РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 [1] - 1005/21

г. Бузулук 16 июля 2021 года 

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1 И,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 И о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитования № в размере 108 942,92 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 3 378,86 рублей; 

Взыскать в ответчика сумму задолженности по договору кредитования № в размере 37 288,71 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 1 318,66 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между ПАО «Восточный экспресс банк» и АА. был заключен договор кредитования №, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. ** ** **** между ПАО «Восточный экспресс банк» и АА был заключен договор кредитования № сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору № от ** ** ****. Заявление клиента на кредитование по договору № содержится в основное договоре №, начиная с четвёртой страницы. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако в нарушение пункта 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства. ** ** **** заемщик умер, его наследником является - ФИО1 В настоящее время задолженность по договору № составляет 108 942,92 рублей, из которых: 52 120 рублей - задолженность по основному долгу; 56 822,92 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность по договору кредитования № составляет 37 288,71 рублей, из которых 19 856,02 рублей - задолженность по основному долгу; 17 432,69 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности, отказать ответчику в иске в связи с пропуском срока исковой давности в полном объеме.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотрение дела с имеющейся явкой.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе других оснований из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что ** ** **** ОАО «Восточный экспресс банк» (затем преобразованный в ПАО «Восточный экспресс банк») и АА заключили договор кредитования №, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.

** ** **** ОАО «Восточный экспресс банк» (затем преобразованный в ПАО «Восточный экспресс банк») и АА. заключили договор кредитования №, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Кредитный договор № является оформленным дополнительно к основному договору № от ** ** ****. Заявление клиента на кредитование по договору № содержится в основное договоре №, в котором содержится заявление клиента о заключении договора кредитования счета имеется предложение заключить с заемщиком договор кредитования счета, на условиях кредитования счета. Изложенных в заявлении клиента, Типовых условиях, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> рублей, сроком – до востребования, платежным периодом – 25 дней, под 28 % годовых, льготный период – 56 дней. Кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении АА о заключении договора кредитования и Типовых условиях потребительского кредита, Тарифах банка.

Кредитным договором (заявлением и Типовыми Условиями) установлено, что погашение кредита осуществляется путем перечисления со специального банковского счета заемщика, открытого на имя заемщика бесплатно ежемесячными платежами в размере не менее минимального обязательного платежа, который определяется в размере 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита в счет, на не менее 2000 рублей ежемесячно при сумме лимита кредитования от 60000 до 100000 рублей.

Сторонами согласована неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 590 рублей за факт образования просроченной задолженности. 

Как следует из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору, последний платеж поступил ** ** ****. 

АА умер ** ** ****, что подтверждается свидетельством о смерти.

Из сообщения нотариуса ** ** **** следует, что после смерти АА заведено наследственное дело, которое открыто на основании претензии кредитора ПАО «Сбербанк России» к наследникам от ** ** ****. Заявлений о принятии наследства от наследников не поступало. Свидетельства о праве на наследство не выдавались. 

В наследственном деле имеется справка о регистрации по месту жительства АА, вместе с ним на день его смерти был зарегистрирован его отец – АН, который умер ** ** ****. Копией наследственного дела подтверждается, что наследником после его смерти является его сын – ФИО1 И 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое. 

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя. 

В силу статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

В материалы дела представлены документы, подтверждающие, что стоимость наследственного имущества, перешедшая к ФИО1 от АА превышает размер исковых требований, заявленный ПАО КБ «Восточный», это обстоятельство в ходе судебного разбирательства по делу не оспаривал ответчик, что в силу части 2 статьи 68 ГПК РФ освобождает истца от обязанности доказывания того обстоятельства, что стоимость наследственного имущества умершего заемщика превышает размер исковых требований банка по настоящему делу. 

Таким образом, из материалов дела следует, что между истцом и наследодателем АА. были заключены кредитные договоры, по которым на момент смерти заемщика имелась задолженность по возврату кредита и выплате процентов. 

Ответчик является наследником имущества, перешедшего к нему от умершего отца - АН который являлся наследником после смерти сына – АА (заемщика). Ответчик является универсальными правопреемником заемщика по договору займа в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость которого по представленным документам превышает размер исковых требований по настоящему спору. Следовательно, наследник – ответчик по делу ФИО1 обязан исполнять условия кредитного договора. 

На момент смерти заемщика АА имелась задолженность по кредитному договору, которая наследником не погашалась, проценты не выплачивались в установленном договором порядке, в связи с чем образовалась задолженность в размере 108942,92 рублей, из которых: 52 120 рублей - задолженность го основному долгу; 56 822,92 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность по договору кредитования № составляет 37 288,71 рублей, из которых 19 856,02 рублей - задолженность по основному долгу; 17 432,69 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Таким образом, из материалов дела следует, что в силу кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвращать сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако, заемщик умер, наследник – правопреемник заемщика обязательства по внесению ежемесячных выплат по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнил, что дает право истцу в силу закона требовать возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. 

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Из представленных доказательств следует, что АА., приняв на себя обязательства по указанному кредитному договору, прекратил их надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ, ответственность по долгам наследодателя должен нести наследник, принявший наследство в пределах стоимости наследственного имущества. 

С учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество АА., а, следовательно, и долги по нему, перешли к наследнику его имущества, то есть к ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества. 

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

Поскольку по материалам наследственного дела, наследником имущества должника по кредитному договору, принявшего наследство по закону является ответчик, стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя по кредитному договору, сведения о других кредиторах наследодателя не установлены, следовательно, ответчик обязан отвечать по долгам наследодателя перед банком по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по делу. 

В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196, пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года; течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ, пункт 15 Постановления № 43).

На основании статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 ГК РФ, у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В данном случае условиями кредитного договора предусмотрен возврат суммы кредита по частям - в составе минимальных ежемесячных платежей.

Заемщик АА умер ** ** ****, последний платеж по кредитному договору № был внесен ** ** ****, последний платеж по кредитному договору № был внесен ** ** **** и с этого момента платежи в счет погашения кредитов прекратились. 

При этом, срок возврата кредита по договору, заключенному ** ** **** между ПАО «Восточный экспресс банк» и АА №, был установлен 36 месяцев, то есть срок возврата кредита истек ** ** ****. 

Истец в суд с иском о взыскании задолженности с наследника заемщика обратился ** ** ****. При таких обстоятельствах суд полагает трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору ** ** **** между ПАО «Восточный экспресс банк» и АА. № пропущенным, следовательно, в части исковых требований о взыскании с наследника задолженности по этому кредитному договору следует отказать, так как ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, на момент предъявления иска срок исковой давности по возврату долга по договору и выплате процентов истек, а истцом не представлено доказательств, подтверждающих перерыв или приостановление течения срока исковой давности. 

Поскольку по условиям кредитного договора от ** ** **** между ПАО «Восточный экспресс банк» и АА. № сроком до востребования, суд приходит к выводу, что ответчиком не представлены доказательства пропуска срока исковой давности по взысканию основного долга в сумме 19856,00 рублей, так как договором предусмотрено предоставление денежных средств до востребования, доказательств того обстоятельства, что факт востребования имел место за пределами трехлетнего срока исковой давности вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, следовательно, сумма основного долга по договору подлежит взысканию с ответчика. Проценты за пользование этим кредитом не подлежат взысканию, поскольку истцом заявлено о взыскании процентов за период с ** ** **** по ** ** ****, трехлетний срок исковой давности по уплате которых истек на момент предъявления иска. 

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд пришел к следующему.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен в части, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 637,92 рублей. 

Руководствуясь статьями 196,199, 809, 810, 1175 ГК РФ, 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 И о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 И в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») по кредитному договору № от ** ** ****, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и АА задолженность в сумме 19 856 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 637, 92 рублей, в удовлетворении остальных исковых требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

судья Бузулукского районного суда Н.В. Быкова

Решение в окончательной форме принято 23 июля 2021 года. 

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 [1] - 1005/21 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2021-001106-81.