№ 2-2334/18

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года г. Михайловск 

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Стороженко Н.С.

При секретаре Лобач Л.П.

С участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в Шпаковский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») №.

Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен № (далее - Кредит/Кредитный договор).

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 37500 руб. 00 коп.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства. соблюдена.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" далее - ООО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от-20-марта 2108 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 74238 руб. 22 коп., состоящую из: основного долга 36502 руб. 34 коп., процентов 36822 руб. 38 коп., комиссии 913 руб. 50 коп., штрафов 0 руб., 00 копеек, комиссии за оформление и передачу документов страховщику 0 руб. 00 коп.. (Приложение № к Договору уступки прав).

На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 0 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74238 руб. 22 коп. (Приложение № к Договору уступки прав).

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

До подачи настоящего искового заявления ООО "АФК" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1213 руб. 57 коп. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1213 руб. 57 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Взыскать с Должника ФИО1 в пользу Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74238 руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 2427 руб. 00 коп.

Всего: 76665 руб. 22 коп. (Семьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят пять рублей 22 копейки.)

Представитель истца ООО «АФК» извещенный надлежащим образом о дне и времени судебного заседания не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся в деле материалам.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных требований, при этом пояснила, что свои обязательства перед банком она выполнила, ДД.ММ.ГГГГ ею был заключен договор,(на получение потребительского кредита) на покупку холодильника «АТЛАНТ» в торговой сети АЛЬЯНС г. Городовиковска. Общая стоимость холодильника составила 18950рублей первоначальный взнос составил 4000 рублей, остальная сумма 14950 была кредитом на 4 месяца, который был погашен, согласно договора. Представленный договор, как приложение к исковому заявлению, никакого отношения не имеет к кредитной карте и не может быть принят к рассмотрению - как мои обязательства перед банком. В заявлении ООО «АФК» пишет, что действия банка по открытию Банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

С данным выводом истца нельзя согласиться, поскольку он оставил без учета фактические обстоятельства дела и нарушил нормы материального права.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принят в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438ГК РФ совершение лицом, получившим Оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе и заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме. Истец не предоставил также доказательств о том, что ответчик извещен об уступке требований. Я узнала об этом, только при получении документов от мирового судьи.

Никакого договора под № ответчик не видела и не подписывала, никакой информации о кредитовании не получала,, (процентах за пользование кредитом, и других платежах ).

А материалами дела не подтверждается, что она в установленном порядке приняла условия соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и была с ним ознакомлена.

Ввиду того, что истцом не предоставлено доказательств подтверждающих направление в ее адрес предложения, которое содержало бы все существенные условия кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст820ГК РФ).

Сам факт получения по почте кредитной карты, нельзя признать офертой в том понятии, которое содержится в ч.1 ст.435ГК РФ, поскольку отсутствуют доказательства того, что ответчику было направлено письменное, предложение которое содержало условия кредитного договора.

Тот факт, что была произведена активация карты и совершались операции по карте, также не может в силу выше указанных положений закона подтвердить принятие мною условий соглашения о кредитовании, в том числе о размере кредитного лимита, процентов по кредиту, и т. д.Но так, как ею уже выплачена сумма банку в размере 82000(восемьдесят две тысячи рублей), это и сумма кредита и завышенные проценты и не законные платы смс, а также обслуживание счета.

Просит в исковых требованиях к ФИО1 отказать в соответствии с п. 4ч.1.ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ввиду нарушения норм материального права. Признать договор ничтожным согласно (ст.820 ГК РФ.), а сделку недействительной(ст.166;п.1,2ст.167;ст.168ГК РФ).

ООО «АФК» вообще не имеет никаких прав по требованию с нее каких либо денежных средств так, как отсутствует и соглашение и кредитный договор, и права уступки требований нигде не оговаривались. Просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований истца.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, находит исковые требования ООО «АФК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») №.

Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен № Установленный размер кредита предоставленный ответчику составил - 37500 руб. 00 коп.

Таким образом, ответчик, подписав заявление на предоставление кредита подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Однако как следует из представленных документов истцом, а именно информации по договору, погашение задолженности ответчиком по Кредитному договору производились несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" далее - ООО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от-ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 74238 руб. 22 коп., состоящую из: основного долга 36502 руб. 34 коп., процентов 36822 руб. 38 коп., комиссии 913 руб. 50 коп., штрафов 0 руб., 00 копеек, комиссии за оформление и передачу документов страховщику 0 руб. 00 коп.. (Приложение № к Договору уступки прав).

На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

В связи, с чем ООО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Так с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) оплата кредита ответчиком не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 74238 руб. 22 коп. Доводы ответчика о том, что истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, а также принятия ею условий кредитного договора путем активации карты не являются юридически значимыми для разрешения данного спора, поскольку проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, исследовав материалы дела, а также проверив расчет истца который соответствует фактической задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 74238 руб. 22 коп. 

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1213,57 руб. коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и которую он просит зачесть в счет государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В связи с чем, суд считает возможным зачесть уплаченную истцом государственную пошлину в сумме 1213,57руб.. при подачи заявления о выдаче судебного приказа, в счет государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления.

При подаче искового заявления истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1213,43 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2427 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1213, 57 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74238 руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 2427 руб. 00 коп.

Всего: 76665 руб. 22 коп. (Семьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят пять рублей 22 копейки.)

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья Н.С. Стороженко