Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2017 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П. 

при секретаре Гайдук А.Ю.

с участием адвоката Серова М.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-762/2017 по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что 

<

дата> между ним и ЗАО ВТБ 24 был заключен кредитный договор № *** на сумму 100 000 рублей на потребительский кредит. В целях исполнения данного договора он выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней № ***. Выгодоприобретателем по договору является ЗАО ВТБ 24. Кроме того, 

<

дата> ему ЗАО ВТБ 24 была предоставлена кредитная карта на сумму 66 500 рублей. 

В период действия договора страхования ему была установлена 2-ая группа инвалидности по общему заболеванию. В связи с чем, с его стороны в ЗАО ВТБ 24 были представлены все необходимые документы для получения страховой выплаты оставшейся суммы на погашение кредита. 

<

дата> в его адрес и в адрес ЗАО ВТБ 24 от ответчика поступили отказы в страховой выплате по причине того, что из представленных им документов усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у него до заключения договора страхования и установлением ему группы инвалидности по общему заболеванию. В соответствии с договором страхования страховым случаем признаются внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного события, если эти события явились следствием...заболевания, произошедшего в течение страховой защиты (п. 3.1. Договора страхования). В соответствии с п. 3.4.2. Договора страхования «под болезнью... понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления страховой защиты в силу.» События не признаются страховыми, если они произошли в результате «лечения заболеваний, имевших место до начала периода действия страховой защиты». В связи с чем указанное не является страховым случаем по риску «постоянная полная потеря Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением 1 группы или 2 группы инвалидности».» Согласно выписки из акта освидетельствования в ФГУ МСЭ подтверждается, что в 2012 г. он проходил первичное освидетельствование, установлена инвалидность третьей группы по общему заболеванию. 

* * * 

* * *

* * * 

* * *

* * *

Истец просит признать причины пропуска исковой давности уважительными и восстановить срок исковой давности, признать установленную ему инвалидность 2-ой группы в результате болезни - страховым случаем, влекущим выплату в его пользу как выгодоприобретателя страхового возмещения.

<

дата> представитель истца по доверенности Серов М.Ю. представил уточненные исковые требования, в которых истец просит признать причины пропуска срока исковой давности уважительными и восстановить срок исковой давности, признать установленную ФИО1 инвалидность 2-ой группы в результате болезни - страховым случаем, влекущим выплату в его пользу как выгодоприобретателя страхового возмещения, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 за период с сентября 2013 года денежные средства в размере 80166,38 рублей по кредитному договору № *** от 

<

дата>, а также денежные средства за период с сентября 2013 года в размере 53050 рублей по кредитной карте.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, ранее 

<

дата> в судебном заседании исковые требования поддержал, привел доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнив, что в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения он обратился в октябре 2013 г. Сообщение об отказе в выплате он получил в феврале 2014 г. С октября 2013г. по февраль 2014г. отказа от страховой компании не было. Он обратился в суд только сейчас, зная что ему отказала страховая компания в выплате в феврале 2014г., потому что не знал что данный вопрос можно решить в судебном порядке, а когда узнал, обратился. Также он не обратился ранее с данным иском в суд по состоянию своего здоровья, он постоянно находится в разных больницах. Часто находился на стационарном лечении. За юридической консультацией обратился в феврале 2014г. к адвокату Серову М.Ю.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования в полном объеме и пояснила, что документы на предоставление кредита были поданы ФИО1 в январе 2011 г., кредит был выдан в феврале в сумме 100 000 рублей, на срок 5 лет. Кредитная карта была предоставлена истцу в пакете документов при получении кредита на сумму 100 000 рублей, лимит кредитной карты составил 66 500 рублей. На тот момент, когда супруг работал в качестве ИП по осуществлению перевозок, сломался автомобиль и были необходимы средства по ремонту автомобиля. В феврале 2013г. у истца произошел инфаркт, после болезни путевые листы ему уже не выдавались и необходимы были средства на приобретение лекарств и препаратов. После инфаркта просрочек по оплате кредита не было, в феврале 2013г. истцу установили инвалидность, просрочек по кредиту не было, они продолжали производить оплату, исполнять свои обязательства, у них не было умысла по заявке на получение страховой выплаты с целью получения прибыли, они не предполагали, что истец заболеет. По кредитной карте они погашали задолженность, карта была выдана сроком на 3 года, впоследствии договор пролонгировался, картой они пользовались по необходимости, оплату производили с учетом процентов и страховки, о необходимости произведения оплаты приходило смс -уведомление, до февраля 2013г. просрочек по оплате кредита по карте не было. Договоры страхования заключены по кредитному договору и по договору в получении кредитной карты, оплата по страховой премии производилась ежемесячно, по кредитному договору оплата страховой премии включена в договор, по кредитной карте приходили смс-уведомления о необходимости оплаты страховой премии, до 5 числа каждого месяца необходимо было произвести оплату по страховке, после 20 числа каждого месяца необходимо было произвести оплату по карте. Договор страхования, страховой полис, правила страхования не выдавались, приложенные к материалам дела правила страхования они нашли на сайте. Вторая группа инвалидности установлена истцу в начале сентября 2013г. по сердечно- сосудистому заболеванию, после инфаркта. Основным заболеванием является сердечно- сосудистое, дополнительным заболеванием является подагра. С февраля 2013г. были просрочки по кредиту, но не значительные, в настоящее время задолженность по кредитному договору погашена с учетом штрафных санкций. Первоначально она обратилась в банк по вопросу о выплате страховой премии в октябре 2013г., представив полный пакет документов, данные документы были отсканированы сотрудниками банка и направлены по электронной почте в адрес страховой компании, истцу от страховой компании пришел отказ в выплате. Они проконсультировались с адвокатом в феврале 2014 г., представили ему документы. На первоначальную консультацию к адвокату они обратилась в феврале 2014г., ей разъяснили, что необходимо собрать все необходимые документы, но на тот момент состояние здоровья её супруга резко ухудшилось, он нуждался в постоянном уходе, она не могла от него отойти. После февраля 2014г. истец находился на стационарном лечении в указанные в исковом заявлении периоды. Ежегодно её супруг проходит лечение в больнице 3 или 4 раза в год, сезонно по продолжительности от 5 дней до 14 дней в стационаре, кроме того он посещает дневные стационары. Составить доверенность первоначально на её имя препятствовало состояние здоровья истца. Они не знали о предусмотренных сроках и поэтому не отследили их, в связи с чем подано ходатайство о восстановлении пропуска срока исковой давности. Срок исковой давности пропущен по причине плохого состояния здоровья истца, нахождении на стационарном и амбулаторном лечении, она обращалась самостоятельно в поликлинику для получения выписок, практически постоянно истец посещает врачебную комиссию, установлено прохождение обследования каждую осень и весну и истцу необходимо предварительно проходить комиссию практически все время с апреля по август. За юридической помощью они обращались в феврале 2014г., когда звонки в страховую компанию уже не давали никаких результатов, обратились к адвокату Серову М.Ю.

Представитель истца по доверенности Серов М.Ю. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал и пояснил, что ФИО2 обратилась к нему предоставив частично документацию. Он разъяснил о необходимости предоставления полного пакета документов для доказывания. Изначально супруга истца обратилась к нему в 2014г. за консультацией, после он созванивался с ней, она пояснила, что у истца резко ухудшилось состояние здоровья. У супруги истца не было возможности даже физически отойти от истца, она занималась его уходом и не могла найти иных людей которые могли бы ей помочь, у неё не было возможности обратиться за консультацией, она практически круглосуточно занималась уходом за супругом, его состояние здоровья на тот момент было практически предсмертным и супруга истца осталась одна в такой сложной ситуации, пытаясь бороться с болезнью истца, ей пришлось самой освоить медицинскую деятельность, состояние здоровья истца было очень плохим, супруга истца не могла даже найти возможность и время по сбору всех документов. Окончательно собрать полный пакет документов представителю истца удалось представить ему только в 2017г. Считает, что на основании представленных доказательств имеются основания для восстановления срока исковой давности.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по тем основаниям, что установление истцу инвалидности второй группы было произведено в сентябре 2013г. (при этом в страховой выплате истцу было отказано 17.02.2014г.). С исковым заявлением истец обратился в суд только 06.03.2017г., пропустив при этом установленный п.1 ст. 196 ГК РФ общий трехлетний срок исковой давности. Как следует из содержания предъявленного иска, за три года, предшествовавшие подаче искового заявления, истец находился на следующем стационарном (то есть в пределах медицинских учреждений) лечении: с 30.03.2014г. по 03.04.2014г. - 5 дней; -с 08.05.2014г. по 21.05.2014г. - 14 дней; с 30.04.2015г. по 14.05.2015г. - 15 дней; с 20.04. 2016г. по 26.04.2016г. - 7 дней. Итого из 1095 дней истец находился в медицинских учреждениях в общей сложности 41 день. Доказательств того, что в течение остальных 1054 дней истец был полностью обездвижен и лишен сознания, а также не имел возможности составить исковое заявление и направить его в суд (лично либо через юридического представителя) истцом в материалы дела не представлено. На основании изложенного просит применить при рассмотрении дела исковую давность и (с учетом пропуска истцом установленного п. 1 ст. 196 ГПК РФ трехлетнего срока на обращение в суд) в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ-24» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела были извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, возражений по иску не представили, поэтому судом определено рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

Проверив дело, заслушав объяснения представителей истца, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 

<

дата> между ФИО1 и ЗАО ВТБ 24 был заключен кредитный договор № *** на потребительские нужды, на сумму 100 000 рублей на срок по 

<

дата> с уплатой за пользование банку 26,6 процентов годовых. 

<

дата> истцу банком ЗАО ВТБ 24 была предоставлена кредитная карта VizaClassic № *** на сумму 66 500 рублей сроком с 

<

дата> по 

<

дата> договор № ***.

Согласно п. 2.2.1. кредитного договора ФИО1 заявил желание быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования, заемщик уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получения банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты). Срок страхования устанавливается с 

<

дата> по 

<

дата> либо до даты полного погашения задолженности. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая «смерть» и «инвалидность» является банк ЗАО ВТБ 24.

С 

<

дата>, в период действия договора страхования, ФИО1 установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно, что подтверждается справкой об инвалидности, выданной Бюро МСЭ № *** Главного бюро медико-социальной экспертизы по Самарской области.

<

дата> истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события-установления инвалидности 2-ой группы в результате болезни по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц.

<

дата> истцу в выплате страхового обеспечения по договору страхования № *** отказано по тем основаниям, что в справке МЭС-2012 № *** указано, что инвалидность установлена 

<

дата> повторно; в протоколе проведения МСЭ указано: клинико-функциональный диагноз-ИБС, стенокардия, перенесенный инфаркт миокарда, состояние после операции АКШ, подагричный артрит; согласно Выписке из амбулаторной карты ГБУЗ СО «Сызранская городская поликлиника установлены диагнозы: * * * В соответствии с Договором страхования страховым случаем признаются внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для Застрахованного события, если эти события явились следствием…заболевания, произошедшего в течение страховой защиты (п.3.1 Договора страхования). В соответствии с п. 3.4.2. Договора страхования «под болезнью… понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления страховой защиты в силу». События не признаются страховыми, если они произошли в результате «лечения заболеваний, имевших место до начала периода действия страховой защиты» (п.3.

<

дата> Договора страхования). Указанное событие не является страховым случаем по риску «постоянная полная потеря Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением и1 группы или 2 группы инвалидности» согласно п. 3.4.2…

<

дата>.,5.3.3 «а» Договора страхования № *** от 

<

дата> 

Также 

<

дата> истцу отказано в выплате страхового обеспечения по договору страхования № *** по тем основаниям что, в справке МЭС-2012 № *** указано, что инвалидность установлена 

<

дата> повторно; в протоколе проведения МСЭ указано: * * * согласно Выписке из амбулаторной карты ГБУЗ СО «Сызранская городская поликлиника установлены диагнозы: * * * Установлена группа инвалидности. Из представленных документов усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у ФИО1 до заключения договора страхования, и установлением ему группы инвалидности по общему заболеванию. В соответствии с Договором страхования страховым случаем признаются внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для Застрахованного события, если эти события явились следствием…заболевания, произошедшего в течение страховой защиты (п.3.1 Договора страхования). В соответствии с п. 3.3 Договора страхования «под болезнью… понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления страховой защиты в силу». События не признаются страховыми, если они произошли в результате «лечения заболеваний, имевших место до начала периода действия страховой защиты» (п.3.

<

дата> Договора страхования). 

Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителей истца, письменными материалами дела – кредитным договором, распиской в получении банковской карты, заявлением на включение в число участников программы страхования, справкой об инвалидности, письмами страховой компании.

Исходя из требований ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности по требованию истца о взыскании страхового возмещения начинается с 

<

дата>, истец обратился в суд с иском к ответчику согласно почтовому конверту 

<

дата>, т.е. за пределами трёхлетнего срока исковой давности. 

С учетом заявления представителя ответчика о применении срока исковой давности, исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения следует оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.

Доводы истца ФИО1 и его представителя ФИО2 о том, что истцом пропущен срок исковой давности по уважительной причине, а именно по причине плохого состояния здоровья истца, нахождении его на стационарном и амбулаторном лечении, прохождении врачебных комиссий, посещений поликлиники, суд не может признать состоятельными, поскольку из пояснений истца, а также его представителя также следует, что за юридической помощью ФИО1 и ФИО2 обратились к адвокату Серову М.Ю. уже в феврале 2014 г.

Доказательств того, что с февраля 2014 г. истец не имел возможности составить исковое заявление и направить его в суд (лично либо через представителя) истцом суду представлено не было.

Таким образом, у истца было достаточно времени для оформления доверенности на представителя, сбора окончательного пакета документов и обращения с данным иском в суд.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 80 166,38 руб. и 53050 руб. оставить без удовлетворения.

Срок составления мотивированного решения — пять дней.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Кислянникова Т.П.

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2017 года

Судья:________________Кислянникова Т.П.