РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2017 года 

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Спиридоновой В.В., 

при секретаре Воропаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-523/17 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению, 

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании как с наследников задолженности по кредитному соглашению в размере 82739,13 рублей. 

В обоснование требований указано, что 22.09.2015 года между ОАО «Альфа-Банк» и Д было заключено Соглашение № PAY№ о кредитовании на получение кредита наличными с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29,99% годовых. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Во исполнение Соглашения банк осуществил перечисление заемщику Д денежных средств в размере 86000 рублей. Кредит предоставлен на срок на 2 года, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца, согласно индивидуальным условиям кредитования. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита, ответчик уплачивает неустойку в соответствии с тарифами Банка. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Д умер, его наследниками по закону являются ответчики. Задолженность по кредиту составляет 82739,13 рублей. Данная задолженность подлежит взысканию с ответчиков как наследников к имуществу должника. 

В судебное заседание представитель истца не явился. Истец извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя по заявленным требованиям. 

Ответчик ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в судебном заседании возражала против заявленных требований, ссылаясь на то, что Д был заключен договор страхования жизни с ООО «Альфа страхование-жизнь» на случай наступления смерти по любым основаниям. В адрес ООО «Альфа страхование-жизнь» было направлено в июне 2016 года заявление о страховом случае с приложением всех необходимых документов для погашения задолженности по кредиту. Выгодоприобретателем по договору является банк. Однако ответа никакого не было получено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела. Ранее возражала против иска по тем же основаниям. 

Представитель третьего лица - ООО «Альфа страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился. Представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что между Д и ООО «Альфа страхование-Жизнь» заключен договор страхования от 22.09.2015 года № PAY№ сроком на 24 месяца. При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности страхователя перед банком, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора. В договоре имеется запись, что страхователь ознакомлен, согласен с условиями страхования. 30.06.2016 года поступило заявление от ФИО3 о страховом случае. Письмом от 14.07.2016 года дан ответ о необходимости предоставления в страховую компанию надлежащим образом заверенных копий свидетельства о смерти с указанием причины смерти. Однако до настоящего времени запрошенные документы наследниками не представлены. Считают исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, учитывая пояснения ответчиков, суд полагает возможным в иске отказать. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ: 1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из материалов дела следует, что по Соглашению о кредитовании № PAY№ от 22.09.2015 года ОАО "Альфа-Банк" (в настоящее время АО «Альфа-Банк») заемщику Д предоставлен потребительский кредит в сумме 86000 рублей под 29,99% процентов годовых на срок 2 года. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 4810 рублей.

22.09.2015 года между Д и ООО «Альфа страхование-Жизнь» заключен договор страхования № PAY№ сроком на 24 месяца (в части страхования жизни и здоровья).

Заемщик Д умер 23.01.2016 года. По сведениям от нотариуса наследниками к его имуществу, принявшими наследство, являются: дочь - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь - ФИО2, 2009 г.

<

адрес> выданы свидетельства от 25.08.2016 года о праве на наследство по закону.

В силу п.2 ст.4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как предусмотрено п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно полису-оферте ООО «Альфа Страхование-Жизнь» № PAY№ по программе страхование жизни и здоровья заемщиков, страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 76950,68 рублей. При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности страхователя перед банком по кредиту предоставленному страхователю банком в рамках договора потребительского кредита от 22.09.2015 года на дату наступления страхового случая. 

Из материалов дела усматривается, что ФИО3 30.06.2016 года уведомила страховую и кредитную организации о смерти должника, предоставив необходимые документы, что подтверждается личным ее заявлением в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с приложением справки о смерти, копии свидетельства о смерти, постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, выписки из медицинской карты амбулаторного больного.

Таким образом наследники заемщика приняли все необходимые меры для обеспечения права кредитора на погашение задолженности по кредитному договору за счет получения страхового возмещения в предусмотренном договором размере, своевременно обратились с заявлением о страховом случае.

Вины наследников в том, что страховое возмещение не было выплачено не имеется, напротив, ими приняты все зависящие от них меры для обеспечения прав кредитора по возмещению ему долга по кредитному обязательству. При этом сам факт возникновения страхового случая со стороны страховой компании не оспаривается, что исключает невозможность выплаты страхового возмещения. 

Когда и при каких обстоятельствах истцу стало известно о смерти заемщика сведений в материалы дела не представлено. Не исключается, что кредитор своими действиями способствовал увеличению задолженности, такие действия выразились в непринятии им своевременных мер к предъявлению требований о погашении долга. 

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что сумма основного долга, процентов, штрафов и неустойки рассчитана по состоянию на 05.04.2017 года и составляет в общем размере 82739,13 рублей (основной долг 74970,81 рубля, проценты 6905,81 рублей, неустойка 862,51 рубля).

Между тем в силу закона и договора страхования, как в наследственную массу, так и в страховую выплату входит размер задолженности по кредиту по состоянию на день открытия наследства, на день смерти застрахованного лица, то есть на момент смерти Д 23.01.2016 года. 

Никаких доказательств, подтверждающих, что на дату смерти заемщика по его обязательствам сумма задолженности превышала размер предусмотренного договором страхового возмещения, со стороны истца в ходе рассмотрения дела не представлено. Между тем, с учетом положений действующего законодательства и условий договора страхования период образования задолженности с момента смерти заемщика до момента предъявления требований не может быть включен ни в наследственную массу, ни в размер страхового возмещения. 

В ходе рассмотрения дела истец не воспользовался своим правом на изменение предмета иска, уменьшение размера исковых требований по правилам ст.39 ГПК РФ. Доказательств, подтверждающих, что на момент смерти заемщика Д размер задолженности по кредитному соглашению с ним составил заявленную в иске сумму, не представлено. 

При таких обстоятельствах не усматривается правовых оснований для удовлетворения заявленных требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту по состоянию на 05.04.2017 года в размере 82739,13 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ, 

решил:

В удовлетворении искового заявления АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий В.В. Спиридонова