Дело № 2-1547 /19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Куеда 18 сентября 2019 г.

Куединский районный суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Воробьева С.И.,

при секретаре Крутиковой О.И., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Реальные инвестиции» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору. Свой иск мотивировало тем, что 24.10.2013 г. междуОАО АКБ "Экопромбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого он предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом в размере 55000 руб. с процентной ставкой 0,14% в день, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства по договору, однако ФИО1 не исполняет обязательства по договору, погашение задолженности по договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности. 27.03.2017 г. между ООО «Реальные инвестиции» и ОАО АКБ "Экопромбанк" заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору к ФИО2 было уступлено ООО «Реальные инвестиции». ООО «Реальные инвестиции» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказао взыскании долга с ФИО1,однако 21.12.2018 г. судебный приказ отменен.ООО «Реальные инвестиции» просило взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности в размере 299534,81 руб., из них задолженность по основному долгу в сумме 54547 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 225787,81 руб., неустойка в сумме 19200 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 6195 руб. 

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, согласно которого на исковых требованиях настаивал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признал, суду пояснил, что заключал указанный истцом кредитный договор, получил заемные денежные средства и частично исполнил договор. Считал, что истец пропустил срок обращения в суд с 2013 г. и просил применить срок исковой давности. 

Суд, исследовав представленные доказательства, считает иск ООО «Реальные инвестиции» подлежащим частичному удовлетворению. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что 24.10.2013 г. между ОАО АКБ "Экопромбанк"и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого он предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом в размере 55000 руб. с процентной ставкой 0,14% в день, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк договор исполнил, кредитную карту ФИО1 предоставил, что подтверждается распиской (л.д.22) и не оспаривается ответчиком.

В судебном заседании установлено, что обязательство по возврату кредита ФИО1 исполняется ненадлежащим образом. Из представленного в материалы дела расчета задолженности, в котором отражены все финансовые операции, проводимые в рамках кредитного договора, следует, что ответчик в нарушение условий договора ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами истцу не уплачивает длительное время. 

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенного нарушения условий договора, достоверно установлен судом и подтверждаются доказательствами по делу, которые вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не опровергнуты.

27.03.2017 г. между ООО «Реальные инвестиции» и ОАО АКБ "Экопромбанк" заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору с ответчика уступлено ООО «Реальные инвестиции» в размере 299534,81 руб. из которых: задолженность по основному долгу в сумме 54547 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 225787,81 руб., неустойка в сумме 19200 руб. 

Ответчик размер долга не оспаривает и суд считает, что истец в силу требований ст. 810 ГК РФ вправе потребовать возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, вместе с тем считает, что заслуживает внимания заявление ответчика о применении исковой давности к предъявленным истцом требованиям. 

Истцом заявлен иск о взыскании задолженности за период с 24.10.2013 г. по 28.02.2019 г.

Согласно условий заключенного между ОАО АКБ "Экопромбанк" и ответчиком договора, содержащихся в "Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц", Положении о международных банковских картах ОАО АКБ "Экопромбанк" для физических лиц (с приложениями), следует, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа в размере 5% от суммы кредита, предоставленного заемщику на конец расчетного периода, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Согласно положениям пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с нормами ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно правовым разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указывалось выше, условиями договора о карте, заключенного между сторонами настоящего спора, предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (ч. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п. 18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно Положению о международных банковских картах ОАО АКБ "Экопромбанк" для физических лиц под минимальным платежом понимается сумма обязательного платежа, которую клиент (при наличии кредита) обязан разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита. Размер минимального платежа определяется в соответствии со схемой расчета, приведенной в Условиях обслуживания.

Из представленных в материалы дела Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц усматривается, что под расчетным периодом понимается календарный месяц, под платежным периодом календарный месяц, следующий за расчетным периодом. Льготный период кредитования установлен в 60 дней (открывается в первый рабочий день каждого календарного месяца), а минимальный платеж устанавливается в 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом установлен - до последнего рабочего дня платежного периода.

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском 2.08.2019 г., суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до августа 2016 г. и в этой части исковые требования ООО "Реальные инвестиции" не подлежат удовлетворению.

Соответственно, сумма основного долга, проценты, штрафы подлежат взысканию за период с 01.06.2016 г. по 28.02.2019 г., 

Из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц следует, что процентная ставка в день в льготный период кредитования составляет 0% (60 дней), при невыполнении условий льготного периода кредитования (пользование суммой свыше 60 дней) - 0,14% в день (51,1% годовых), на сумму просроченной задолженности - 0,22% в день (80,30% годовых).

На август 2016 г. задолженность ответчика по основному долгу составляет 10038,05 руб., проценты за пользование кредитом 7344,55 руб. и данная задолженность подлежит взысканию.

Суд не может согласиться с представленным истцом расчетом штрафных процентов, считая, что данные проценты подлежат исчислению из суммы просроченного основного долга, образовавшегося за период с 01.08.2016 г. по 28.02.2019 г., согласно следующего расчета:

сумма платежа 

период просрочки

процентная ставка в день 

расчет

проценты

с 

по 

дней 

501,90

01.08.2016 

31.08.2016 

935 

0,22 

501,90 

x 

935 

x 

0,22

1032,41

476,81

01.09.2016 

30.09.2016 

904 

0,22 

476,81 

x 

904 

x 

0,22

948,28

452,97

01.10.2016 

31.10.2016 

874 

0,22 

452,97

x 

874 

x 

0,22

870,97

430,32

01.11.2016 

30.11.2016 

843 

0,22 

430,31 

x 

843 

x 

0,22

798,07

408,80

01.12.2016 

31.12.2016 

813 

0,22 

408,80 

x 

813 

x 

0,22

731,18

388,36

01.01.2017 

31.01.2017 

783 

0,22 

388,36 

x 

783 

x 

0,22

668,99

368,94

01.02.2017 

28.02.2017 

752 

0,22 

368,94 

x 

752 

x 

0,22

610,37

350,50

01.03.2017 

31.03.2017 

724 

0,22 

350,50 

x 

724 

x 

0,22

558,28

332,97

01.04.2017 

30.04.2017 

693 

0,22 

332,97 

x 

693 

x 

0,22

507,65

316,32

01.05.2017 

31.05.2017 

665 

0,22 

316,32 

x 

665 

x 

0,22

462,78

300,51

01.06.2017 

30.06.2017 

634 

0,22 

300,51

x 

634 

x 

0,22

419,15

285,48

01.07.2017 

31.07.2017 

604 

0,22 

285,48 

x 

604 

x 

0,22

379,35

271,21

01.08.2017 

31.08.2017 

573 

0,22 

271,21

x 

573 

x 

0,22

341,89

257,65

01.09.2017 

29.09.2017 

542 

0,22 

257,65

x 

542

x 

0,22

307,22

244,77

01.10.2017 

31.10.2017 

513 

0,22 

244,77 

x 

513 

x 

0,22

276,25

232,53

01.11.2017 

30.11.2017 

482 

0,22 

232,53

x 

482 

x 

0,22

246,57

220,90

01.12.2017 

29.12.2017 

452

0,22 

220,90

x 

452

x 

0,22

219,66

209,86

01.01.2018 

31.01.2018 

423 

0,22 

209,86 

x 

423 

x 

0,22

195,30 

199,36

01.02.2018 

28.02.2018 

392 

0,22 

199,36

x 

392 

x 

0,22

171,93

189,39

01.03.2018 

30.03.2018 

364 

0,22 

189,39 

x 

364 

x 

0,22

151,66 

179,93

01.04.2018 

30.04.2018 

334 

0,22 

179,93

x 

334 

x 

0,22

132,13

170,93

01.05.2018 

31.05.2018 

304 

0,22 

170,93

x 

304 

x 

0,22

114,32

162,38

01.06.2018 

30.06.2018 

273 

0,22 

162,38 

x 

273 

x 

0,22

97,53 

154,26

01.07.2018 

31.07.2018 

243 

0,22 

154,26

x 

243 

x 

0,22

82,47

146,55

01.08.2018 

31.08.2018 

212 

0,22 

146,55

x 

212 

x 

0,22

68,35

139.22

01.09.2018 

30.09.2018 

181 

0,22 

139,22 

x 

181 

x 

0,22

55,44 

132,26

01.10.2018 

31.10.2018 

151 

0,22 

132,26

x 

151 

x 

0,22

43,94

125,65

01.11.2018 

30.08.2018 

120 

0,22 

125,65

x 

120 

x 

0,22

33,17

119,37

01.12.2018 

31.12.2018 

90 

0,22 

119,37 

x 

90 

x 

0,22

23,63 

113,40

01.01.2019 

31.01.2019 

59 

0,22 

113,40

x 

59 

x 

0,22

14,72

107,73

01.02.2019 

28.02.2019 

28 

0,22 

107,73

x 

28 

x 

0,22

6,64

Таким образом, размер процентов, начисляемых на просроченную задолженность, составляет 10576, 30 руб.

По условиям договора предусмотрен штраф за нарушение срока внесения минимального платежа в размере 300 рублей за каждый факт просрочки. Соответственно, за период с августа 2016 г. по 28.02.2019 г. размер штрафа составляет 9300 руб. (300 руб. x 31 месяц).

Решая вопрос о возмещении истцу понесенных судебных расходов, суд считает, что на основании ст. 98 ГПК РФ возмещению подлежат понесенные истцом расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Реальные инвестиции» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по кредитной карте № № в размере основного долга 10038,05 руб., процентов за пользование кредитом 7344,55 руб., штрафных повышенных процентов в размере 10576, 30 руб., штрафа в размере 9300 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1317, 77 руб.

В остальной части исковые требования ООО "Реальные инвестиции" к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Куединский районный суд в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Судья С.И.Воробьев