Дело №*

УИД 73RS0013-01-2023-002642-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2023 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Федосеевой С.В., при секретаре Давыдовой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО Банк «Венец» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь в обоснование требований на то, что в соответствии с кредитным договором №* от 27.04.2021 Банк предоставил ФИО2 и ФИО3 потребительский кредит в сумме 407500 руб. на срок 60 месяцев со взиманием процентной ставки 13,9% годовых с суммы задолженности по кредиту. Созаемщики обязались возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

Как установлено п. 6.1.1, 6.1.2, 6.3.1 Общих условий погашение основного долга и уплата процентов производится клиентом ежемесячными платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и часть суммы основного долга, в размере, указанном в графике платежей, прилагаемом к индивидуальным условиям и являющимся неотъемлемой частью договоров потребительского кредитования.

В соответствии с п. 7.2.3 Общих условий в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита также уплатить банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях. 

В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных договором, либо уплаты их не в полной сумме, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. При этом начисление на сумму задолженности по кредиту сохраняется. В результате невыполнения созаемщиками своих обязательств перед Банком задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.06.2023 составляет 430395,35 руб., в том числе: 353658,12 руб. – задолженность по основному долгу, 61473,99 руб. – задолженность по процентам, 15263,24 руб. – задолженность по неустойке (просроченные платежи).

По информации Банка заемщик ФИО2 умер (ДАТА).

Решением Арбитражного суда Ульяновской области от 04.08.2022 по делу № А72-6937/2022 ФИО3 признана банкротом. 

На основании ст.1175 ГК РФ истец просил взыскать с ФИО1 в пользу банка указанную задолженность в размере 430395,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7503,95 руб. Дело просил рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Судом для участия в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО3, финансовый управляющий ФИО3 ФИО4, ФИО5, ФИО6 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился. Представил дополнительные письменные пояснения, указал, что рыночная стоимость квартиры, определенная экспертизой, полностью покрывает требования банка (1 900 000/4=475 000). Просил распределить расходы по экспертизе согласно ст. 98 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований АО Банк «Венец», пояснив суду, что является дочерью ФИО2, умершего (ДАТА). Кредит брали родители для оплаты ее учебы.

Третье лицо, на заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО3 полагала, что требования подлежат удовлетворению. Пояснила, что после смерти мужа она вносила платеж в погашение кредита. Потом ее признали банкротом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО5, ФИО6, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены, ранее, участвуя в судебном заседании, подтвердили, что умерший ФИО2 их отец, в права наследования после его смерти они не вступали, с ним не общались. 

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО Банк «Венец» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 27.04.2021 между АО Банк «Венец» и ФИО2 (заёмщик), ФИО3 (созаёмщик) был заключен договор потребительского кредита №* от 27.04.2021, согласно которому Банк предоставил потребительский кредит в сумме 407500 руб. на срок 60 месяцев на срок до 26.04.2026 со взиманием процентной ставки 13,90% годовых. Кредит предоставлен нецелевой на неотложные нужды.

В соответствии с указанным договором М-вы обязались уплачивать ежемесячные платежи в размерах, определенных графиком погашения кредита от 27.04.2021, включающих в себя часть основного долга и сумму начисленных на остаток основного долга процентов.

Согласно п. 12 за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского кредита и(или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годевых на сумму просроченной задолженности. При этом начисление процентов на сумму задолженности по кредиту (основной долг) сохраняется.

Согласно графику погашения кредита сумма ежемесячного платежа в погашение кредита составила 9460 руб. 00 коп.

Расходным кассовым ордером (л.д. 33) подтверждается выдача кредита в сумме 407500 руб. по указанному договору ФИО2

Согласно свидетельству копии записи акта о смерти ФИО2 умер (ДАТА) (л.д. 90).

Как следует из материалов дела, долг по кредиту погашен не был, задолженность на 27.06.2023 составила 430395 руб. 35 коп., из которых: основной долг – 353,658,12 руб., проценты – 102497,03 руб., неустойка – 15263,24 руб.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по лицевому счету ФИО2

Доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. 

Вопреки доводам истца, третьего лица ФИО3 о заключении договора страхования ФИО2 при заключении кредитного договора исследованными материалами дела не подтверждены, доказательств обратного факта в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено и в материалах дела не имеется. 

Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 05.05.2023 ходатайство финансового управляющего о завершении процедуры реализации имущества гражданина удовлетворено. Процедура реализации имущества завершена. Постановлено освободить ФИО3 от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина (л.д.118-119). 

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами (пункт 2 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (пункт 3 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных нормативных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что по общему правилу при наследовании имущество умершего лица переходит к другим лицам в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследование относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей. В состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, имущественные права, но и имущественные обязанности наследодателя, включая его долги в пределах стоимости наследственного имущества. При этом в состав наследства входят только те имущественные обязанности наследодателя, включая его долги, которые имели место, то есть существовали или возникли на момент открытия наследства - дату смерти наследодателя. Если у наследодателя на момент его смерти имелись имущественные обязанности, в том числе долги, то такие обязанности переходят к его наследникам, принявшим наследство, а в случае их отсутствия - правообладателю выморочного имущества.

Таким образом, при рассмотрении наследственных споров юридически значимыми обстоятельствами является установление не только всего состава наследственного имущества, но и установление всех долгов наследодателя, поскольку положения статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации какого-либо преимущества одних кредиторов перед другими не предусматривают. Соответственно, вся стоимость наследственного имущества подлежит распределению между всеми кредиторами наследодателя.

Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Сведений о наличии других кредиторов в материалы дела не представлены, о других имущественных обязанностях наследодателя нотариусу, суду никто не заявил.

Согласно наследственному делу, открытому после смерти ФИО2, наследником, принявшим наследство, является его дочь ФИО1. Супруга ФИО3 отказалась от наследства в пользу дочери ФИО1 Копией записи акта о рождении подтверждается, что ФИО1 – дочь ФИО2, ФИО3 (л.д. 91).

Выпиской из имеющихся учетов ОРУГ от 25.08.2023 (л.д. 95) подтверждается, что в квартире №* в доме №* по 

<

адрес> с ФИО2 до его смерти проживали ФИО3 и дочь ФИО1

09.02.2022 нотариусом ФИО7 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (л.д. 81, оборот).

30.03.2022 нотариусом ФИО7 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховые выплаты: в сумме 249000 руб. согласно договору страхования №*, заключенному наследодателем с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в сумме 121350 руб. согласно договору страхования ДСЖ-3/1803, заключенному наследодателем с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в сумме 48150 руб. согласно договору страхования ДСЖ-5/1806, заключенному наследодателем с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 82).

Выпиской из ЕГРН от 20.08.2023 подтверждается, что квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности: ФИО1 с 10.02.2022 в размере 1/4 доли, с 26.12.2006 в размере 1/2; ФИО3 в размере 1/4 доли (л.д. 84-88). 

Согласно заключению проведенной по делу судебной строительно-технической экспертизы рыночная стоимость квартиры, общей площадью 49,7 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес> по состоянию на 08.08.2021 составляет 1 978 000 руб. Таким образом 1/4 доли наследственной массы составит 494 500 руб. (1 978 000/4).

Не доверять данному заключению оснований у суда не имеется, поскольку оно дано экспертами, будучи предупрежденными об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, лицами, имеющими специальную подготовку, длительный стаж экспертной деятельности, обладающими необходимыми документами для занятия экспертной деятельностью.

Третьи лица ФИО5, ФИО8 с заявлением о принятии наследства после смерти отца не обращалась, доказательств фактического принятия наследства суду не представлено, ФИО3 отказалась от принятия наследства. С учетом изложенного и, принимая во внимание, что стоимость перешедшего наследственного имущества достаточна для погашения задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО Банк «Венец» задолженность по кредитному договору №* от 27.04.2021, с учетом внесенных в погашение задолженности платежей по основному долгу в размере 53841,88 руб., процентов в сумме 41023,04 руб., неустойки в размере 15,08 руб., в сумме 430 395,35 руб., из них основной долг 353658,12 руб., проценты за пользование кредитом – 61473,99 руб., 15263,24 руб. – неустойка (просроченные платежи).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Следовательно, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 7503,95 руб. 

Из материалов дела следует, что на основании определения Димитровградского городского суда от 29.09.2023 АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр по Приволжскому округу – Ульяновск» проведена судебная экспертиза, заключение эксперта представлено в суд. Стоимость услуг по указанной экспертизе составило 12000 руб.

Расходы по проведению указанной экспертизы были возложены на истца, которые были оплачены, что подтверждает представленная копия платежного поручения № 330 от 11.10.2023 (л.д. 173). Разрешая ходатайство истца о распределении расходов по экспертизе, суд принимает во внимание, что требования истца удовлетворены, и полагает, что данные расходы должны быть взысканы с ФИО1 а пользу АО Банк «Венец».

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества Банк «Венец» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества Банк «Венец» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №* от 27.04.2021 в размере 430395 руб. 35 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, принятого ею после смерти ФИО2, (ДАТА) года рождения, умершего (ДАТА) в 

<

адрес>.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества Банк «Венец» (ИНН 

<

***>) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7503,95 руб., в возмещение расходов по оплате судебной экспертизы 12 000 руб., всего взыскать 19 503 (девятнадцать тысяч пятьсот три) руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 18.10.2023.

Председательствующий судья С.В. Федосеева