Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Пенкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 22 июня 2018 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО4 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № F0G№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Заемщиком была получена банковская карта. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществлял предоставление траншей в рамках согласованного лимита кредитования. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в индивидуальных условиях, сумма лимита кредитования составила 55 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Согласно выписке по счету заемщик активно пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы лимита кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, банк был вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности. Согласно имеющейся у банка информации, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследником является ФИО1 Задолженность ФИО4 перед истцом составляет 47 504,26 руб., из которых: просроченный основной долг – 42 364,36 руб., начисленные проценты – 4 835,97 руб., штрафы и неустойки – 303,93 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 504,26 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 625 руб. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № F0G№ с лимитом кредитования 55 000 руб. 

Оферта была фактически акцептирована АО «Альфа-Банк» путем выдачи кредитной карты № «Стандартная карта MasterCard».

В соответствии с индивидуальными условиями № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, и дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору потребительского кредита, лимит кредитования составил 55 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Срок беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. Дата расчета минимального платежа – 31 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. 

Из решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. 

Согласно Уставу полное фирменное наименование банка: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК».

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства и выдал карту ФИО4

Из представленных суду выписок по счету следует, что заемщик ФИО4 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Из указанных выписок усматривается также наличие неисполненных ответчиком перед истцом обязательств.

Согласно п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашение задолженности по договора кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность считается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до дате ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из представленного истцом в обоснование исковых требований расчета, следует, что задолженность по кредитной карте № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 504,26 руб., из которых: 42 364,36 руб. – просроченный основной долг, 4 313,31 руб. – начисленные проценты, 119,27 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 184,66 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга. 

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II-КН №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Омским отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления 

<

адрес>.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Положениями п. 1 ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.п. 58,59,60, 61), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела №, открытого после смерти ФИО4, ответчик ФИО1 в установленный законом шестимесячный срок, обратились к нотариусу 

<

адрес> ФИО5 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4

Материалами дела установлено, что после смерти ФИО4 наследственное имущество состояло из 1/6 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, д. Верхний Карбуш, 

<

адрес> хозяйство, 

<

адрес>, общей площадью 72,0 кв.м. с кадастровым номером №

Указанный объект недвижимости принадлежал наследодателю на праве общей собственности, право возникло на основании регистрационного удостоверения № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного 

<

адрес> бюро технической инвентаризации 

<

адрес> Совета народных депутатов РФ на основании распоряжения главы администрации 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии (отсутствии) права собственности на объект недвижимости и материалам инвентаризационного дела. 

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № кадастровая стоимость жилого помещения (квартиры) с кадастровым номером №, площадью 72,0 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, д. Верхний Карбуш, 

<

адрес> хозяйство, 

<

адрес>, составляет 404 218,08 руб. 

Таким образом, стоимость 1/6 доли в праве общей собственности на квартиру составляет 67 369,68 руб.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что общая стоимость принятого наследником ФИО1 наследственного имущества наследодателя ФИО4 составляет 67 369,68 руб. Сведений об иной стоимости наследственного имущества сторонами в материалы дела не представлено. При этом, стоимость принятого наследником наследственного имущества превышает заявленную ко взысканию сумму задолженности по кредитной карте. 

Ответчик ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

На основании изложенного суд удовлетворяет требования истца в размере 47 504,26 руб., из которых: 42 364,36 руб. – просроченный основной долг, 4 313,31 руб. – начисленные проценты, 119,27 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 184,66 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 1 625 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 625 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 504 рубля 26 копеек, в том числе 42 364 рубля 36 копеек – просроченный основной долг, 4 313 рублей 31 копейка – начисленные проценты, 119 рублей 27 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 184 рубля 66 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 625 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н.Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2018 г.