробно.

Аннуитетный порядок возврата кредита предполагает такое условие кредитного договора, согласно которому кредит возвращается заемщиком путем ежемесячной уплаты в течение определенного периода фиксированной денежной суммы. Данная сумма в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Таким образом, при аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования (за исключением последнего платежа, который может незначительно отличаться от остальных).

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Предоставление кредита по смыслу Закона о защите прав потребителей является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Кроме того, в случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

С расчетом истца, по которому истец переплатила банку ... руб., нельзя согласиться.

Согласно условиям кредитного договора, который соответствует нормам действующего законодательства, и как указывалось выше Банк предоставил Истцу кредит в сумме ... руб. (п. 1. Кредитного договора), а не ... руб. и процентная ставка по кредитному договору до даты первого погашения задолженности начислялась исходя из суммы выданного кредита в размере ... руб. Однако истец в противоречие обязательствам по кредитному договору о возврате денежных средств в размере ... руб. рассчитывает проценты от суммы ... руб.

В соответствии с п. 8, 22 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования; погашение кредита осуществляется ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредитом. Согласно Общим условиям кредитования: Платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения Кредита Аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления Кредита, а дата фактического предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в соответствии с п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по Кредиту (включительно).

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячный платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на дату платежа ДД.ММ.ГГГГ. составлял ... руб. 40 коп., из которых ... руб. 60 коп. по основному долгу и ... руб. 80 коп. по процентам. 

В соответствии с частичным досрочным погашением задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. ранее даты ежемесячного платежа расчет процентов ответчиком произведен на дату частичного досрочного погашения кредита за 23 дня пользования кредитом в размере ... руб. в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.

Согласно расчету размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (дата частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору) где :

Остаток ссудной задолженности - ... руб.

Количество календарный дней - 23дн.

Число календарных дней в году - 366дн.

Процентная ставка - 21,90 %

... * 0,2190/366*23= ... руб.

Что и указано в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№)

Согласно разделу 3 Общих условий кредитования был произведен расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. (с даты следующей после даты частичного досрочного погашения) по дату ежемесячного платежа с остатка задолженности в размере ... руб. 05 коп. (после частичного досрочного погашения ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 было произведено полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (дата полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору) составит ... руб. где :

Остаток ссудной задолженности - ... руб.

Количество календарный дней - 7дн.

Число календарных дней в году - 366дн.

Процентная ставка - 21,90 %

...05* 0,2190/366*7= ... руб.

Что и указано в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№).

На основании вышеизложенного следует, что истцом произведен расчет процентов в противоречие условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., нормативным документам, нормам действующего законодательства как по сумме, на которую происходит начисление процентов, так и по сроку фактического пользования кредитом и в противоречии фактического погашения истцом задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, Банком правомерно было произведено начисление процентов исходя из остатка задолженности по кредитному договору, с учетом досрочного погашения задолженности (на дату досрочного погашения задолженности по кредитному договору) и в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства. С расчетом ответчика суд соглашается, находит его верным (л.д.№), соответственно, расчет истца нельзя признать правильным.

Вины в действиях ПАО Сбербанк перед истцом судом не установлено, поэтому в удовлетворении исковых требований о проведении перерасчета, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, процентов по ст.395 ГК РФ следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 отказать в исковых требованиях к ПАО Сбербанк: о проведении перерасчета процентов по кредитному договору, взыскании суммы неосновательного обогащения;неустойки по п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителя, неустойки за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода.

Судья Кузичева И.Н.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ