Дело №2-57/2017

Решение

Именем Российской Федерации

27 января 2017 года г.Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Никулина С.Ф., 

при секретаре Завьяловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № по условиям которого банк предоставил заемщику (ФИО1) денежные средства в сумме 

<

....> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 

<

....>% годовых в порядке и на условиях предусмотренных кредитным договором.

В обеспечение кредитного договора Заемщик предоставил Кредитору поручительство ФИО2, с которым ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, в соответствии с которым ФИО2 принял на себя обязательство в полном объеме отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии п.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате в полномразмере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (п.4.4).

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме предоставив заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 

<

....> руб.

Вместе с тем ответчик исполнял обязательство ненадлежащим образом, связи с чем, истец потребовал досрочного возврата долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составляет 

<

....> руб.

<

....> коп., в том числе: просроченный основной долг – 

<

....> руб. 

<

....> коп., проценты – 

<

....> руб. 

<

....> коп. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которыми установлен срок их исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако кредитные обязательства по возврату долга ответчиками оставлены без внимания, и до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

В связи с чем просит взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу истца задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

....> руб. 

<

....> коп., судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 

<

....> руб. 

<

....> коп. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно тексту искового заявления просил судебное заседание провести в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Учитывая, что ответчики заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие не представили, явку в суд своего представителя не обеспечили, не представили доказательств уважительности причин неявки, суд находит извещение ответчиков как надлежащее, а их неявку в судебное заседание по неуважительной причине. При этом также принимается во внимание, что судом надлежаще выполнены правила статьи 113 ГПК РФ по принятию необходимых мер к извещению лиц, участвующих в деле, а в силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений, явке в судебное заседание.

Судом также учитывается, что по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, а также отказ от получения лицом судебного извещения, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом настоящего дела. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, участвующих в настоящем деле, в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. При таком положении, принимая во внимание, что, не явившись в суд и не представив доказательства уважительности причин неявки, тем самым, ответчики высказали свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, а также на рассмотрение дела судом по существу и иных процессуальных прав, суд признает неявку ответчиков по неуважительной причине.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд счёл возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.5, 13 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

Согласно п.1 Устава ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики РФ в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

Общество имеет Амурский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк».

В соответствии с изменениями в Устав ОАО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «Россельхозбанк» заменено на АО «Россельхозбанк». 

Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» зарегистрировано в Центральном банке Российской Федерации 24 апреля 2000 года за №3349 за основным государственным регистрационным №.Регистрирующий орган –Управление МНС России по г.Москве.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст.420 ГК РФ гласит, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствие со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего ДО 

<

....> Амурского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (Банк) и ФИО1(Заемщик) заключено соглашение № по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в размере 

<

....> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на неотложные нужды. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 

<

....>% годовых. Полная стоимость по кредиту составляет 

<

....>% годовых.

В качестве обеспечения принимается поручительство физического лица (п.9 Соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (банк) и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица №.

В соответствии п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обязательства перед ФИО1 по заключенному соглашению№ от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме.

Из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислена денежная сумма в размере 

<

....> руб.

Из кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ОАО «Россельхозбанк», следует, что ФИО1 предоставлен кредит в размере 

<

....> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 

<

....>% в год.

В соответствии п.12 Соглашения следует, что размер пени определяется: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисленных процентов – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

При неисполнении и (или) ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств предусмотренных п.6 Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно п.6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств банк вправе направить заемщику требование об уплате неустойки. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств. Пеня определяется процентах от неуплаченной суммы. 

Согласно графика погашения кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется ежемесячно 15 числа каждого месяца с погашением ежемесячно суммы основного долга в размере 

<

....> руб. 

<

....> коп. и суммы начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом уплачиваются согласно графику одновременно с возвратом части кредита, в размере начисленном на остаток долга по кредитному договору. 

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны Заемщика ФИО1 имело место нарушение сроков по внесению установленных платежей, что противоречит условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выписками из лицевого счета ФИО1 нарушал свои обязательства по договору.

Так, согласно представленных расчетов из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность по основному долгу – 

<

....> руб. 

<

....> коп., процентов - 

<

....> руб. 

<

....> коп. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчикам ФИО1, ФИО2 направлены требования о досрочном возврате долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств. Просроченная задолженность составила 

<

....> руб. 

<

....> коп.

Однако и после уведомления Банком исполнить обязательства надлежащим образом, ответчики не погасили образовавшуюся по кредитному договору задолженность, что привело к ее увеличению. 

Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком. Представленные расчеты ответчиками не оспорены.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу, что расчет суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом произведен истцом правильно.

Установленное судом ненадлежащее исполнение ответчиками ФИО1 и ФИО2 взятых на себя обязательств, является недопустимым в силу закона, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по основному денежному долгу, по просроченным процентам за пользование кредитом, подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно со ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствие с п.9 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения ФИО1 своих обязательств по договору является договор поручительства соответственно № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании приведенных правил, принимая во внимание принятые на себя ФИО2 по договору поручительства№ от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства, в силу которых он обязался отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению являются также требования истца о возложении солидарной обязанности по уплате указанной суммы ссудной задолженности на ФИО2 

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 

<

....> руб.

<

....> коп.,из которой задолженность по основному долгу - 

<

....> руб. 

<

....> коп., проценты – 

<

....> руб. 

<

....> коп.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в размере 

<

....> руб. 

<

....> коп. 

Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в размере 

<

....> руб. 

<

....> коп., в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, и, с учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, считает, что с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взыскать уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 

<

....> руб. 

<

....> коп., в долевом порядке определив доли ФИО1 и ФИО2 по 

<

....> руб. 

<

....> коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, судья

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» долг по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

....> рублей 

<

....> копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» госпошлину в сумме по 

<

....> рублей 

<

....> копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской Амурской области. 

Судья Никулин С.Ф.