дело № 2-6525/2021

16RS0042-03-2021-000789-33

Решение

именем Российской Федерации

23 июня 2021 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Мухановой О.Е.,

при секретаре Бабыниной А.Ф.,

с участием: ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Приволжский фонд сбережений» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

кредитный потребительский кооператив «Приволжский фонд сбережений» в лице конкурсного управляющего ФИО2 (далее – КПК «Приволжский фонд сбережений») обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 31.03.2017г. между КПК «Приволжский Фонд Сбережений» и ФИО1 был заключен договор займа ... на сумму 100000 рублей с процентной ставкой 47 % годовых, сроком до ....

Согласно п.2.4 договора процентная ставка составляет 47 % годовых.

В соответствии пунктом 12 договора, в случае нарушения заемщиком графика внесения платежей заемщик обязан уплатить неустойку (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с п. 21 статьей 5 от ... ...-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». 

Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, за ним числится задолженность в размере 294 200 рублей 68 копеек, из которых: основная сумма долга – 100 000 рублей, проценты по договору займа 126 228 рублей 08 копеек, штрафные санкции 57 972 рубля 60 копеек. Ответчику ... направлено требование об оплате задолженности по договору, которое оставлено без удовлетворения. 

Истец в ходе рассмотрения дела увеличил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 295 854 рубля 79 копеек, в том числе: основной долг – 100 000 рублей, проценты за пользование займом – 195 854 рубля 79 копеек.

Конкурсный управляющий ФИО2, действующий в интересах КПК «Приволжский фонд сбережений» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы, заслушав судебные прения, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовую деятельность могут осуществлять юридические лица, имеющие статус микрофинансовой организации, а также иные юридические лица, имеющие право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 Закона. 

К иным организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, отнесены в числе прочих кредитные кооперативы (пункт 3 стаатьи 3 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

На правоотношения, возникающие между физическими лицами и кредитными потребительскими кооперативами по выдаче потребительских займов, распространяются нормы ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Но при этом кредитные потребительские кооперативы имеют особый правовой статус, отличающий их от статуса микрофинансовой организации.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется ФЗ от ... N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", который определяет кредитный кооператив как некоммерческую организацию, деятельность которой направлена на организацию финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков). Им запрещено предоставлять займы лицам, не являющимся членами кооператива (пункт 1 статьи 6). 

В соответствии с положениями частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от ... ...-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) за соответствующий квартал. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально определяет Банк России по категориям потребительских кредитов (займов). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом следующих показателей: сумма кредита (займа), срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Судом установлено, что 31.03.2017г. между КПК «Приволжский Фонд Сбережений» и ФИО1 был заключен договор займа ... на сумму 100 000 рублей с процентной ставкой 47% годовых сроком до ..., то есть заем предоставлен на 547 дней с 31.03.2017г. по 29.09.2018г.

Согласно расходному кассовому ордеру от ... ФИО1 выданы денежные средства в размере 100 000 рублей. 

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями договора потребительского займа. 

Согласно пункту 2.20 договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств предусмотрена уплата неустойки в соответствии с пунктом 21 вышеназванного ФЗ от ... ...-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в размере, не превышающем двадцати процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства в рамках указанного договора, однако заемщик нарушил условия договора, допустив ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств.

29.11.2018г. решением Арбитражного суда Республики Татарстан по делу №... КПК «Приволжский Фонд Сбережений» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство.

13.02.2020г. определением Арбитражного суда Республики Татарстан конкурсным управляющим КПК «Приволжский Фонд Сбережений» утвержден ФИО2

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по договору займа составляет 295854 рубля 79 копеек, из которых 100000 рублей - сумма основного долга, 195854 рубля 79 копеек -проценты за пользование займом.

Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан от ... в выдаче судебного приказа отказано.

В данном случае согласно условиям договора займа полная стоимость потребительского кредита (займа) составляет 49,723% годовых, что не превышает установленное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для заключенных в 1 квартале 2017 года договоров займа на срок свыше 1 года при сумме кредита свыше 60 до 100 тысяч рублей включительно (50,712%).

Истцом представлен расчет процентов за период с 30.04.2017г. по 31.05.2021г., согласно которому сумма начисленных процентов составляет 195 854 рубля 79 копеек.

С данным расчетом суд согласиться не может, поскольку он произведен без учета имеющегося графика платежей, согласно которому ответчик должен был погашать сумму займа ежемесячными аннуитетными платежами по 7845 рублей 93 копейки. Так, например, первый платеж ответчик должен был внести не 30.04.2017г., как указано в расчете истца, а 02.05.2017г., платеж 7845 рублей 93 копейки, состоял из суммы основного долга 3929 рублей 26 копеек, процентов -3916 рублей 67 копеек. При этом истец в расчете указывает первый платеж – основной долг 100 000 рублей, проценты 3863 рубля 01 копейка. 

Суд, с учетом графика платежей, который является приложением к договору займа от 31.03.2017г., а также с учетом поступившего ходатайства о применении срока исковой давности, производит свой расчет задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Со стороны истца не представлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных статьями 202 - 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время, как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне истца. По данному договору были предусмотрены периодичные минимальные платежи ежемесячно, в связи с чем, суд считает, что срок исковой давности по каждому минимальному платежу необходимо исчислять отдельно и к ним применим срок исковой давности.

С исковым заявлением истец обратился в суд ..., направив его через отделение почтовой связи. В выдаче судебного приказа истцу на основании определения мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан от ... было отказано.

На основании произведенных расчетов, сумма основного долга, подлежащая взысканию, составляет 58 559 рублей 19 копеек, процентов за период с 23.01.2018г. по 01.10.2018г. (срок погашения по графику платежей) – 12054 рубля 12 копеек, проценты за период с 02.10.2018г. по 31.05.2021г. (973 дня) – 73293 рубля 64 копейки, итого сумма процентов составляет 85 347 рублей 76 копеек.

Ответчик в ходе судебного заседания указывает на то, что им частично погашался кредит, однако никаких доказательств данных доводов ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа исковые требования о взыскании суммы займа и процентов подлежат удовлетворению в части образовавшейся задолженности период с ... по ..., а именно: основной долг в размере 58 559 рублей 19 копеек, проценты за пользование займом в размере 85347 рублей 76 копеек.

Поскольку истцу при подаче иска была предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 4078 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования кредитного потребительского кооператива «Приволжский фонд сбережений» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Приволжский фонд сбережений» в лице конкурсного управляющего ФИО2, задолженность по договору займа от 31.03.2017г. ...НЧ160 в размере 143 906 (сто сорок три тысячи девятьсот шесть) рублей 95 копеек, из которой: основной долг - 58559 рублей 19 копеек, проценты по договору займа в сумме 85347 рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в бюджет муниципального образования ... в размере 4078 (четыре тысячи семьдесят восемь) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Муханова О.Е.

Решение06.07.2021