Дело № 2-44/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

15 января 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Эльзессера В.В.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 В,Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд, указывая, что 19.02.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/15ф. 

В соответствии с условиями договора банк выдал ФИО1 кредит в размере 70000 рублей сроком погашения до 20.04.2020 г., полученные денежные средства ответчик обязался возвратить с уплатой 54,75 % годовых, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов уплатить на сумму просроченной задолженности неустойку в размере 20% годовых. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. образовалась задолженность в размере 221891, 22 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 60668, 25 рублей, задолженность по процентам 80913, 85 рублей, штрафные санкции 80309, 12 рублей. 

Решением Арбитражного суда Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Требование о погашении выявленной задолженности по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не исполнено. По заявлению ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору отменен. 

При обращении в суд с указанным иском истец счел возможным размер штрафных санкций, рассчитанных исходя из согласованных сторонами условий договора, снизить исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России до 37397, 30 рублей. 

В связи с изложенными обстоятельствами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***>/15ф от 19.02.2015 г. за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 178979, 40 рублей, из них: 

- задолженность по основному долгу 60668, 25 рублей, 

- задолженность по процентам 80913, 85 рублей, 

- штрафные санкции 37397, 30 рублей. 

В судебное заседание стороны, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, не явились. 

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

ФИО2, действующему в качестве представителя ответчика на основании доверенности от 19.09.2019 г., отказано в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания в связи с его занятостью в другом судебном заседании. В судебном заседании 19.11.2019 г. ФИО2 просил в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление. 

ФИО1 и его представитель ФИО3 сведения об уважительных причинах неявки в судебное заседание не представили. 

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.ст.12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что 19.02.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***>/15ф. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода банк предоставил ФИО4 лимит кредитования в размере 70000 рублей на срок до 29.02.2020 г., процентная ставка по кредитной карте без материального носителя, предназначенной для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет установлена в размере 22, 41 % годовых в случае совершения клиентом указанных операций при условии безналичного использования банковской карты, в случае снятия денежных средств с карты наличными или перевода их на счет «До востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, процентная ставка установлена в размере 54, 75% годовых. 

Возврат кредита ФИО1 обязался производить путем внесения ежемесячно плановой суммы, включающей в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществлять до 20 числа (включительно) каждого месяца.

За неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) ФИО1 принял обязательство уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности уплатить неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Выпиской по счету ФИО1 «До востребования» в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подтверждается списание 19.02.2015 г. денежных средств в размере 70000 рублей с карты на счет «До востребования» и снятие наличных кредитных средств (л.д.20). 

Выпиской по счету, открытому 19.02.2015 г. ФИО1 в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подтверждается, что последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 20.07.2015 г. (л.д.22).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.10.2019 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствие с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» согласно списку почтовых отправлений от 19.04.2018 г. по месту регистрации ФИО1 направлено требование № 80326 о выявлении в ходе мероприятий конкурсного производства по состоянию на 01.03.2018 г. задолженности ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по указанному кредитному договору в размере основного долга 61869, 50 рублей, о погашении задолженности, предложено уточнить сумму, подлежащую оплате для полного погашения задолженности перед банком, предоставлены телефоны и адрес для связи, реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредитам в российских рублях. 

Указанное требование заемщиком в добровольном порядке ответчиком не выполнено, сведений о погашении задолженности по кредиту в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***>/15ф от 19.02.2015 г. за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. составляет 178979, 40 рублей, из них: 

- задолженность по срочному основному долгу 26499, 07 рублей, 

- по просроченному основному долгу 34169, 18 рублей, 

- по срочным процентам 1527, 48 рублей, 

- по просроченным процентам 79066, 68 рулей, 

- по процентам на просроченный основной долг 319, 69 рублей, 

- по штрафным санкциям на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 11284, 05 рублей, 

- по штрафным санкциям на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 26113, 25 рублей (л.д.14). 

Представленный истцом расчет судом проверен и сомнений не вызывает, поскольку соответствует условиям кредитного договора, фактически внесенным платежам.

В ходе производства по указанному делу ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (п.1 ст.196 ГК РФ).

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.17, п.18 и п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу пункта 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, пунктом 1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по условиям кредитного договора ответчик обязался возвращать кредит по частям, путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из 2% основного долга и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, срок давности по указанному иску должен исчисляться отдельно по каждому ежемесячному платежу. 

Последний платеж ФИО1, согласно выписке по счету, произвел 20.07.2015 г., следующий платеж по условиям договора ответчик должен был произвести до 20.08.2015 г., следовательно, с 21.08.2015 г. кредитору должно было стать известно о нарушении права на возврат выданного кредита и получение процентов.

Согласно отметки организации почтовой связи заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье 03.09.2018 г. 

27.05.2019 г. по заявлению ФИО1 мировым судьей 4 судебного участка Центрального района Калининграда отменен судебный приказ № 2-5191/2018 от 16.11.2018 г. о взыскании с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору 

<

***>/15ф от 19.02.2015 г. по состоянию на 26.06.2018 г. в размере 159523, 70 рублей и расходов на уплату госпошлины в размере 2195, 24 рублей.

Обращение с указанным иском о взыскании с ФИО1 задолженности последовало 22.07.2019 г., т.е. в течение шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, к моменту обращения за вынесением судебного приказа 03.09.2018 г. истек срок исковой давности по требованию о взыскании платежа за август 2015 г., т.е. до момента обращения за вынесением судебного приказа, в отношении остальных требований о взыскании задолженности, образовавшейся после 03.09.2015 г. срок исковой давности истцом не пропущен. 

Поскольку из выполненного истцом расчета следует, что на дату платежа 20.08.2015 г. отсутствует задолженность по просроченному основному долгу, просроченным процентам, процентам на просроченный основной долг, при этом предъявленная к взысканию задолженность по кредиту фактически исчислена исходя из платежей, которые не были внесены ответчиком за период с 20.09.2015 г., по этим требованиям срок исковой давности не пропущен, заявленные требования являются обоснованными. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п.71, п.73, п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования ( пункты 3 и 4 ст.1 ГК РФ).

Из расчета задолженности следует, что размер штрафных санкций, рассчитанный из согласованных сторонами условий кредитного договора, добровольно уменьшен истцом при обращении в суд по штрафным санкциям на просроченный основной долг до 11284, 05 руб., на просроченные проценты до 26113, 25 рублей, общий размер заявленных к взысканию штрафных санкций составляет 37397, 30 рублей. 

Ввиду отсутствия доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, с учетом длительности периода нарушения обязательств, неоднократности допущенных просрочек платежей, а также с учетом размера суммы основного долга и процентов по кредиту, оснований для снижения размера штрафных санкций судом не имеется.

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***>/15ф от 19.02.2015 г. за период с 20.09.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 178979, 40 рублей, из них: 

- задолженность по срочному основному долгу 26499, 07 рублей, 

- по просроченному основному долгу 34169, 18 рублей, 

- по срочным процентам 1527, 48 рублей, 

- по просроченным процентам 79066, 68 рулей, 

- по процентам на просроченный основной долг 319, 69 рублей, 

- по штрафным санкциям на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 11284, 05 рублей, 

- по штрафным санкциям на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 26113, 25 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4779, 59 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 В,Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № №/15ф от 19.02.2015 г. за период с 20.09.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 178979 (сто семьдесят восемь тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 40 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 60668, 25 рублей, задолженность по процентам 80913, 85 рублей, штрафные санкции 37397, 30 рублей. 

Взыскать с ФИО1 В,Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 4779, 59 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 22.01.2020 г. 

Судья: