Дело № 2-1290/2021 УИД:23RS0013-01-2021-002355-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 15 июля 2021 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 чу о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО2 ча в свою пользу 497335,95 рублей - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014, 10000,00 рубля сумму неоплаченных процентов по ставке 24,00% годовых по состоянию на 26.08.2014, 10000,00 рубля - сумму неоплаченных процентов по ставке 24,00% годовых за период с 27.08.2014 по 15.03.2021, 10000,00 рублей - неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 15.03.2021; проценты по ставке 24,00% годовых на сумму основного долга 497335,95 рублей за период с 16.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 497335,95 рублей за период с 16.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец обосновал тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от 23.12.2013. Согласно договору банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 505952,12 рублей на срок до 21.12.2018 из расчета 24,00% годовых. Должник обязался в срок до 21.12.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 24,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил. В период с 27.08.2014 по 15.03.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. В случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 15.03.2021 задолженность по кредитному договору составляет 497335,95 рубля - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014, 60172,74 рубля - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,00% годовых по состоянию на 26.08.2014, 781893,87 рубля - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,00% годовых за период с 27.08.2014 по 15.03.2021, 5950624,64 рубля - неустойка по ставке 0,5% в день за период с 27.08.2014 по 15.03.2021. Истцом сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 24,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014 в размере 60172,74 рублей добровольно снижается до 10000,00 рублей. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 781 893,87 до 10000,00 рублей. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 5950624,64 рубля, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию ответчика сумму неустойки до 10000,00 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 26 августа 2014 года. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 25.08.2014. Между ООО «Финансовый советник» (с 01.09.2014 г. ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего М.С. и ИП И.К. заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И.К. исполнены в полном объеме. Между ИП И.К. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от 01.03.2021. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 чу по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. 

В судебное заседание истец ФИО1, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, в своем заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2, надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства по месту регистрации и месту жительства, не явился, судебное извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца не подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2013 ФИО2 ч обратился в АКБ « Русславбанк » (ЗАО) с заявлением - офертой №, согласно которому, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ « Русславбанк » (ЗАО)», просил АКБ «Русславбанк» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты: договор банковского счета в валюте Российской Федерации, договор потребительского кредита. Также заявил об акцепте и присоединении полностью в целом к договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт и предоставить ему кредит на следующих условиях: потребительский кредит в сумме 505952,12 рубля, срок кредита с 23.12.2013 по 21.12.2018, дата ежемесячного платежа – 23 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 14555,00 рубля, последний платеж 21.12.2018 в размере 14670,24 рубля, плата за кредит 14,5 % годовых; процентная ставка составляет 24,00% годовых, полная стоимость кредита – 26,87 %. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет № в рублях РФ. Настоящее Заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета. В случае несвоевременного (неполного) погашения им кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется выплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки 

В Заявлении-оферте указано, что заполнив и подписав настоящее Заявление, ФИО2 понимает и соглашается с тем, что настоящее Заявление-Оферта совместно с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляет собой Договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ФИО2 и Банком.

В Заявлении-Оферте стороны установили, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО2 обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (л.д.15-19) за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено, что 25 августа 2014 года между Коммерческим банком «Русский славянский банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «ИКТ ХОЛДИНГ» заключен договор № № уступки требования (цессии), согласно которому Стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленным по форме Приложения № к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (далее - «Права требования»).

В соответствии с п. 2.2. договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно п. 4.1.1 Стороны обязуются заключить договор на ответственное хранение документов удостоверяющих права требования, указанные в Разделе 2 настоящего Договора в течение 10 (десяти) дней с момента заключения настоящего Договора. В соответствии с п. 4.2.2 случае расторжения (аннулирования) договора на ответственное хранение документов (по любым основаниям) в течение 180 (ста восьмидесяти) дней с момента расторжения (аннулирования) указанного договора, либо в течение 10 (десяти) календарных дней с даты поступления Цеденту письменного требования Цессионария по отдельным Заемщикам, передать Цессионарию по Акту приема-передачи документов (по форме приложения к договору на ответственное хранение) все необходимые документы, удостоверяющие права требования, далее «Документы по кредитам», а именно: кредитные договоры (со всеми приложениями, дополнительными соглашениями к кредитному договору и другими документами, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, в том числе копии паспортов Заемщиков (при наличии таких приложений, дополнительных соглашений и других документов); договоры залога, заключенные в обеспечение исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитным договорам (в случае, если такие договоры были заключены); полную контактную информацию по Заемщикам в электронном реестре Заемщиков, а в случае наличия - анкеты Заемщиков, содержащие сведения о Заемщике и его финансовом положении на дату оформления анкеты (со всеми приложениями и дополнениями к ней (при наличии таких приложений и дополнений); выписки по ссудным счетам Заемщиков, открытых в рамках кредитных договоров (по индивидуальному запросу Цессионария); графики платежей, содержащие сведения о суммах и датах платежей, подлежащих совершению Заемщиками для погашения задолженностей Заемщиками по кредитным договорам (при их наличии); требования Цедента к Заемщикам (сформированные в соответствии с кредитными договорами) о полном погашении задолженностей по кредитным договорам (при наличии таких требований); уведомления о расторжении кредитных договоров, направленных Цедентом Должникам (при наличии).

29 октября 2019 года между ООО «Финансовый советник» (ранее ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», выписка из ЕГРЮЛ) и Индивидуальным предпринимателем И.К. заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам (далее по тексту - должники) по договорам уступки требования (цессии) №. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (далее по тексту - права требования). Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора. Также цессионарий извещен о месте хранения кредитных договоров должников, согласно договору хранения № от 01.09.2014 года.

01 марта 2021 года между ИП И.К. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий: принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц (далее - Права требованиям в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав). Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

В соответствии со ст. 390 ГК РФ цедент может передать цессионарию существующее в момент уступки право требования.

В силу ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заявляя требование о взыскании задолженности по кредитному договору, истец должен доказать факт заключения кредитного договора с учетом положений ст. 807 ГК РФ о моменте заключения договора, наличие задолженности, рассчитанной в соответствии с условиями договора.

Между тем, в материалах дела отсутствуют допустимые и относимые доказательства получения заемщиком ФИО2 суммы кредита.

Тот факт, что истцом при подаче иска заявлено ходатайство об истребовании у банка документов, не является основанием к удовлетворению иска, поскольку в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на истце лежит обязанность представления доказательств заключения кредитного договора и его условий. 

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно п. 4.1.1 договора уступки прав (цессии) 10 декабря 2020 года между ИП И.К. и ИП ФИО1 цедент обязуется в течение 7 рабочих дней, начиная с даты перехода прав требований, передать цессионарию оригиналы кредитной документации по уступленным правам (требованиям) и исполнительным документам. Передача осуществляется по местонахождению цедента и/или его филиалов (по выбору цедента) и подтверждается актом приема-передачи прав требования.

В силу ст. 385 ГК РФ документы, подтверждающие возникновение права требования, подлежат передаче Цессионарию Цедентом. Неисполнение контрагентом истца своих обязательств по договору является основанием к понуждению данного контрагента к исполнению обязательств, не свидетельствует о невозможности истца получить необходимые доказательства самостоятельно. Ходатайство же об истребовании кредитно-обеспечительной документации, заявленное истцом при подаче иска, нарушает правила о распределении обязанностей по доказыванию.

Поскольку, доказательств получения заемщиком суммы кредита истцом не представлено, оснований для удовлетворения иска, основанного на неисполнении обязательства заемщика по возврату кредита, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 чу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

председательствующий

судья И.А.Бочко