Дело № 2- 138/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2017 года 

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего Голубовой М.Ю.,

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 477351 руб. 10 коп. в связи с тем, что заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 477351 руб. 10 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере стоимости указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание в графе «Оценка предмета залога». Истец также просит суд взыскать с ответчика госпошлину в сумме 13974 руб. 00 коп. 

В процессе рассмотрения дела истец исковые требования изменил в части обращения взыскания на заложенное имущество, просил определить начальную продажную цену заложенного имущества равной стоимости, установленной отчетом об оценке рыночной стоимости в ходе исполнительного производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, об отложении дела не просил.

Суд определил дело рассмотреть без сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Кредит Европа Банк» частично обоснованными, подлежащими удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением о предоставлении кредита. Его заявление было рассмотрено и банком на счёт ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было перечислено 425467 руб., согласно условиям заявления на кредитное обслуживание.

В соответствии с Решением внеочередного общего собрания акционеров от 13 ноября 2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального закона от 05 мая 2014 года №99–ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредит 425467 руб. сроком на 60 месяцев по ставке 23 % годовых для приобретения транспортного средства (автомобиль) марки: Фольксваген/Volkswagen POLO 1.6, 2012 года выпуска, VIN:№, цвет серебристо-желтый и обязался погашать кредит до 01 числа каждого месяца согласно графику платеже (л.д.15-22).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита ФИО1 не выполняет. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: в частности, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно графику платежей по гашению кредитной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 11994 руб. 12 коп., которую должник обязан вносить не позднее 01 числа каждого месяца (л.д.17-18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о реструктуризации договора № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления заемщика, было заключено дополнительное соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составившую на ДД.ММ.ГГГГ – 308808 руб. 02 коп., процентная ставка по кредиту составила 25% годовых, срок 37 месяцев (л.д.32-34).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 477351 руб. 10 коп., в том числе: сумма основного долга – 303479 руб. 15 коп., сумма просроченных процентов 120058 руб. 82 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 48484 руб. 26 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 1584 руб. 35 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 3744 руб. 52 коп.

Суд полагает, что нарушение графика внесения платежей, длительный период неисполнения обязательства является существенным нарушением договора, банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. 

Суд принимает представленный истцом расчет по сложившейся задолженности по кредитному договору, считает его правильным.

Суд полагает взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 477351 руб. 10 коп., в том числе: сумма основного долга – 303479 руб. 15 коп., сумма просроченных процентов 120058 руб. 82 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 48484 руб. 26 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 1584 руб. 35 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 3744 руб. 52 коп. 

В силу п.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, который содержит в себе элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Исполнение обязательств обеспечивалось залогом приобретаемого заемщиком на кредитные средства автотранспортного средства.

Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающей в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания и Тарифы Банка. 

Согласно п.5.1., 5.3 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиент передает банку в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Товар находится у клиента, передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявлении клиента (л.д.39, оборот). 

В соответствии с п. 5.4. Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» в календарную дату заключения Договора возникает право залога Банка на товар, и договор залога считается заключенным (л.д.39, оборот). 

В силу п.п.1, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заявлением на кредитное обслуживание ответчик подтвердил свое предложение о заключении залога (л.д. 16)

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. 

В первоначально заявленных исковых требованиях истцом предложено определить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», где оценка предмета залога указана 680000 руб. 00 коп. (л.д.16).

Возражений ответчика против заявленной начальной продажной цены в размере 680000 руб. не поступило.

Затем истец исковые требования изменил в части обращения взыскания на заложенное имущество, просил определить начальную продажную цену заложенного имущества равной стоимости, установленной отчетом об оценке рыночной стоимости в ходе исполнительного производства.

В силу п. З ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Лица, участвующие в деле, могут принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге. 

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции иного соглашения о размере начальной продажной цены заложенного имущества между залогодателем ФИО1 и залогодержателем АО «Кредит Европа Банк» не достигнуто, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены автомобиля марки: Фольксваген/Volkswagen POLO 1.6, 2012 года выпуска, VIN:№, цвет серебристо-желтый в размере его залоговой стоимости равной 680000 руб. 

Сторонами не представлено доказательств иной оценки стоимости предмета залога, ходатайств о назначении судебной экспертизы для разрешения данного вопроса стороны не заявили.

Измененные исковые требования об определении начальной продажной цены заложенного имущества равной стоимости, установленной отчетом об оценке рыночной стоимости в ходе исполнительного производства, заявлены преждевременно и удовлетворению не подлежат.

В случае невозможности реализации заложенного имущества по установленной цене в размере 680000 руб. автомобиль может быть реализован в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Суд приходит к выводу об обращении взыскания на автомобиль марки Фольксваген/Volkswagen POLO 1.6, 2012 года выпуска, VIN:№, цвет серебристо-желтый. Суд полагает установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме предложенной истцом, то есть равной 680000 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ с ФИО1 следует взыскать в пользу истца госпошлину в сумме 13974 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 477351 руб. 10 коп., в том числе: сумма основного долга – 303479 руб. 15 коп., сумма просроченных процентов 120058 руб. 82 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 48484 руб. 26 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 1584 руб. 35 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 3744 руб. 52 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» государственную пошлину в сумме 13974 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Фольксваген/Volkswagen POLO 1.6, 2012 года выпуска, VIN:№, цвет серебристо-желтый, установив начальную продажную стоимость в размере 680000 руб., исходя из залоговой стоимости автомобиля, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий: М. Ю. Голубова