Дело № 2-1882/2017 

Решение

Именем Российской Федерации

27 марта 2017 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе: 

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Сидоренко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора банковского счета и обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

истец обратилась в суд с иском, указывая, что между ней и ответчиком *** заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет, открытием которого была обусловлена выдача кредита. При этом банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью кредитного договора, следовательно, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. Поскольку закон не предусматривает ограничений права клиента на расторжение договора, истец направил ответчику заявление о расторжении договора, которое получено банком ***, однако добровольно ответчик закрыть счет не желает. Полагая действия банка незаконными, истец просит признать расторгнутым с *** договор банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № IPIL-AJPRSA-20150617-1859 от *** и обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы на оказанные юридические услуги в размере 5000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взысканных сумм.

Стороны в судебное заседание не явились, истец ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, представитель надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях № 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункты 1, 4 статьи 421, пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 845 ГК РФ регламентировано, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно части 1 статьи 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 ГК РФ, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Судом установлено, что 17.06.2015 между сторонами заключен кредитный договор № IPIL-AJPRSA-20150617-1859, предусматривающий выдачу кредита наличными, включающий у себя условия кредитного договора и договора банковского счета.

В рамках заключенного кредитного договора истцу был открыт банковский счет.

Согласно индивидуальным условиям кредитования сумма кредита составляет 1 000000 руб., с процентной ставкой 31,99%.

При этом в рамках данных условий заемщик, которым выступал истец, подтверждает свое согласие с тарифами по выпуску и обслуживанию пакетов услуг и на оплату причитающихся банку платежей в размере, установленном тарифами, действующими на дату совершения операции.

Согласно условиям заключенного договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Со всеми условиями договора, графиком платежей, размером кредита и процентов истец была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в соответствующих графах договора.

*** истцом было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, данное заявление получено банком *** (№

Суд при разрешении возникшего спора исходит из того обстоятельства, что отношения между сторонами вытекают из заключенного кредитного договора, в рамках которого банком был открыт на имя истца текущий счет, в связи с чем, к правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Поскольку в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.

Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности должно осуществляться истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора.

Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет, открытый в рамках договора о предоставлении кредита наличными, используется истцом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также для совершения операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

Истец не представила доказательств погашения кредитных обязательств перед ответчиком на условиях заключенного кредитного договора.

Заочным решением Гатчинского городского суда *** от *** по делу № с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору от *** по состоянию на *** в сумме 856185,51 руб., государственная пошлину в сумме 11761,86 руб., а всего 867947,37 руб., до настоящего времени решение суда не исполнено.

С учетом того, что обязательства по кредитному договору, исполнение по которому производится путем списания денежных средств с банковского счета, истец перед банком в полном объеме не исполнил, правовой механизм, предусматривающий изменение смешанного договора путем расторжения его в соответствующей части, законом не предусмотрен, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных истцом требований о признании договора банковского счета расторгнутым, а указанного счета - закрытым.

Поскольку судом не установлено, что при заключении кредитного договора и исполнении ответчиком по нему обязательств были нарушены права истца как потребителя, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, в соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей», а также штрафа, который истец просит взыскать на основании статьи 13 названного закона, кредитного, также не подлежат удовлетворению. 

Судебные расходы истца по оплате услуг представителя и нотариальных услуг возмещению ответчиком не подлежат, в связи с отказом в иске (статья 98 ГПК РФ). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № IPIL-AJPRSA-20150617-1859 от ***, и обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд ***.

Судья: 

Решение в окончательной форме 

принято 27.03.2017