78RS0007-01-2024-010449-24

Дело № 2-213/2025

г. Санкт-Петербург

17 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Ильиной Н.Г.

При секретаре Яковлевой Д.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф-Банк» (на момент разрешения спора – АО «ТБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору № за период с 09.02.2022г. по 11.10.2022г. в размере 477386,91 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7973,87 рублей., указывая, что между сторонами заключен договор расчетной карты, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по которому ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с тарифным планом. В связи с систематическим неисполнением принятых обязательств банк 11.10.2022г. отправил ответчику заключительный счет и потребовал вернуть задолженность в течение 30 дней с даты его формирования. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора зафиксирован в заключительном счете и составляет 477386,91 руб., из которых сумма основного долга 466869,23 руб., сумма штрафов 10517,68 руб.

Представитель истца в суд не явился, извещен, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения требований истца, указывая на то, что заключительный счет банка она не получала, между сторонами достигнуто соглашение о реструктуризации долга, банком оформлен новый график платежей, по которому она производит возврат кредитной задолженности, в связи с чем, полагала, что оснований для взыскания всей суммы задолженности не имеется.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен Договор расчетной карты № и на имя ФИО1 выпущена расчетная карта, открыт лицевой счет 40№.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением-анкетой, в которой просила заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на картсчет на следующих условиях: тарифный план 5.0 (рубли РФ), срок – 36 месяцев, сумма 750000 рублей.

Согласно тарифному плану 5.0 (рубли РФ) – процентная ставка по кредиту 16,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу «снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика регулярных платежей следует, что ежемесячный платеж по погашению кредита и уплате процентов составлял 30850,00 рублей, последний платеж – 26651,01 руб. Данные платежи должны были производиться заемщиком 8 числа каждого месяца.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств в размере 750000 рублей ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривала.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии № следует, что впервые просрочка платежа была допущена ФИО1 08.11.2021г., затем заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, в связи с чем банком начислялись штрафы за неоплату минимального платежа. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 банком направлен заключительный счет, в соответствии с которым банк указал на расторжение договора и истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 11.10.2022г. составляла 663049,41 руб. (кредитная задолженность – 613854,53 руб., проценты – 38677,20 руб., штрафы – 10517,68 рублей). Заемщику предложено в течение 30 календарных дней со момента отправки заключительного счета погасить задолженность. 

Данное требование банка заемщиком исполнено не было. 

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 477386,91 руб., из которых 466869,23 руб. – основной долг и 10517,68 рублей - штрафы.

Возражая против взыскания кредитной задолженности ответчик ФИО1 указала, что ДД.ММ.ГГГГ банком были изменены условия кредитного договора, выдан новый график платежей, согласно которому установлен срок возврата кредита 08.07.2026г., изменена сумма ежемесячного платежа – 19000 рублей в месяц. Данный график со стороны заемщика соблюдается, остаток задолженности на 19.11.2024г. составил 363479,91 руб.

В подтверждение данных доводов ответчиком представлена справка АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ.г. исх № fa1678aa, из которой следует, что кредитный договор № от 14.07.2021г. является действующим, на 22.10.2024г. остаток задолженности – 382479,91 руб., после внесения 08.09.2023г. 19000 рублей вступили в силу льготные условия, сумма ежемесячного платежа – 19000 рублей, дата поступления платежа – не позднее 8-го числа каждого месяца, общее количество платежей – 35. Указан новый график, предусматривающий оплату 8 числа каждого месяца ежемесячного платежа в размере 19000 рублей, последний платеж 08.07.2026г. – 3649,91 руб. 

Согласно справке АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ.г. исх. №, кредитный договор № от 14.07.2021г. является действующим, на 19.11.2024г. остаток задолженности – 363479,91 руб., после внесения 08.09.2023г. 19000 рублей вступили в силу льготные условия, сумма ежемесячного платежа – 19000 рублей, дата поступления платежа – не позднее 8-го числа каждого месяца, общее количество платежей – 35.

Из ответа банка на электронное обращение ФИО1 следует, что платежи по рассрочке поступают и фиксируются в кредитном деле, программа активна. Было зафиксировано 2 пропуска платежа согласно графику 08.03.2024г. и 08.10.2024г. Однако, те средства, которые были внесены вне графика учтены и пошли в счет погашения долга. На текущий момент банк ожидает оплату в размере 12800 рублей по графику 08.11.2024г.

Как усматривается из справок о движении денежных средств ФИО1 ежемесячно вносятся платежи в размере 19000 рублей в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору № от 14.07.2021г. 

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что стороны, свободные в заключении договора и изменении его условий, договорились о предоставлении рассрочки и установили новый размер и срок внесения минимального обязательного платежа по договору, продлив срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2 той же статьи).

Пунктом 4 статьи 14 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что к заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Поскольку условиями заключенного сторонами кредитного договора предусмотрена возможность продолжения кредитных правоотношений даже в случае допущения заемщиком просрочки исполнения обязательств путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в определенном размере, кредитором в адрес заемщика направлена информация о предоставлении рассрочки погашения возникшей кредитной задолженности с установлением суммы платежа и сроков его погашения, заемщиком в свою очередь указанное изменение условий договора принято путем совершения в срок платежей в размере 19000 рублей, при этом новый график погашения был согласован банком и начал действовать с 08.09.2023г., то есть до принятия судом искового заявления и возбуждения настоящего гражданского дела, оснований для применения к ответчику ответственности за допущенное ранее (до 11.10.2022г.) нарушение срока исполнения обязательства не имеется. 

Требований о расторжении кредитного договора и истребовании всей суммы задолженности после изменения его условий с 08.09.2023г., истцом в адрес ответчика не направлялось, доказательств обратного суду не представлено. 

При таком положении, требования истца подлежат оставлению без удовлетворения.

Оснований для возмещения истцу расходов на оплату государственной пошлины в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной картеза период с 09.02.2022г. по 11.10.2022г. в сумме 477386,91 рублей, расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Г. Ильина

Решение изготовлено 10.03.2025г.